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受益戰略轉型 部分中小銀行業績搶眼

A股上市銀行一季報30日披露完畢。截至中國證券報記者發稿時，已有14家銀行披露一季報業績。數據顯示，14家銀行實現歸屬母公司股東凈利潤3348.39億元，同比增長3.19%。其中，工、農、中、建、交五大國有銀行一季度凈利2602.48億元。券商分析人士指出，上市銀行一季度凈利增速整體符合預期，銀行業資產質量風險將持續暴露，加大對不良貸款的核銷和處置力度將成為銀行業今年的“重頭戲”。

五大行凈利增速不超2%

一季報顯示，工、農、中、建、交五家國有大行歸屬于母公司的凈利潤同比增速均不超過2%，分別為1.39%、1.28%、1.05%、1.86%、1.5%。2014年一季度，農行、中行、建行的凈利潤增速均超過10%。

多家國有大行一季度營業收入實現10%以上的增速。工行一季度營業收入同比增長11.39%，建行同比增長10.19%，交行同比增長10.46%，但農行和中行均實現個位數增幅。

普華永道最新發布的《銀行業快訊：2014年中國銀行業回顧與展望》報告預計，2015年銀行凈利潤增速將普遍降至個位數，甚至不排除部分銀行出現負增長。普華永道中國金融服務部主管合伙人容顯文認為，中長期而言，“一帶一路”等戰略將拉動貿易、企業并購及投融資需求，成為商業銀行發展的新機遇，這些戰略規劃都有助于商業銀行的區域化和國際化布局。

中小銀行轉型見效

多位券商分析人士指出，盡管銀行業凈利潤整體增速跌至個位數，但幾家中小上市銀行一季度業績增速仍能保持兩位數，這與它們及早進行戰略轉型不無關系。

在利率市場化提速、金融脫媒加劇等因素的沖擊下，中小銀行可謂“八仙過海，各顯神通”，有的順應大勢力推員工持股計劃，有的積極推行“互聯網＋”戰略，有的加快搭建“大資管”框架。

分析人士指出，員工持股計劃可最大限度地實現經營者、普通職工和所有者的利益共享，有利于改善公司治理結構。民生銀行、招商銀行均已公布員工持股計劃方案，北京銀行正在進行前期研究。

數據顯示，興業銀行一季度實現凈利潤147.9億元，同比增長11.4%。券商分析人士認為，公司業績含金量較高，在市場不利的情況下保持較好增長，主要是由于其“大資管”框架基本搭建完成。參照光大銀行成立理財子公司的先例，不排除興業銀行未來將理財業務獨立公司化運作。與中小銀行紛紛轉型“零售+互聯網”的發展策略相比，興業銀行的“大同業+大資管”戰略能更好地應對利率市場化的沖擊。

北京銀行一季度實現凈利潤50億元，同比增長10%。公司表示，將在2015年力求打造創新的業務增長引擎，以“大零售、大投行、大資管、大同業、大直銷”為主要創新方向。北京銀行在貫徹“互聯網+”戰略方面先人一步，此前與小米、360等互聯網IT巨頭展開深度合作，29日又牽手騰訊，將打造“全能智慧銀行”。

平安銀行一季度實現凈利潤56.29億元，同比增長11.38%。公司表示，營業收入增長主要受益于投行、托管、理財、結算等業務的快速發展，這些業務共實現手續費及傭金凈收入53.87億元。

民生銀行一季報實現營業收入360.30億元，同比增長15.37%；實現歸屬于母公司股東的凈利潤133.77億元，同比增長5.53%。截至3月末，民生銀行手機銀行客戶總數達1429.82萬，比上年末增加127.70萬，一季度累計交易金額達1.23萬億元；直銷銀行客戶數達174.54萬，“如意寶”申購總額為3540.15億元。

不良貸款風險繼續暴露

目前，上市銀行共同面對的一大壓力來自不良貸款風險的繼續暴露，這一趨勢短期內難以改變。普華永道中國銀行業和資本市場部主管合伙人梁國威指出，隨著資產質量進一步下行以及逾期非不良貸款的平均逾期天數持續增加，該類貸款轉為不良貸款的壓力凸顯。種種跡象表明，銀行業貸款信用風險暴露的速度正在加快。

一季報數據顯示，截至3月末，僅數家銀行的不良貸款率低于1%，五大國有商業銀行的不良貸款率均超過1%。其中，農業銀行的不良貸款率達1.65%，撥備覆蓋率268.05%；工商銀行不良貸款率1.29%，撥備覆蓋率180.41%。

中國銀行表示，受宏觀經濟增速放緩和結構調整影響，資產質量壓力增加成為境內銀行業面臨的共同問題。截至3月末，中行不良貸款余額1167.77億元，不良貸款率1.33%，撥備覆蓋率167.05%。通過加大不良資產化解力度，中行境內機構一季度累計化解不良貸款165億元。中行將嚴格控制地方政府融資平臺貸款總量，做好清理甄別工作，對產能嚴重過剩、房地產等行業持續加強風險管控。

券商分析人士認為，目前來看，銀行業不良貸款風險仍將繼續暴露，商業銀行在撥備方面仍有壓力，加大不良貸款核銷力度將成為全行業2015年的“頭等大事”。普華永道預計，不良貸款余額和不良貸款率將進一步“雙升”，信貸資產質量風險持續顯現。商業銀行需要審慎計提貸款減值準備金，加大準備金計提的力度以防范風險，并且加大不良貸款的處置力度，通過核銷及轉讓等手段，減輕不良資產壓力。記者 陳瑩瑩