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受益戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型 部分中小銀行業(yè)績(jī)搶眼

A股上市銀行一季報(bào)30日披露完畢。截至中國(guó)證券報(bào)記者發(fā)稿時(shí)，已有14家銀行披露一季報(bào)業(yè)績(jī)。數(shù)據(jù)顯示，14家銀行實(shí)現(xiàn)歸屬母公司股東凈利潤(rùn)3348.39億元，同比增長(zhǎng)3.19%。其中，工、農(nóng)、中、建、交五大國(guó)有銀行一季度凈利2602.48億元。券商分析人士指出，上市銀行一季度凈利增速整體符合預(yù)期，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)將持續(xù)暴露，加大對(duì)不良貸款的核銷和處置力度將成為銀行業(yè)今年的“重頭戲”。

五大行凈利增速不超2%

一季報(bào)顯示，工、農(nóng)、中、建、交五家國(guó)有大行歸屬于母公司的凈利潤(rùn)同比增速均不超過2%，分別為1.39%、1.28%、1.05%、1.86%、1.5%。2014年一季度，農(nóng)行、中行、建行的凈利潤(rùn)增速均超過10%。

多家國(guó)有大行一季度營(yíng)業(yè)收入實(shí)現(xiàn)10%以上的增速。工行一季度營(yíng)業(yè)收入同比增長(zhǎng)11.39%，建行同比增長(zhǎng)10.19%，交行同比增長(zhǎng)10.46%，但農(nóng)行和中行均實(shí)現(xiàn)個(gè)位數(shù)增幅。

普華永道最新發(fā)布的《銀行業(yè)快訊：2014年中國(guó)銀行業(yè)回顧與展望》報(bào)告預(yù)計(jì)，2015年銀行凈利潤(rùn)增速將普遍降至個(gè)位數(shù)，甚至不排除部分銀行出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。普華永道中國(guó)金融服務(wù)部主管合伙人容顯文認(rèn)為，中長(zhǎng)期而言，“一帶一路”等戰(zhàn)略將拉動(dòng)貿(mào)易、企業(yè)并購(gòu)及投融資需求，成為商業(yè)銀行發(fā)展的新機(jī)遇，這些戰(zhàn)略規(guī)劃都有助于商業(yè)銀行的區(qū)域化和國(guó)際化布局。

中小銀行轉(zhuǎn)型見效

多位券商分析人士指出，盡管銀行業(yè)凈利潤(rùn)整體增速跌至個(gè)位數(shù)，但幾家中小上市銀行一季度業(yè)績(jī)?cè)鏊偃阅鼙３謨晌粩?shù)，這與它們及早進(jìn)行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型不無關(guān)系。

在利率市場(chǎng)化提速、金融脫媒加劇等因素的沖擊下，中小銀行可謂“八仙過海，各顯神通”，有的順應(yīng)大勢(shì)力推員工持股計(jì)劃，有的積極推行“互聯(lián)網(wǎng)＋”戰(zhàn)略，有的加快搭建“大資管”框架。

分析人士指出，員工持股計(jì)劃可最大限度地實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)者、普通職工和所有者的利益共享，有利于改善公司治理結(jié)構(gòu)。民生銀行、招商銀行均已公布員工持股計(jì)劃方案，北京銀行正在進(jìn)行前期研究。

數(shù)據(jù)顯示，興業(yè)銀行一季度實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)147.9億元，同比增長(zhǎng)11.4%。券商分析人士認(rèn)為，公司業(yè)績(jī)含金量較高，在市場(chǎng)不利的情況下保持較好增長(zhǎng)，主要是由于其“大資管”框架基本搭建完成。參照光大銀行成立理財(cái)子公司的先例，不排除興業(yè)銀行未來將理財(cái)業(yè)務(wù)獨(dú)立公司化運(yùn)作。與中小銀行紛紛轉(zhuǎn)型“零售+互聯(lián)網(wǎng)”的發(fā)展策略相比，興業(yè)銀行的“大同業(yè)+大資管”戰(zhàn)略能更好地應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化的沖擊。

北京銀行一季度實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)50億元，同比增長(zhǎng)10%。公司表示，將在2015年力求打造創(chuàng)新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)引擎，以“大零售、大投行、大資管、大同業(yè)、大直銷”為主要?jiǎng)?chuàng)新方向。北京銀行在貫徹“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略方面先人一步，此前與小米、360等互聯(lián)網(wǎng)IT巨頭展開深度合作，29日又牽手騰訊，將打造“全能智慧銀行”。

平安銀行一季度實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)56.29億元，同比增長(zhǎng)11.38%。公司表示，營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)主要受益于投行、托管、理財(cái)、結(jié)算等業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，這些業(yè)務(wù)共實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入53.87億元。

民生銀行一季報(bào)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入360.30億元，同比增長(zhǎng)15.37%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)133.77億元，同比增長(zhǎng)5.53%。截至3月末，民生銀行手機(jī)銀行客戶總數(shù)達(dá)1429.82萬(wàn)，比上年末增加127.70萬(wàn)，一季度累計(jì)交易金額達(dá)1.23萬(wàn)億元；直銷銀行客戶數(shù)達(dá)174.54萬(wàn)，“如意寶”申購(gòu)總額為3540.15億元。

不良貸款風(fēng)險(xiǎn)繼續(xù)暴露

目前，上市銀行共同面對(duì)的一大壓力來自不良貸款風(fēng)險(xiǎn)的繼續(xù)暴露，這一趨勢(shì)短期內(nèi)難以改變。普華永道中國(guó)銀行業(yè)和資本市場(chǎng)部主管合伙人梁國(guó)威指出，隨著資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步下行以及逾期非不良貸款的平均逾期天數(shù)持續(xù)增加，該類貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的壓力凸顯。種種跡象表明，銀行業(yè)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的速度正在加快。

一季報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至3月末，僅數(shù)家銀行的不良貸款率低于1%，五大國(guó)有商業(yè)銀行的不良貸款率均超過1%。其中，農(nóng)業(yè)銀行的不良貸款率達(dá)1.65%，撥備覆蓋率268.05%；工商銀行不良貸款率1.29%，撥備覆蓋率180.41%。

中國(guó)銀行表示，受宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩和結(jié)構(gòu)調(diào)整影響，資產(chǎn)質(zhì)量壓力增加成為境內(nèi)銀行業(yè)面臨的共同問題。截至3月末，中行不良貸款余額1167.77億元，不良貸款率1.33%，撥備覆蓋率167.05%。通過加大不良資產(chǎn)化解力度，中行境內(nèi)機(jī)構(gòu)一季度累計(jì)化解不良貸款165億元。中行將嚴(yán)格控制地方政府融資平臺(tái)貸款總量，做好清理甄別工作，對(duì)產(chǎn)能嚴(yán)重過剩、房地產(chǎn)等行業(yè)持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控。

券商分析人士認(rèn)為，目前來看，銀行業(yè)不良貸款風(fēng)險(xiǎn)仍將繼續(xù)暴露，商業(yè)銀行在撥備方面仍有壓力，加大不良貸款核銷力度將成為全行業(yè)2015年的“頭等大事”。普華永道預(yù)計(jì)，不良貸款余額和不良貸款率將進(jìn)一步“雙升”，信貸資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)顯現(xiàn)。商業(yè)銀行需要審慎計(jì)提貸款減值準(zhǔn)備金，加大準(zhǔn)備金計(jì)提的力度以防范風(fēng)險(xiǎn)，并且加大不良貸款的處置力度，通過核銷及轉(zhuǎn)讓等手段，減輕不良資產(chǎn)壓力。記者 陳瑩瑩