時隔兩個多月，面對經(jīng)濟下行和流動性緊缺的雙重壓力，19日，央行再度出手降準(zhǔn)。自昨日起各類存款類金融機構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率下調(diào)1個百分點。在此基礎(chǔ)上，有針對性地實施定向降準(zhǔn)措施。這是央行繼今年2月4日宣布全面降準(zhǔn)并定向降準(zhǔn)以來，第二次出手降準(zhǔn)。業(yè)內(nèi)人士分析認為，此次全面降準(zhǔn)疊加定向降準(zhǔn)增強了未來寬松預(yù)期。
東南商報記者 王婧
寧波近146億元銀行資金被解凍
大部分金融機構(gòu)的存款準(zhǔn)備金率下調(diào)至18.5%。18.5%是什么概念呢？這就意味著大部分金融機構(gòu)每吸收到100元存款，就需要上繳18.5元給央行作為“準(zhǔn)備金”，而剩下的81.5元資金才能用于放貸。金融機構(gòu)上繳給央行的錢少了，留在金融機構(gòu)“錢包”里的錢相對就更多了點。
根據(jù)人民銀行寧波市中心支行提供的最新數(shù)據(jù)顯示，3月末全市本外幣存款余額14573.63億元，這也就是說，就理論上計算而言，本次人民幣存款準(zhǔn)備金率下調(diào)1個百分點，寧波這邊的銀行需上繳央行的存款準(zhǔn)備金少了約145.73億元，這部分資金可用于放貸。
而事實上，央行此次在甬釋放的流動性還將超過這個數(shù)額。因為這次央行不僅全面降準(zhǔn)還疊加定向降準(zhǔn)，“加大對小微企業(yè)、‘三農(nóng)’以及重大水利工程建設(shè)等的支持力度，對農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村金融機構(gòu)額外降低人民幣存款準(zhǔn)備金率1個百分點，并統(tǒng)一下調(diào)農(nóng)村合作銀行存款準(zhǔn)備金率至農(nóng)信社水平；對中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行額外降低人民幣存款準(zhǔn)備金率2個百分點；對符合審慎經(jīng)營要求且“三農(nóng)”或小微企業(yè)貸款達到一定比例的國有銀行和股份制商業(yè)銀行可執(zhí)行較同類機構(gòu)法定水平低0.5個百分點的存款準(zhǔn)備金率。”
房貸8.5折優(yōu)惠陣營或擴大
作為重大貨幣政策，降準(zhǔn)可從一定程度上緩解房產(chǎn)商的資金緊張局面。銀行資金寬裕之后，對按揭貸款會有所惠及。
由于此次降準(zhǔn)超出市場預(yù)期，昨日股市雖然劇震，滬指收跌1.64%，但房地產(chǎn)板塊卻全面飄紅，榮安地產(chǎn)等多只個股漲停。
對此，我市一家房地產(chǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，降準(zhǔn)整體對房地產(chǎn)商而言是利好，從銀行貸款的難度將有所降低，而且融資成本也有望降低，但房地產(chǎn)商整體的資金鏈仍趨緊張，房地產(chǎn)市場目前的局面不會馬上扭轉(zhuǎn)。“經(jīng)過了去年以來房地產(chǎn)市場的調(diào)整，銀行現(xiàn)在就是有錢也不是很愿意貸給房地產(chǎn)商，銀行對我們的貸款態(tài)度很謹慎。”該人士說。
不過，對于購房者而言，或許會迎來優(yōu)惠利好。目前我市首套房貸只有包商銀行和浙商銀行可給出最低8.5折的優(yōu)惠，而隨著銀行進一步不差錢，8.5折優(yōu)惠陣營或會進一步擴大。
“我們現(xiàn)在首套房貸款，客戶最低可以申請到9折優(yōu)惠，隨著資金面的進一步寬裕，出于獲得更多優(yōu)質(zhì)客戶的考慮，不排除會給出最低8.5折的優(yōu)惠。”昨天，我市一家國有銀行業(yè)內(nèi)人士向記者表示，不過這個優(yōu)惠力度是極限了，“再往下銀行就吃不消了。”
另一方面，銀行人士表示，降準(zhǔn)之后，隨著銀行可動用的資金增多，可推動銀行實施二套房貸降首付的可行性。
理財產(chǎn)品的收益或?qū)⑾滦?/strong>
對于喜歡投資銀行理財產(chǎn)品的投資者而言，降準(zhǔn)以后，銀行理財產(chǎn)品以及對接貨幣基金的“寶寶”類產(chǎn)品的收益率或?qū)滦小?/p>
銀行人士表示，隨著市場資金面的進一步寬松，降準(zhǔn)后，銀行攬儲的壓力小了很多，自然就不會祭出高收益的理財產(chǎn)品吸引資金。隨著資金成本的降低，理財產(chǎn)品的收益空間就會被擠壓，收益率或走低。
招商銀行寧波分行財富顧問繆苗表示，理財產(chǎn)品收益走低是整個市場決定的，降準(zhǔn)是促使銀行理財產(chǎn)品走低的其中一個因素，去年以來，銀行理財產(chǎn)品收益水平已經(jīng)出現(xiàn)一定程度的下滑。
另有業(yè)內(nèi)人士認為，降準(zhǔn)對銀行理財?shù)目膳渲觅Y產(chǎn)會產(chǎn)生重要影響，會導(dǎo)致理財可投資資產(chǎn)的減少和資產(chǎn)收益率的下降，反過來會倒逼銀行理財收益率的下降。而從過去兩次降準(zhǔn)的經(jīng)驗看，在降準(zhǔn)啟動3個月之后的銀行理財收益率會出現(xiàn)顯著下降，1年平均降幅在1%左右。
不過需要提醒投資者的是，雖然銀行理財產(chǎn)品的收益會有所下行，但其仍是相對穩(wěn)健的投資渠道，能在一定程度上保證資金的安全。而基于市場預(yù)計未來還有降息的可能性，不妨提前選擇收益相對高的理財產(chǎn)品，鎖定未來一段時間的收益。
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