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柏可林 攝

解決中國(guó)銀行收費(fèi)問題的長(zhǎng)效機(jī)制，自然在于發(fā)展民營(yíng)銀行，打破金融壟斷，增加行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)性，提高競(jìng)爭(zhēng)的透明度和公平性，但長(zhǎng)效機(jī)制的形成是一個(gè)漫長(zhǎng)的過程，遠(yuǎn)水不解近渴。銀行如能將保護(hù)銀行客戶放在重要位置，讓客戶的聲音也能傳達(dá)并發(fā)揮作用，強(qiáng)化客戶與銀行的博弈能力，或許有助于改善現(xiàn)狀。

李克強(qiáng)總理到國(guó)家開發(fā)銀行、工商銀行考察，先后四次敦促各商業(yè)銀行“減少服務(wù)收費(fèi)”，讓銀行收費(fèi)再度成為輿論關(guān)注焦點(diǎn)。

業(yè)內(nèi)分析人士告訴《國(guó)際金融報(bào)》記者，商業(yè)銀行作為一個(gè)“經(jīng)濟(jì)動(dòng)物”，如果沒有來自外部的壓力，僅僅依賴其內(nèi)部的自覺，是很難產(chǎn)生減少收費(fèi)的沖動(dòng)的。這就是為什么銀行收費(fèi)雖然經(jīng)過了多輪清理有一定程度降低，但仍有進(jìn)一步降低的空間。特別是隨著互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)的迅猛發(fā)展，銀行轉(zhuǎn)賬匯款、結(jié)算清算等各項(xiàng)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)的實(shí)際成本大大降低，有的幾乎不再有實(shí)際成本消耗了。在這種情況下，不能因?yàn)檫^去物價(jià)部門批準(zhǔn)了收費(fèi)就繼續(xù)收下去，更不能以過去較高成本基礎(chǔ)上的較高定價(jià)繼續(xù)收下去。

有評(píng)論認(rèn)為，這個(gè)來自外部的壓力就是強(qiáng)化銀行業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，通過競(jìng)爭(zhēng)來打破銀行所占有的行業(yè)壟斷地位，將其過度占有的資源讓給金融消費(fèi)者。

在銀行收費(fèi)過多廣受詬病的情況下，去年國(guó)家發(fā)改委和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》和《關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行服務(wù)政府指導(dǎo)價(jià)政府定價(jià)目錄的通知》，對(duì)部分收費(fèi)進(jìn)行了調(diào)整和減免。

不過，雖然多家銀行減免了服務(wù)收費(fèi)，但是現(xiàn)有的收費(fèi)仍舊種類繁多。按照新規(guī)統(tǒng)計(jì)，銀行收費(fèi)項(xiàng)目仍有近千種。而據(jù)媒體報(bào)道，從各家銀行2014年年報(bào)數(shù)據(jù)來看，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入仍有大幅度的增長(zhǎng)，四大行的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入合計(jì)超過了4000億元，僅農(nóng)業(yè)銀行在該項(xiàng)目上的收入有實(shí)質(zhì)性減少。

收費(fèi)種類繁多

中間業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展提高了國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的服務(wù)水準(zhǔn)，但收費(fèi)項(xiàng)目和規(guī)模的急速增長(zhǎng)也日漸引起了消費(fèi)者和企業(yè)的不滿

日常生活中，人們或多或少都經(jīng)歷過銀行各種類型的收費(fèi)，最常見的如，同城跨行ATM機(jī)取款要交一定的手續(xù)費(fèi)、手機(jī)短信賬戶余額提醒費(fèi)用等。

對(duì)企業(yè)來說，銀行收取的各項(xiàng)費(fèi)用種類則更多。而收費(fèi)項(xiàng)目多帶來的最直接影響就是加大企業(yè)的融資成本。目前，有不少企業(yè)特別是小微企業(yè)反映，融資鏈條中的各種收費(fèi)項(xiàng)目使貸款實(shí)際成本超過10%。李克強(qiáng)在公開場(chǎng)合曾表示，銀行對(duì)企業(yè)貸款利率大多超過6%，而企業(yè)平均利潤(rùn)率在5%左右的背景下，銀行服務(wù)成本過高極大地影響了企業(yè)的生存和發(fā)展，進(jìn)而影響實(shí)體經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

究其原因，一方面銀行在經(jīng)濟(jì)下行、金融脫媒、互聯(lián)網(wǎng)金融等的沖擊下，利潤(rùn)下滑壓力與日俱增，這種情況下銀行更多地將目光轉(zhuǎn)向中間業(yè)務(wù)收入，這就導(dǎo)致收費(fèi)難以下降；另一方面，則是在商業(yè)銀行進(jìn)入門檻較高的情況下，民營(yíng)銀行進(jìn)入非常困難，這也使得傳統(tǒng)銀行仍舊擁有較高的壟斷地位，而在利率受到管制的情況下，也為銀行收取服務(wù)費(fèi)創(chuàng)造了一些可能的機(jī)會(huì)。

《國(guó)際金融報(bào)》記者通過查閱2014年多家上市銀行的年報(bào)了解到，對(duì)于四大國(guó)有銀行來說，手續(xù)費(fèi)及傭金收入占營(yíng)業(yè)收入的比重在20%左右。占比最高的工行這一比例達(dá)到20.9%，最低的農(nóng)行則為15.38%，建行和中行分別為19.02%、19.99%。

而對(duì)于股份制銀行來講，這一比例要更高一些。經(jīng)計(jì)算，民生銀行和中信銀行分別為28.23%、20.3%，而招商銀行則達(dá)到了29.27%。

中間業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展提高了國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的服務(wù)水準(zhǔn)，但收費(fèi)項(xiàng)目和規(guī)模的急速增長(zhǎng)也日漸引起了消費(fèi)者和企業(yè)的不滿。2011年，銀監(jiān)會(huì)、央行、發(fā)改委三部門發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)免除部分服務(wù)收費(fèi)的通知》，開始著手整治銀行業(yè)收費(fèi)亂象，要求銀行業(yè)免除11項(xiàng)34類服務(wù)項(xiàng)目收費(fèi)。國(guó)家發(fā)改委更是自2013年10月到2014年底對(duì)銀行涉企違規(guī)收費(fèi)開出了15.85億元的罰單。

對(duì)于銀行收費(fèi)的合理性，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇表示：“目前國(guó)內(nèi)銀行收費(fèi)項(xiàng)目也有其合理性，要銀行服務(wù)項(xiàng)目都免費(fèi)不現(xiàn)實(shí)。事實(shí)上，發(fā)達(dá)國(guó)家銀行的收費(fèi)項(xiàng)目很多，相比之下國(guó)內(nèi)銀行20多項(xiàng)收費(fèi)項(xiàng)目并不算多。”

記者了解到，很多國(guó)外銀行對(duì)基本金融服務(wù)往往免費(fèi)，而對(duì)于高成本和高附加值服務(wù)則收費(fèi)。這也體現(xiàn)了銀行對(duì)客戶的差別性服務(wù)。“銀行的服務(wù)價(jià)格形成機(jī)制需要逐步完善，現(xiàn)在很多定價(jià)是沒有依據(jù)的，拍腦袋就定了。”郭田勇表示，“國(guó)外每一項(xiàng)中間業(yè)務(wù)出來，都會(huì)有一套模型計(jì)算出價(jià)格，這值得學(xué)習(xí)。”而對(duì)于國(guó)內(nèi)很多小微企業(yè)來說，之所以對(duì)銀行的收費(fèi)頗有怨言，很大程度上是由于一些費(fèi)用名不副實(shí)。收取了費(fèi)用，卻不提供相應(yīng)的服務(wù)，企業(yè)體驗(yàn)較差。

郭田勇表示，未來銀行服務(wù)價(jià)格可以分成三類：政府定價(jià)、政府指導(dǎo)價(jià)、銀行自主定價(jià)。對(duì)于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品和涉及公眾利益的金融服務(wù)，應(yīng)當(dāng)納入政府定價(jià)或政府指導(dǎo)定價(jià)，而對(duì)于一些創(chuàng)新的服務(wù)，則可以由銀行自主定價(jià)，激發(fā)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的積極性。

小微企融資難

銀行批的貸款利率是7%，企業(yè)實(shí)際付出的成本可能要超過9%。財(cái)務(wù)顧問費(fèi)、“快放費(fèi)”等其他費(fèi)用，占貸款金額1到3個(gè)百分點(diǎn)

融資難、融資貴一直桎梏著小微企業(yè)的發(fā)展。銀行內(nèi)分析人士告訴《國(guó)際金融報(bào)》記者，銀行盈利要建立在實(shí)體經(jīng)濟(jì)繁榮的基礎(chǔ)上，竭澤而漁不可取，放水養(yǎng)魚是正道。當(dāng)前很多企業(yè)特別是小微企業(yè)反映，融資鏈條中的各種收費(fèi)項(xiàng)目使貸款實(shí)際成本超過10%，企業(yè)實(shí)在是無力承擔(dān)。實(shí)體經(jīng)濟(jì)與銀行如同肌體與血液，肌體如果沒有足夠的血液就無法存活，而血液一旦失去了活的肌體也將凝固無用。銀行降低各項(xiàng)收費(fèi)，既幫助企業(yè)渡過當(dāng)下轉(zhuǎn)型升級(jí)難關(guān)，也為自身長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展打下更深厚的基礎(chǔ)。

國(guó)家發(fā)改委自2013年10月到2014年底，對(duì)各類商業(yè)銀行的150家分支機(jī)構(gòu)收費(fèi)情況進(jìn)行了檢查，實(shí)施經(jīng)濟(jì)制裁15.86億元。

一位銀行從業(yè)者坦言，相比境外，國(guó)內(nèi)融資成本較高，銀行存貸利差也較高，有進(jìn)一步壓縮的客觀空間。“雖然一般情況下銀行批復(fù)貸款利率在7%，但是加上各種隱形成本，小微企業(yè)在銀行獲得融資的實(shí)際利率保持在8%－10%，此次中央領(lǐng)導(dǎo)多番強(qiáng)調(diào)，銀行應(yīng)該會(huì)有所作為。”他說。一位銀行客戶經(jīng)理解釋，如銀行批的貸款利率是7%，企業(yè)實(shí)際付出的成本可能要超過9%。財(cái)務(wù)顧問費(fèi)、“快放費(fèi)”等其他費(fèi)用，占貸款金額1到3個(gè)百分點(diǎn)。

有小微企業(yè)主曾表示，銀行貸款成本不見得比小貸公司低，貸款的隱形成本太高，譬如第三方收費(fèi)。“第三方收費(fèi)項(xiàng)目多達(dá)十幾項(xiàng)，費(fèi)用占比較大的主要有抵押物評(píng)估費(fèi)、抵質(zhì)押品登記費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)等，為了順利獲得銀行貸款，企業(yè)還要聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所做審計(jì)，這部分費(fèi)用甚高。這部分成本可能要占到貸款金額的1到3個(gè)百分點(diǎn)。這也是中央領(lǐng)導(dǎo)多次強(qiáng)調(diào)銀行要降低收費(fèi)的原因之一”。

銀行降低收費(fèi)在小微企業(yè)眼里當(dāng)然是好消息，但是中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院客座研究員董希淼并不完全贊同。董希淼分析，當(dāng)前應(yīng)該更加著眼于融資“難”，讓小微企業(yè)先能夠貸到款，“貴”的問題交給市場(chǎng)來解決。“目前銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較高的小微企業(yè)惜貸情緒明顯，如果不收取服務(wù)費(fèi)用，也不能進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)議價(jià)，銀行甚至可以暫停對(duì)小微企業(yè)的貸款。貸不到款，小微企業(yè)只好通過P2P等渠道。去年P(guān)2P融資成本接近20%，而央行公布的一季度融資成本只有6%。”

董希淼認(rèn)為，P2P行業(yè)的利率水平在某種程度上反映了社會(huì)的真實(shí)融資成本。目前銀行對(duì)服務(wù)進(jìn)行收費(fèi)，是企業(yè)融資成本的一部分，并非推高融資成本的罪魁禍?zhǔn)住?ldquo;目前信貸資源仍然是一種稀缺品，如果所有貸款利率一樣，首先受益的肯定是大企業(yè)。從銀行的角度看，中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)更大，如果在定價(jià)上得不到補(bǔ)償，資源肯定也向優(yōu)質(zhì)大客戶集中。中小企業(yè)不得不轉(zhuǎn)向民間借貸，成本還是高。”董希淼表示。

由此可見，降低銀行服務(wù)費(fèi)用確實(shí)能夠減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，但降低社會(huì)融資成本更應(yīng)當(dāng)標(biāo)本兼治，進(jìn)一步推進(jìn)利率市場(chǎng)化，加快資本市場(chǎng)發(fā)展，倚仗市場(chǎng)力量使融資成本自然下降，才是治本之策。

減法難在哪

在傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)受到制約、盈利能力下降的今天，手續(xù)費(fèi)等中間業(yè)務(wù)收入成了銀行盈利增長(zhǎng)的主要力量

不可否認(rèn)的是，在相關(guān)監(jiān)管部門的大力推動(dòng)和引導(dǎo)下，近年來多家銀行積極采取行動(dòng)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，糾正規(guī)范收費(fèi)服務(wù)，目前已取得一定成效。比如，在大型銀行方面，2014年，工行加大改革力度，免收19項(xiàng)服務(wù)費(fèi)；農(nóng)行對(duì)“三農(nóng)”客戶定向取消14項(xiàng)收費(fèi)，下調(diào)17項(xiàng)收費(fèi)，共減免各項(xiàng)費(fèi)用57億元。

而在減少銀行服務(wù)收費(fèi)方面，中小銀行力度更大、措施更靈活。今年3月20日剛剛開業(yè)的溫州民商銀行目前收費(fèi)項(xiàng)目只有一項(xiàng)，就是“工本費(fèi)”，銀行的貸款利率最高不超過8%。2015年以來，浙商銀行進(jìn)一步加大對(duì)小微企業(yè)融資服務(wù)費(fèi)減免優(yōu)惠力度，對(duì)小微企業(yè)免收結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資服務(wù)費(fèi)、簽發(fā)銀行承兌匯票、銀行承兌匯票敞口占用費(fèi)、信貸證明、法人賬戶透支承諾、財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)6項(xiàng)服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目。

從各家銀行2014年的年報(bào)數(shù)據(jù)來看，過去一年里，四大行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入合計(jì)超過4000億元，實(shí)在不是個(gè)小數(shù)目。據(jù)統(tǒng)計(jì)，銀行收費(fèi)項(xiàng)目在2003年為300多種，這一數(shù)字在2012年變成了3000多種。在2014年政府的調(diào)整下，目前的收費(fèi)項(xiàng)目約有1000多種。以工商銀行為例，該行官網(wǎng)公示信息顯示，該行目前免費(fèi)項(xiàng)目共有109項(xiàng)，政府指導(dǎo)價(jià)格有13個(gè)大項(xiàng)，收費(fèi)項(xiàng)目一共有將近500項(xiàng)，但這與溫州民商銀行收費(fèi)項(xiàng)目?jī)H一項(xiàng)相比，仍有較大差距。

雖然經(jīng)過多輪清理糾正，銀行不規(guī)范收費(fèi)行為有一定程度降低，但仍存在較大降費(fèi)空間。此次，在國(guó)開行、工行考察期間，李克強(qiáng)總理再次要求商業(yè)銀行要精簡(jiǎn)合并項(xiàng)目，“能不收的盡量免收”，進(jìn)一步“把費(fèi)降下來”。

財(cái)經(jīng)評(píng)論員莫開偉認(rèn)為，商業(yè)銀行不合理、不科學(xué)的考核機(jī)制是亂收費(fèi)的重要誘因。現(xiàn)有的考核機(jī)制使各商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)在存款、中間業(yè)務(wù)、利潤(rùn)等考核上年年加碼，尤其在傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)受到制約、盈利能力下降的今天，手續(xù)費(fèi)等中間業(yè)務(wù)收入成了銀行盈利增長(zhǎng)的主要力量。

有分析稱，盡管監(jiān)管部門制定政策并進(jìn)行檢查，但是有的時(shí)候監(jiān)管跟不上，沒有對(duì)銀行服務(wù)收費(fèi)進(jìn)行全面徹底檢查，存在監(jiān)管盲區(qū)。加上監(jiān)管多限于銀行系統(tǒng)監(jiān)管，缺乏外部推力，監(jiān)管部門在查處商業(yè)銀行違規(guī)收費(fèi)上往往“舉得高、放得輕”。

一位工商銀行客戶經(jīng)理在接受《國(guó)際金融報(bào)》記者采訪時(shí)表示，如今銀行內(nèi)所謂的“服務(wù)費(fèi)”已經(jīng)非常少見了，但是比如換卡的工本費(fèi)和開具存款證明等的手續(xù)費(fèi)，因?yàn)楹笈_(tái)操作中會(huì)產(chǎn)生成本，所以很難徹底取消。“目前存貸利差收入是銀行的主要收入來源，服務(wù)收入的占比仍較低，降低服務(wù)收費(fèi)對(duì)銀行的影響相對(duì)可控，但是為了抵消成本，未來可能會(huì)再降，但完全取消無法保證。在新常態(tài)下降低銀行收費(fèi)有必要，也有空間。”該銀行工作人員告訴記者。

某四大會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)員高明告訴《國(guó)際金融報(bào)》記者，雖然手續(xù)費(fèi)和傭金收入對(duì)銀行來說所占比例不高，但這對(duì)于銀行來說是一筆較為容易的收入，要想讓銀行主動(dòng)取消，談何容易。“很多收費(fèi)不是不能減，而是大銀行不愿也沒必要去減。”小銀行樂意最大限度地減免服務(wù)收費(fèi)，無非是因?yàn)闇刂菝裆蹄y行行長(zhǎng)的那一句“為了銀行自己的生存發(fā)展、吸引客戶”。而四大行有得天獨(dú)厚的資源，客戶對(duì)于這些同質(zhì)化程度極高的大銀行也沒什么選擇空間。小銀行服務(wù)是好，收費(fèi)是低，但有些業(yè)務(wù)就是辦不了，所以即使在四大行被黑臉、收費(fèi)貴，還是要去。當(dāng)然，四大行服務(wù)事項(xiàng)更多，所以服務(wù)費(fèi)相對(duì)收得多也說得過去，只是，如果當(dāng)他們和所有銀行以同樣的資源同臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)的時(shí)候，是否還會(huì)收同樣多的服務(wù)費(fèi)？很可能不會(huì)。

扶持民營(yíng)銀行

治理銀行名目繁多的收費(fèi)，需要趕快放開金融資源配置市場(chǎng)，讓市場(chǎng)在金融資源配置中起決定性作用

“從銀行自身長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展來看，靠收費(fèi)賺取利潤(rùn)終究不是長(zhǎng)久之計(jì)。”市場(chǎng)分析人士指出，“要想持續(xù)發(fā)展，銀行應(yīng)該在自身找出路，增強(qiáng)自身在金融產(chǎn)品上的創(chuàng)新能力，使創(chuàng)新出來的產(chǎn)品、業(yè)務(wù)和服務(wù)方式適合我國(guó)市場(chǎng)情況，具有較強(qiáng)的生命力并能帶來穩(wěn)定收益。”

上述分析人士進(jìn)一步指出：對(duì)銀行本身來說，應(yīng)該下定決心徹底清查各項(xiàng)收費(fèi)，自身利益應(yīng)在不違背社會(huì)利益的前提下獲取，讓銀行各項(xiàng)收費(fèi)回歸理性；而從監(jiān)管來看，應(yīng)建立監(jiān)管體系，既要有政府監(jiān)管職能部門，也要有銀行自律協(xié)會(huì)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)。此外，加大銀行亂收費(fèi)的處罰成本從而引導(dǎo)銀行降低收費(fèi)。

事實(shí)上，近些年，相關(guān)部門也在不斷地付諸行動(dòng)，不過最后并沒有達(dá)到應(yīng)有的效果，都只是治標(biāo)不治本。要從根本上降低銀行收費(fèi)還應(yīng)該采取市場(chǎng)化的手段，用市場(chǎng)化改革倒逼銀行降低收費(fèi)。”某國(guó)有銀行分析人士說，“比如降低商業(yè)銀行準(zhǔn)入門檻，設(shè)立更多的民營(yíng)銀行，實(shí)現(xiàn)銀行充分競(jìng)爭(zhēng)，讓所有的銀行在市場(chǎng)環(huán)境下通過激烈競(jìng)爭(zhēng)提高服務(wù)，使銀行在競(jìng)爭(zhēng)過程中將降低服務(wù)收費(fèi)作為提高自身競(jìng)爭(zhēng)力的必經(jīng)之路。這樣銀行收費(fèi)實(shí)質(zhì)性的減少才能逐漸成為‘常態(tài)’。”

為何這幾年對(duì)銀行多如牛毛的收費(fèi)始終難以治理呢？根本性原因仍然在于金融資源、金融機(jī)構(gòu)格局的相對(duì)壟斷，金融企業(yè)門檻過高，市場(chǎng)化程度太低，競(jìng)爭(zhēng)不充分，這也是近年來民營(yíng)銀行受到大力扶持的原因之一。

評(píng)論認(rèn)為，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)現(xiàn)有各項(xiàng)收費(fèi)項(xiàng)目進(jìn)行一輪徹底清理，拿出決心和氣魄，把已經(jīng)失去真實(shí)成本消耗的收費(fèi)砍掉；對(duì)仍有一定成本的項(xiàng)目自身也要承擔(dān)一部分成本。這樣才能盡最大可能把收費(fèi)降下來，真正把國(guó)家緩解融資難題的各項(xiàng)措施落實(shí)到位。在這方面，國(guó)有銀行尤其要作表率。

當(dāng)然，從根本上降低收費(fèi)還要以深化金融改革倒逼。最近新成立的幾家民營(yíng)銀行，收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)大大低于已有銀行，讓人看到了希望。金融改革應(yīng)進(jìn)一步提速，大力發(fā)展民營(yíng)中小銀行，成熟一家批一家，不設(shè)總量限制。通過大幅度增加銀行業(yè)供給，讓銀行在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中把降低收費(fèi)作為提高自身競(jìng)爭(zhēng)力的必然選擇，企業(yè)才能改變?cè)诤豌y行的交往中的弱勢(shì)地位。

財(cái)經(jīng)評(píng)論員余豐慧指出，事實(shí)已經(jīng)證明，只要稍稍放開市場(chǎng)，銀行這種高收費(fèi)就立竿見影地受到重創(chuàng)。最典型的例子是網(wǎng)絡(luò)第三方支付結(jié)算機(jī)構(gòu)的異軍突起，對(duì)銀行傳統(tǒng)結(jié)算工具帶來嚴(yán)重沖擊，比如：支付寶等網(wǎng)絡(luò)第三方支付機(jī)構(gòu)的迅速崛起，使得銀行支付結(jié)算工具市場(chǎng)份額大大下降，包括銀行卡市場(chǎng)都在萎縮。倒逼銀行不得不通過降低收費(fèi)來吸收和穩(wěn)住客戶。

市場(chǎng)分析人士指出：治理銀行名目繁多的收費(fèi)，需要趕快放開金融資源配置市場(chǎng)，讓市場(chǎng)在金融資源配置中起決定性作用。比如可以放開民營(yíng)資本設(shè)立銀行的準(zhǔn)入門檻，盡快審批一批中小型民營(yíng)銀行；另外則是鼓勵(lì)快捷、高效、透明、公開、安全配置金融資源的互聯(lián)網(wǎng)金融大發(fā)展。讓蓬勃發(fā)展起來的中小型銀行和誕生于草根、貼心于中小微企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融去倒逼傳統(tǒng)銀行放下身段，降低收費(fèi)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。