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與首套房貸款支持政策的迅速落地不同，二套房貸“首付比例由六成降至四成”的新政出臺已經半月有余，北京商報記者昨日在調查中發現，北京地區部分商業銀行的二套房貸政策經過調整后開始出爐，并未見到政策提及的“最低四成首付”，目前常見的首付標準為五成，部分銀行的政策甚至尚未更新。業內分析，銀行并未按照政策最大限度執行二套房貸首付標準，主要是考慮到首套房貸認定標準已經執行，對于換房家庭并未影響，而二套房貸需求已經不是絕對的改善型，因此避免過度刺激和防范杠桿風險是主要考慮的。

二套房首付五成為主流

雖然不少商業銀行在二套房貸新政推出不久就喊出了“口號”，表示嚴格按照三部委聯合發布的文件要求執行，最低首付款比例調整為不低于40%。但是在具體執行過程中，北京地區二套房貸首付比例五成是主流。

據貸款機構偉嘉安捷相關負責人介紹，目前北京地區大多數銀行對二套房的首付比例統一執行50%的標準，利率依然為基準利率上浮10%，其中五大國有銀行有四家銀行的首付比例為50%，工商銀行的首付比例仍為60%。同時，華夏銀行、浦發銀行、友利銀行的二套房首付比例也為50%。

對此，北京商報記者調查后了解到，不少銀行的二套房首付比例確實已經調整為50%，但是部分銀行表示雖然總行的政策已經下發，但是北京地區仍在研究，目前還沒有確定。農業銀行某支行相關人士告訴北京商報記者，具體的首付比例是要根據客戶不同情況（征信、房產等）來判定，并不都是六成。農行另一家支行相關人士表示，雖然新的相關文件還在流轉中，但具體要根據客戶的個人情況，如有無貸款、是否結清、資質等不同情況來確定首付及利率，五成也有。

同時，四大國有銀行中一家銀行相關人士表示，目前二套房首付比例為五成。此外，北京地區的一家城市商業銀行表示，目前二套房首付比例為五成；而招商銀行表示，“對擁有一套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業性個人住房貸款購買普通自住房，最低首付款比例調整為不低于40%”，利率1.1倍。

“縮水”執行意在控風險

對于為何不少平臺普遍執行五成首付比例，偉嘉安捷分析師吳昊認為，一方面，“3·30”新政要求二套房首付不低于40%，旨在鼓勵和刺激改善置業人群入市，因此二套房首付50%的標準符合政策導向。另一方面，在高庫存及限購背景未放開的條件下，監管層已經通過降息降準、重新界定首套房貸、放開二套房信貸等一系列政策組合拳刺激房地產市場，但是如何確保在盤活市場存量以及提振購房信心的同時并不會造成房價的大幅度反彈，同時避免投資者利用杠桿重返樓市，也是大部分銀行二套房貸首付比例并未降至政策底線的原因。

據悉，除了一定程度地“縮水”執行二套房貸新政以外，目前更有部分銀行遲遲未更新原有政策。北京商報記者了解到，如中信銀行表示，總行剛下了文件，北京地區還在研究中，沒有開始執行；中國銀行也表示，在新政策出臺之前，仍按照之前的政策執行。金融搜索平臺融360相關人士認為，對于此次新政，銀行需要一段反應時間，不會像降息一樣馬上落實到位，調整速度與“9·30”新政下發后，逐步落實“認貸不認房”的首套房認定標準比較相似，預計新政全部落實還需半個月左右的時間。

公積金落地尚未實現

對于未來房貸市場的走勢，吳昊直言，在大的限購背景尚未取消的市場情況下，此次二套房首付比例的下調和營業稅“5改2”將帶動大量改善置業人群入市。目前，首次與二次置業人群的比例約為7:3左右，央行年初的降息政策主要刺激了大批首次置業人群入市。而此次新政出臺，預計將會刺激50%-60%的二次置業人群入市，未來二次置業人群或將占據房貸市場的主導地位。

值得一提的是，在公積金方面，北京地區公積金貸款二套房的首付仍按照原政策6-7成的標準執行，且在認定二套房方面依然為“認房認貸又認提取”，北京市住房公積金管理中心相關負責人也坦言，由于從政策出臺到具體執行細則的擬定也需要經過一定的調整時間，具體何時執行新政需要靜觀公積金貸款的細則出臺情況。