從2015年6月1日，符合要求的機構(gòu)可申請“銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證”，在中國境內(nèi)從事銀行卡清算。近日，《國務(wù)院關(guān)于實施銀行卡清算機構(gòu)準入管理的決定》（下稱《決定》）正式發(fā)布。業(yè)內(nèi)人士表示，專家表示，這意味著中國銀行卡清算市場對外資開放，中國銀聯(lián)的獨家壟斷的地位或受到?jīng)_擊。同時，市場競爭加劇，消費者和企業(yè)刷卡有更多選擇，費率也會下降。
清算通道開放
準入門檻不低
銀行卡清算是指持卡人進行消費或繳費等交易后，銀行與銀行、銀行與受理卡片的商家之間的資金結(jié)算、轉(zhuǎn)賬的過程。多年以來，國內(nèi)只有一家銀行卡清算機構(gòu)，就是2002年建立的中國銀聯(lián)。“銀聯(lián)卡”交易范圍覆蓋消費交易、日常繳費、轉(zhuǎn)賬匯款、出境旅游等。隨著銀聯(lián)在全球開疆辟土，它已成為了能夠與VISA、萬事達、美國運通和JCB并駕齊驅(qū)的第五大國際性銀行卡組織。
據(jù)悉，截至2014年年底，全國銀行卡累計發(fā)卡量達到49.36億張，2014年全國共發(fā)生銀行卡業(yè)務(wù)595.73億筆，金額449.90萬億元。銀行卡消費金額占社會消費品零售總額的比重持續(xù)增長，從2002年的4.7%提高至2014年的47.7%，對便民便商、拉動內(nèi)需、擴大消費、促進就業(yè)和經(jīng)濟發(fā)展發(fā)揮了重要作用。
目前，我國國內(nèi)的銀行卡人民幣轉(zhuǎn)賬清算市場只有銀聯(lián)一家企業(yè)。開放之后，中國銀行卡清算市場將迎來“后銀聯(lián)”時代，過去只能做外幣清算業(yè)務(wù)的國際巨頭VISA、萬事達將有機會深入中國人民幣清算市場，與中國銀聯(lián)正面交鋒。而一些國內(nèi)的第三方支付機構(gòu)也有可能成為第二個“銀聯(lián)”。
不過，雖然銀行卡清算市場放開了，但想從事這樣的業(yè)務(wù)還需要滿足一定條件。《決定》明確表示，申請成為銀行卡清算機構(gòu)的企業(yè)法人注冊資本要不低于10億元人民幣。此外，至少具有符合規(guī)定條件的持股20%以上的單一主要出資人，或者符合規(guī)定條件的合計持股25%以上的多個主要出資人，前述主要出資人申請前一年總資產(chǎn)不低于20億元人民幣或者凈資產(chǎn)不低于5億元人民幣，且提出申請前應(yīng)當連續(xù)從事銀行、支付或者清算等業(yè)務(wù)5年以上，連續(xù)盈利3年以上，最近3年無重大違法違規(guī)記錄。
刷卡費或下調(diào)
持卡人受益
那么，銀行卡清算市場放開后，對消費者有何影響？
業(yè)內(nèi)人士分析，一般來講，市場競爭者越多，對消費者越有利。銀行卡清算市場向外資開放以后，單一帶有VISA、萬事達等卡組織標識的銀行卡在境內(nèi)POS機上無法受理的局面將成為歷史。
未來，VISA、萬事達、美國運通、JCB等，都可能通過其會員銀行在中國境內(nèi)發(fā)行人民幣信用卡。
也就是說，除了消費者已經(jīng)使用多年的銀聯(lián)卡，以后將有更多品牌的銀行卡可供選擇。
放開銀行卡清算市場之后，就可以通過競爭的手段促使刷卡收費下降。
市場中有了更多競爭者，商戶得到的收單服務(wù)也將更加完善。
有業(yè)內(nèi)人士猜測，目前收單市場中發(fā)卡行、收單機構(gòu)和銀聯(lián)“7：2：1”的分成比例可能會有調(diào)整，商戶的經(jīng)營成本有望進一步降低，并可能更多地讓利給消費者。
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