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文：廣州日?qǐng)?bào)記者林曉麗

“信用卡審批結(jié)果帶的主觀情況還是挺多的，心情好通過(guò)率就高。”近日，某銀行信用卡中心信審員龐煒（化名）向記者嘆道。不僅如此，由于信用卡的回扣高，一些代辦信用卡的公司甚至買(mǎi)通信審員，輕松辦卡。

而對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，由于追求發(fā)卡規(guī)模，對(duì)審批過(guò)程也是睜一只眼閉一只眼，這勢(shì)必導(dǎo)致信用卡業(yè)務(wù)產(chǎn)生的不良情況也在惡化。據(jù)央行數(shù)據(jù)，信用卡逾期半年未償信貸總額達(dá)357.64億元，較上年末增加104.72億元，增長(zhǎng)41.97%。

審批工作如計(jì)件工

為快速發(fā)卡，銀行不僅推出各種用卡優(yōu)惠，還紛紛將信用卡推銷業(yè)務(wù)外包。而信用卡背后的審批到底又是如何呢？

龐煒告訴記者，信用卡審批授信有三個(gè)環(huán)節(jié)，第一個(gè)環(huán)節(jié)是電腦匹配信息，從銀行數(shù)據(jù)庫(kù)里匹配，如果客戶是有不良記錄的可能在這個(gè)環(huán)節(jié)就被剔除掉了。第二個(gè)環(huán)節(jié)就是人工審批，即龐煒?biāo)诘穆毼?，?fù)責(zé)查對(duì)材料及電話確認(rèn)。第三個(gè)環(huán)節(jié)是授信，額度多少也都基于審批員提供的材料。

龐煒說(shuō)，信用卡申請(qǐng)能否通過(guò)，人工審批這個(gè)環(huán)節(jié)是最關(guān)鍵的，但能否通過(guò)是很主觀的。“心情好，通過(guò)率就會(huì)高一些，心情不好，總能挑到刺。”

“我們的工作性質(zhì)還類似計(jì)件工，要趕工。”龐煒介紹說(shuō)，信用卡審批是有任務(wù)量的，他所在的銀行要求每天每人要批近百個(gè)，超的話還有超量工資拿。但經(jīng)常會(huì)遇到特殊情況，如客戶電話一直不接，就會(huì)浪費(fèi)很多時(shí)間，如果按規(guī)定程序逐個(gè)認(rèn)真審批是必須要加班的。“因此，為了速度，本來(lái)要3分鐘看完的材料，1分鐘也能瞄完。”

有中介公司買(mǎi)通信審員

龐煒還透露，為什么有些人自己申請(qǐng)信用卡申請(qǐng)不到，找到中介公司就能輕松辦下來(lái)呢，那是因?yàn)橹薪楣久辶算y行的信審思路，比如哪些字眼會(huì)被電腦匹配環(huán)節(jié)過(guò)濾出來(lái)等，又比如沒(méi)有工作的，中介公司甚至可以幫忙開(kāi)工作證明。最可怕的是，中介公司買(mǎi)通信用卡信審員，或者是有很多信用卡信審員辭職后會(huì)去到中介公司協(xié)助辦卡。

中介公司如此賣力，主要是因?yàn)槌晒k卡的回扣頗高。現(xiàn)在很多銀行的發(fā)卡都外包出去，每成功辦下一張信用卡，銀行給予100～150元的獎(jiǎng)勵(lì)。

某股份制銀行廣州分行的相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，商業(yè)銀行每一年的信用卡發(fā)卡任務(wù)都挺重的，很多時(shí)候銀行為了沖卡量寧愿睜一只眼閉一只眼。這種盲目追量，勢(shì)必也造成市面上不少人濫用信用卡，或隨意盜刷等情況的產(chǎn)生。

央行數(shù)據(jù)顯示，截至2014年末，信用卡總授信額度為5.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)22.5%，授信使用率則繼續(xù)保持上升態(tài)勢(shì)，較上年末增加1.40個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)41.69%。

“信用卡最賺錢(qián)的業(yè)務(wù)是提現(xiàn)及賬單分期、現(xiàn)金分期等，特別是后兩者，成為近年來(lái)銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。”某信用卡方面的資深人士告訴記者，手續(xù)費(fèi)收益非?？捎^，所以即使風(fēng)險(xiǎn)高，但是銀行為了這種高收益也愿承受。