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A股市場的火爆吸引了各路資金紛紛入市，銀行存款業務卻遭到了空前冷落。在日前公布的上市銀行年報中，有9家銀行存款增速不敵貸款增速，甚至個別銀行出現了存款負增長，在存貸比考核的紅線壓力下，銀行從業人員攬儲壓力倍增，商業銀行又該如何走出存款失速困局？

9家銀行攬儲沒有放貸快

在延續去年末凈利增速回落的同時，更讓銀行揪心的是存款增速同樣出現大面積回落。北京商報記者統計發現，16家上市銀行中9家銀行一季度存款增速不敵貸款增速。

華夏銀行、浦發銀行一季度存款規模為負增長。截至3月底，華夏銀行吸收存款規模為12658.42億元，較去年底的13032.16億元減少2.86%，而同期該行貸款從9399.89億元增長至9785.64億元，增長4.1%。浦發銀行截至3月底存款總額為27874.12億元，較年初的27932.24億元降低0.21%；而貸款總額為20843.05億元，較年初增長2.76%。

此外，北京銀行、招商銀行、民生銀行三家銀行的存款增速不足1%。其中，北京銀行存款總額9241億元，較年初增加13億元，增長0.14%；貸款總額7064億元，較年初增加311億元，增長4.61%。招商銀行客戶存款總額為33321.7億元，比年初增長0.84%，而2014年一季度該行存款增速高達10.16%。貸款方面，該行今年一季度貸款及墊款總額為26227.36億元，比年初增長4.33%。民生銀行存款增長0.63%至24491.41億元；而貸款增速為4.08%，規模達到18866.93億元。

工商銀行、中信銀行的存款增速也較低，工商銀行客戶存款158481.71億元，比上年末增加2915.7億元，增長1.87%。客戶貸款及墊款總額113198.42億元，比上年末增加2935.11億元，增長2.66%，2014年同期，工行客戶存款增速還能達到3.69%。中信銀行客戶存款總額增加1.92%至29043.31億元，增速比去年低了3.6個百分點。客戶貸款及墊款增加了2.56%至22440.11億元。

光大銀行、平安銀行的存款增速分別為3.09%和2.95%，但也較去年同期大幅降低。2014年一季度，光大銀行的存款增速為8.45%，而平安銀行高達13.61%。

其余的建設銀行、農業銀行、中國銀行、交通銀行、興業銀行、南京銀行、寧波銀行等7家銀行則仍能保持存款增速大于貸款增速的態勢，但中國銀行今年一季度的存款增速為6.16%，較去年同期減少2.92個百分點。相比之下，存款尚能保持較快增長的是南京銀行和寧波銀行，這兩家銀行的存款增速分別為18.95%和14.05%，這也與兩家城商行擴張速度較快、成長空間較大有關。

事實上，飽受存款流失壓力的不止上市銀行，這也是整個銀行業不能回避的問題。來自官方的數據顯示，2015年一季度，人民幣存款增加4.15萬億元，同比少增1.64萬億元。其中，3月人民幣存款增加2.56萬億元，同比少增5544億元。

各投資市場蠶食銀行資源

存款壓力令商業銀行一線員工倍感壓力，有銀行從業者訴苦，目前攬儲壓力很大，錢幾乎都投入股市、基金或者P2P等渠道了，別說存款了，就連理財產品銷售的壓力也很大。

那么錢究竟去了哪兒呢？愈加火爆的股市顯然是最大的吸金市場。有數據顯示，僅3月最后一周，A股新增股票開戶數就達到166.93萬戶，第五周環比增長，逼近2007年5月創造的歷史高位。2015年一季度成為A股歷史上保證金新增規模最大的一個季度：銀證轉賬保證金凈流入6143億元。在資金流入最瘋狂的3月9日-13日那一周，股市資金大幅凈流入8187億元，創下有該項數據統計以來的最高值。股票型基金、混合型基金等可投資股市的基金類產品也成為投資者競相追逐的目標。

而互聯網金融對銀行業的沖擊也不容小覷，以P2P平臺為例，2015年3月平臺成交量達354.55億元，較2月增加56.85%，是去年同期的4.11倍。互聯網“寶寶”產品收益率雖然已經下滑至4%左右，但由于安全性、流動性高，許多投資者也會留出部分資金存放在“寶寶”產品中以備不時之需，其他互聯網理財新業態，如眾籌等，也都在分流儲戶人群。

民生銀行首席經濟研究員溫彬表示，基礎貨幣投放減緩，監管部門整頓同業存款業務、糾正存款偏離度，也是銀行存款減少的原因。

存款的流失也直接導致存貸比壓力和銀行負債成本的攀高。華夏銀行發展研究部戰略室負責人楊馳表示，利率市場化和互聯網金融的沖擊，銀行負債結構日益多元化，資金來源穩定性下降，導致負債成本明顯上升。在利率市場化初期，金融機構對于存款定價策略還處在摸索階段，這也導致價格戰在今后一段時間仍會是主流現象，從而推升銀行存款成本。

銀行難舍一般儲蓄及理財

理財投資的觀念早已深入人心，隨著各種理財市場的興起，銀行存款流失將成為難以逆轉的趨勢。

對于這一難題，銀行家們是如何應對的？中國銀行業協會此前發布的《中國銀行家調查報告（2014）》顯示，多達79.1%的銀行家選擇了堅持穩定和擴大一般儲蓄存款；63.1%的銀行家認為，應該通過大力發行保本型理財產品等創新性存款產品來拓展負債來源，選擇同業存款和利用債券市場融資的銀行家分別有17.8%和17.4%。

銀行目前也是按照這一思路來執行的，目前居民的炒股熱情最高，因此在新發行的理財產品中，銀行業明顯加大了投資股市理財產品的發行力度。如北京銀行、工商銀行、江蘇銀行等都推出了可以投資股市的理財產品，其中有的產品主打新股投資，有的是委托給投資公司操盤，有的則是銀行自己分配各類投資品種，業績比較基準普遍為5%-7%。

在存款利率上限放開到1.3倍之后，中小銀行存款利率普遍上浮30%，國有大行部分地區甚至也能達到這一水平。更有銀行出奇招，將員工轉正跟攬儲規模掛鉤，如果入職后拉來的日均存款可以達到2000萬元，則可以申請成為正式銀行員工；如果日均存款能達到3000萬元，則肯定可以成為正式員工，否則只能按照勞務派遣的形式招聘。

但在分析人士看來，這些表面工夫遠遠不夠。溫彬表示，“銀行若再想依靠拉存款獲利，恐怕已經行不通了。銀行需要綜合經營，申請更多的牌照做業務，并提高風險管控水平，爭取更多的非利息收益”。