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昨天，在線金融搜索平臺融360發布《2015年一季度銀行理財市場報告》。監測數據顯示，雖然央行接連降準及降息，但是自2014年12月開始，銀行理財收益率卻在不斷上升，今年一季度理財產品的平均預期年化收益率達到5.16%,不過，在市場資金面逐漸寬松的背景之下，二季度開始銀行理財產品很有可能下降，跌破5%也不是沒有可能。

一季度八成以上理財產品收益率超過5%

融360監測數據顯示：2015年一季度，銀行發行的人民幣理財產品中，非保本浮動收益類產品共8292款，占比71%；保本浮動收益類產品2366款，占比20%；保證收益類產品1029款，占比9%。

銀行理財產品收益率大趨勢是下降的，但是自2014年12月開始收益率卻在不斷上升，直到今年3月份才小幅下降。2015年一季度理財產品的平均預期年化收益率為5.16%，環比2014年四季度上升了3.4%，同比2014年一季度下降了8.02%。

從收益達標率來看，一季度銀行理財產品的收益達標率為99.3%，未達標率為0.7%，整體達標率比較高。未達標理財產品中，超過半數產品為結構性理財產品，該類產品通常掛鉤股票、股指、匯率、黃金等高風險標的。

“銀行理財產品的收益變動與市場資金面狀況密切相關。”理財專家分析：2014年底以來理財產品收益上升的原因主要有以下兩點：一是受節氣影響，元旦前夕及春節前后都是資金流通最緊的時候，很多企業都在回籠資金，導致銀行資金面偏緊；二是受打新股影響，打新股密集發行導致大量資金被凍結，市場資金面再度偏緊。

二季度可關注中長期及“節日專屬”產品

理財專家分析，2月4日央行宣布降準，時隔不到一個月，2月28日央行又宣布降息，市場普遍預計二季度央行仍有進一步的降準或降息動作，市場資金面保持寬松；此外《存款保險條例》將于今年5月1日起實施，屆時銀行要按照規定參加存款保險和繳納保費，這對銀行來說顯然不利，未來理財產品收益趨勢不太樂觀。二季度開始銀行理財產品很有可能下降，跌破5%。

二季度銀行理財產品該怎么買？融360理財分析師劉銀平分析說，《存款保險條例》短期內對銀行儲戶的影響還比較有限，投資者不必急于將存款搬家，首先可以觀察一下各類銀行的反應，相比于定期存款，除了流動性稍差，購買中長期理財產品優勢更多，收益明顯高于定存。

劉銀平介紹，一般情況下，部分銀行會在節假日發行“節日專屬”理財產品，收益要高于當前發售的普通理財產品；此外，季度末各類企業都在回籠資金，市場資金面將會偏緊，銀行理財產品收益將會短暫上升，所以投資者可以關注6月末理財產品收益行情。

需要特別提醒的是，結構性理財產品要慎購。結構性理財產品通常掛鉤股票、股指、外匯、黃金等高風險標的，實際到期收益要參照掛鉤的標的在觀察期內的表現，收益風險較大，所以適合有一定投資經驗及判斷力的投資者購買。