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制圖 黃霞新政后，四大行調(diào)整工本費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)◆新辦一張卡的最高手續(xù)費(fèi)為5元◆因掛失、損失造成的補(bǔ)、換卡，基本上控制在每卡10元以內(nèi)

因安全性更高、存儲信息量更大，金融集成電路卡（IC卡），成為近年來各大商業(yè)銀行積極推廣的產(chǎn)品。然而，在銀行卡產(chǎn)業(yè)升級進(jìn)入全“芯”時代的大勢所趨下，高達(dá)20元的換卡費(fèi)用卻成為一只“攔路虎”，被廣為詬病。

4月20日，監(jiān)管部門對于IC卡工本費(fèi)用調(diào)整正式開始，這也為相關(guān)費(fèi)用的降低帶來了契機(jī)。記者了解到，包括四大行在內(nèi)的多家銀行都予以跟進(jìn)，目前已大幅下調(diào)了IC卡的相關(guān)收費(fèi)，其中，新辦卡費(fèi)用基本被降至每卡5元以內(nèi)。

本報記者 吉雪嬌

記者調(diào)查

根據(jù)上述四大行最新的工本費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，IC卡的相關(guān)費(fèi)用中，新辦一張卡的最高手續(xù)費(fèi)為5元，同時因掛失、損失造成的補(bǔ)、換卡，基本上控制在每卡10元以內(nèi)。

新辦IC卡工本費(fèi)5元封頂

20日，國家發(fā)展改革委、人民銀行、銀監(jiān)會三部委聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于商業(yè)銀行合理確定和調(diào)整金融集成電路卡工本費(fèi)收費(fèi)水平有關(guān)問題的通知》正式執(zhí)行，要求IC卡工本費(fèi)繼續(xù)實行市場調(diào)節(jié)價。通知還要求，各商業(yè)銀行要建立IC卡工本費(fèi)合理調(diào)整機(jī)制，相應(yīng)逐步降低工本費(fèi)收費(fèi)水平。

從記者此前了解的情況來看，為了推進(jìn)IC卡換卡工作，四大行和部分股份制銀行一開始都采取免費(fèi)更換，但隨著IC卡更換工作的推進(jìn)，銀行的免費(fèi)期也先后結(jié)束。多數(shù)商業(yè)銀行均會對IC卡換卡收取一定的費(fèi)用，且考慮到制卡成本價格都相對偏高，基本集中在15—50元不等。

那么，新政實施后的情況又是如何？4月22日，記者從工農(nóng)中建四大行獲悉，其全都已經(jīng)對IC卡的相關(guān)費(fèi)用進(jìn)行了調(diào)整。根據(jù)上述四大行最新的工本費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，IC卡的相關(guān)費(fèi)用中，新辦一張卡的最高手續(xù)費(fèi)為5元，同時因掛失、損失造成的補(bǔ)、換卡，基本上控制在每卡10元以內(nèi)。

同時中信、招商、浦發(fā)、交通、民生等多家股份制銀行業(yè)也紛紛下調(diào)了IC卡工本費(fèi)，有的甚至還采取了新開卡或換卡限期免費(fèi)的優(yōu)惠措施。以中信銀行為例，其官網(wǎng)公告顯示，4月20日起，借記卡新開IC卡工本費(fèi)調(diào)整為5元/卡，同時白金卡（含）以上，卡片到期換卡，代發(fā)工資客戶開卡、換卡的都予以直接免收，而在12月31日前，磁條卡補(bǔ)、換IC卡的也限時免收。

記者注意到，“5元”定價，無疑是對“銀行與客戶共同分擔(dān)制卡成本”的參照。據(jù)了解，每張芯片卡的成本包括芯片成本和印刷制作成本，各家銀行成本差異不大。有銀行業(yè)內(nèi)人士指出，前幾年每張IC卡的成本大概近30元，但目前芯片卡出廠價僅為8至9元。這次統(tǒng)一降至5元是比較合適的。

收費(fèi)繁多

由于多數(shù)具體項目收費(fèi)金額不高但積少成多下，銀行卡里的錢往往會遭遇蠶食。去年其手續(xù)費(fèi)及傭金收入共計約4780億元，除農(nóng)行出現(xiàn)負(fù)增長外，其余均有所上升。

貢獻(xiàn)銀行巨額收入和利潤

“信用卡年費(fèi)”、“短信服務(wù)費(fèi)”、ATM跨行跨境取款”……隨著銀行卡在公眾金融活動中的不可或缺，名目繁多的收費(fèi)項目也應(yīng)運(yùn)而生。

以某國有銀行網(wǎng)站收費(fèi)項目公示一欄為例，一張借記卡在使用過程中，涉及的收費(fèi)項目就有20項之多，包括常見的年費(fèi)、卡片掛失費(fèi)等。如果再加上一些銀行提供的短信通知費(fèi)、理財咨詢費(fèi)等增值服務(wù)收費(fèi)，一張銀行卡附載的收費(fèi)項目就高達(dá)30多項。

雖然由于多數(shù)具體項目收費(fèi)金融不高，不易引起持卡人的重視，但積少成多下，銀行卡里的錢往往會遭遇蠶食。以五大行為例，年報數(shù)據(jù)顯示，去年其手續(xù)費(fèi)及傭金收入共計約4780億元，除農(nóng)行出現(xiàn)負(fù)增長外，其余均有所上升。集體看來，工行銀行卡手續(xù)費(fèi)收入351億元，同比增長23.1%；中行銀行卡手續(xù)費(fèi)收入215億元，同比增長24.58%；建行銀行卡手續(xù)費(fèi)305億元，增長18.56%。而中間業(yè)務(wù)增速最快的交通銀行，其手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占營業(yè)收入比重達(dá)16.69%，同比提升0.9個百分點。

以485.43億元位列中間業(yè)務(wù)規(guī)模第一的某股份制銀行更坦言，手續(xù)費(fèi)及傭金的增長主要原因就包括了銀行卡手續(xù)費(fèi)的增加。

為何銀行的收費(fèi)始終難以治理？在農(nóng)業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家向松祚看來，目前銀行內(nèi)部考核機(jī)制比較單一，更多側(cè)重于收入和利潤的指標(biāo)，對于服務(wù)質(zhì)量和客戶滿意度強(qiáng)調(diào)得不夠，銀行的基層機(jī)構(gòu)員工收入都與利潤指標(biāo)掛鉤，這些都造成了銀行收費(fèi)沖動比較強(qiáng)烈，會千方百計收取各種費(fèi)用。

另一方面，金融資源、金融機(jī)構(gòu)格局的相對壟斷也被認(rèn)為是更深層次的原因。如目前全國規(guī)模最小、年紀(jì)最輕的民營銀行溫州民商銀行，其目前就僅有工本費(fèi)這一項收費(fèi)項目。“只有依靠構(gòu)建充分競爭的市場機(jī)制去倒逼銀行改革，才是治本之策。”著名財經(jīng)金融評論家余豐慧指出。