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今年兩會(huì)前夕，上海百銀金融信息服務(wù)有限公司發(fā)生企業(yè)高層攜款跑路事件，牽涉到線上線下千余名投資人。目前警方尚未公布涉案金額，但據(jù)投資人估算超過(guò)億元。

以投資理財(cái)為名的非法集資案件近年來(lái)呈多發(fā)態(tài)勢(shì)。在上海百銀之前，波及全國(guó)多個(gè)省市的黃金佳投資集團(tuán)涉嫌非法集資案有了新的消息，累計(jì)有3萬(wàn)多人報(bào)案，涉案金額數(shù)十億元。

浙江省人民檢察院公布的數(shù)據(jù)顯示，2014年審查起訴的非法集資案件中，數(shù)額超億元的達(dá)94件；河北省檢察機(jī)關(guān)2014年共查處涉嫌非法吸收公眾存款案件400件，為上年的6.5倍。

在形形色色的非法集資案中，一些沒(méi)有金融牌照的民間投資理財(cái)機(jī)構(gòu)成為主角。上海一家資產(chǎn)管理公司負(fù)責(zé)人林先生告訴記者，他們?cè)谏暾?qǐng)工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照時(shí)，一般申請(qǐng)的類別是“金融信息服務(wù)”、“投資咨詢”等。“這樣的公司因?yàn)闆](méi)有金融牌照，對(duì)注冊(cè)資本要求不高，30萬(wàn)元—50萬(wàn)元就可以辦了。有的公司注冊(cè)資本雖然達(dá)到上千萬(wàn)元，但和實(shí)際繳納情況并非完全一致。”

林先生估計(jì)，像他們這種類型的公司，僅上海就有幾百上千家。“大家處于監(jiān)管真空期，部分機(jī)構(gòu)拓展業(yè)務(wù)的時(shí)候難免有些激進(jìn)。”以出事的上海百銀為例，其宣傳單上寫(xiě)著：“5萬(wàn)元起投，年化收益率8％－15％，投資周期最短三個(gè)月，最長(zhǎng)一年，且隨時(shí)可以提取”——這樣的承諾比大部分正規(guī)機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品都要高。

民間理財(cái)機(jī)構(gòu)是怎樣吸引投資者的呢？記者采訪發(fā)現(xiàn)，主要有以下三種帶有迷惑性的手法。

——亂營(yíng)銷。在很多城市的超市、商場(chǎng)等，均有民間投資理財(cái)公司出沒(méi)，或張掛宣傳圖片，或設(shè)立柜臺(tái)咨詢。一些西裝革履的理財(cái)經(jīng)理或顧問(wèn)，刻意夸大投資回報(bào)、回避投資風(fēng)險(xiǎn)，向退休職工、老年人等金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄群體銷售。

“有的理財(cái)機(jī)構(gòu)還深入社區(qū)設(shè)立實(shí)體店，給你一瓶油、一點(diǎn)好處，大爺大媽為這些小甜頭就把自己的錢(qián)拿去給他‘理財(cái)’了。” 全國(guó)政協(xié)委員、華東師范大學(xué)國(guó)際金融研究所所長(zhǎng)黃澤民說(shuō)。

——傍大款。一位監(jiān)管層人士表示，部分機(jī)構(gòu)刻意混淆產(chǎn)品性質(zhì)誤導(dǎo)投資者，流行的手段包括：機(jī)構(gòu)名稱聽(tīng)起來(lái)“高大上”，如“XX財(cái)富”、“XX資產(chǎn)管理”等；實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)裝修與銀行相似，設(shè)立現(xiàn)金柜臺(tái)、理財(cái)柜臺(tái)、貴賓室等，設(shè)置大堂經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理等崗位；產(chǎn)品名稱模仿銀行理財(cái)產(chǎn)品，如“XX理財(cái)計(jì)劃第X期”等。甚至將銀行提供的開(kāi)戶、清算和保管等服務(wù)，夸大為與銀行開(kāi)展全面業(yè)務(wù)合作。

——越紅線。不得搞資金池業(yè)務(wù)，是銀監(jiān)會(huì)為P2P平臺(tái)劃定的紅線。全國(guó)政協(xié)委員、段和段律師事務(wù)所創(chuàng)始人段祺華表示，通過(guò)調(diào)查了解到，一些網(wǎng)站打出年利率15％左右的標(biāo)語(yǔ)，動(dòng)輒開(kāi)出上千萬(wàn)元的理財(cái)計(jì)劃，面向數(shù)百名投資者募集后，再開(kāi)始投資計(jì)劃。“這些產(chǎn)品沒(méi)有經(jīng)過(guò)監(jiān)管部門(mén)審批或報(bào)備，往往涉嫌觸犯刑事法律。”

民間理財(cái)業(yè)務(wù)在膨脹中，蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)不言而喻。“去年有客戶在我朋友開(kāi)的第三方理財(cái)公司買(mǎi)了700萬(wàn)元的產(chǎn)品，投資江蘇一個(gè)房地產(chǎn)項(xiàng)目，承諾年收益12％，但到期了不能兌付。發(fā)這個(gè)產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)也跑了，打官司都沒(méi)有用。”林先生說(shuō)。

種種理財(cái)亂象下，如何保護(hù)百姓金融資產(chǎn)安全？全國(guó)人大代表、上海黃金交易所理事長(zhǎng)許羅德表示，一方面監(jiān)管部門(mén)要大力推進(jìn)普及性的理財(cái)教育，讓百姓意識(shí)到“高收益必然對(duì)應(yīng)高風(fēng)險(xiǎn)”。另一方面正規(guī)金融機(jī)構(gòu)也要為百姓資產(chǎn)配置提供更多的創(chuàng)新服務(wù)，以實(shí)現(xiàn)政府工作報(bào)告中所提的“普惠金融”。

對(duì)于那些有違規(guī)違法嫌疑的“黑理財(cái)”公司，應(yīng)該怎么管？有業(yè)內(nèi)人士指出，因?yàn)檫@些機(jī)構(gòu)沒(méi)有金融牌照，所以一行三會(huì)都不愿管，只是約束有牌照的金融機(jī)構(gòu)與其合作，如禁止非銀行工作人員進(jìn)入銀行大廳開(kāi)展任何形式的營(yíng)銷活動(dòng)。

對(duì)于民間理財(cái)公司的種種亂象，工商、銀監(jiān)局和地方金融辦都可以監(jiān)管。像超范圍經(jīng)營(yíng)，工商就能管。“現(xiàn)在的情況是，都能管導(dǎo)致都沒(méi)有管，所以一定要明確監(jiān)管職責(zé)。像P2P監(jiān)管已明確歸口銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)，開(kāi)了一個(gè)好頭。”黃澤民說(shuō)。