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銀聯一家獨大的格局終于走到了盡頭。

4月22日，中國政府網發布《國務院關于實施銀行卡清算機構準入管理的決定》 （下稱《決定》），從2015年6月1日，符合要求的機構可申請“銀行卡清算業務許可證”，在中國境內從事銀行卡清算。分析認為，清算市場開放后將有更多機構參與競爭，在市場化作用下利好消費者和收單機構。

發令槍響：

銀行卡清算市場終于開放

《國務院關于實施銀行卡清算機構準入管理的決定》顯示，符合條件的金融機構、第三方支付機構、外資銀行卡組織等均可申請成為人民幣清算機構。

《決定》允許符合條件的金融機構、第三方支付機構、外資銀行卡組織等申請成為人民幣清算機構，并提出境外機構可向境內主體（主要指各家銀行）提供銀行卡清算服務。這意味著，外資銀行卡組織將能與各家銀行合作，發行單獨印有自己標識的人民幣銀行卡，持卡消費者可憑卡直接進行人民幣消費。

所謂銀行卡清算，是指持卡人進行消費或繳費等交易后，銀行與銀行、銀行與受理卡片的商家之間的資金結算、轉賬的過程。然而，多年以來國內只有一家銀行卡清算機構，就是2002年建立的中國銀聯。

有關人士認為，此次“不限制競爭”等上述內容的表達，體現了擴大金融開放、維護市場公平競爭的原則，意味著對于國內外的銀行卡清算機構來說，機會均等。

值得注意的是，《決定》要求外資卡組織在申請成為銀行卡清算機構前，必須依法在華設立企業法人。此前，由于不被接納，它們甚至無法以法人實體存在，只得在重要區域注冊代表處。此外，《決定》還提出一系列申請門檻，如注冊資本不低于10億元；單人持股20%或多人合計持股25%以上；連續從事銀行、支付、清算等業務5年以上；連續盈利3年以上等。“門檻還是比較高的，5年業務經驗，就是說2010年5月以后從事支付業務的都沒有資格，這就刷走了一大批。還有連續3年盈利的要求，目前看銀行、以及支付寶、騰訊這些第一批大型第三方支付機構應該問題不大。”一位支付機構人士對記者表示。

銀聯表態：

堅決支持國家放開政策

中國銀聯負責人表示，作為市場化的商業主體，中國銀聯將與其他銀行卡清算機構在同樣的監管條件下，依法合規開展平等的市場競爭。

可以了解到的是，對于境外機構而言，中國清算市場開放這一消息等了近30年。而成立于2002年的銀聯，是目前我國境內唯一的支付清算組織，中國銀聯享有人民幣支付清算權，境外銀行卡一旦涉及人民幣的支付清算，只能走銀聯通道。

按照相關規定，國內每刷一次卡，提供刷卡機的商戶都需要支付一筆手續費，發卡銀行拿走70%，提供POS機的銀行或銀聯的子公司“銀聯商務”拿走20%，銀聯拿走10%。多年以來，在業內看來坐收政策之利的銀聯一直備受壟斷指責。

“實際上，消除壟斷是本屆政府一直提倡的，現在只不過是將倡導付之行動而已。”上述支付機構人士稱。同時，央行相關負責人也表示，開放銀行卡清算市場有利于通過市場競爭來提升我國銀行卡清算服務水平，提升消費者便利，加快中國支付服務市場的改革開放和創新轉型。

而面對此次影響最大的中國銀聯，其相關負責人也表示：“中國銀聯支持并堅決執行國家放開銀行卡清算市場準入的決定。作為市場化的商業主體，中國銀聯將與其他銀行卡清算機構在同樣的監管條件下，依法合規開展平等的市場競爭。”“銀聯去年進行了架構調整，打造‘開放平臺型綜合支付服務商’的概念，市場開放后，銀聯無論在收單分成、收單費率和合作心態上都會調整。”有分析機構認為，目前移動支付業務的蓬勃發展，和應接不暇的創新支付方式的轉接清算問題，也讓專注于銀行卡收單的銀聯力不從心，銀聯必須加強自身的創新，尤其是在移動支付轉接清算市場的創新。

·記者手記·

市場大門打開了消費者成真正受益者

事實上，業內人士也普遍認為，從整個國內零售支付、清算市場及銀行卡產業來說，份額是越來越大的，在整體蛋糕越做越大的情況下，多元化競爭對整個行業有利于創新發展，但短期內，銀聯地位似難以撼動。“所有人都認為對行業是好事，但沒有人敢說對單個機構是好是壞。盡管銀聯的壟斷地位將瓦解，此次的開放也有利于逼迫銀聯轉型，其仍有可能一家獨大，領跑賽程。”該人士表示，銀聯逾40億的發卡量與客戶群體，也讓新晉對手們備感壓力，讓其他機構重新做一個品牌來競爭，難度和壓力也同樣很大。

與此同時，有第三方機構人士解讀，按照新規，符合條件的內外資企業，均可申請在我國境內設立銀行卡清算機構。在新的政策下，銀聯的潛在挑戰者將來自兩方面，既有VISA、萬事達等國際卡組織，也將有以支付寶為代表的第三方支付公司。“作為第三方支付企業，想加入清算組織，有了開正門的途徑。”

另外，針對消費者方面來說，“隨著銀行卡轉接清算平臺引入競爭機制，商家的手續費將有可能降低，從而減輕消費者的負擔。未來，VISA、萬事達、美國運通、JCB等，都可能通過其會員銀行在中國境內發行人民幣信用卡。也就是說，除了消費者已經使用多年的銀聯卡，以后將有更多品牌的銀行卡可供選擇。”業內專家表示。“市場中有了更多競爭者，商戶得到的收單服務也將更加完善。”有業內人士分析，目前收單市場中發卡行、收單機構和銀聯“7：2：1”的分成比例可能會有調整，商戶的經營成本有望進一步降低，并可能更多地讓利給消費者。