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近年來(lái)，通訊信息詐騙對(duì)人們財(cái)產(chǎn)安全的威脅日趨嚴(yán)峻，而銀行往往成為“挽救”受騙者的“最后一道防線”。為此，工商銀行率先與公安等相關(guān)部門展開大數(shù)據(jù)合作，建立了防范通訊信息詐騙“防火墻”系統(tǒng)，為解決通訊信息詐騙問(wèn)題開創(chuàng)了新模式。

通訊信息詐騙

去年公眾損失百多億元

公安部數(shù)據(jù)顯示，2011年至2014年全國(guó)通訊信息詐騙案件從10萬(wàn)起激增至40萬(wàn)起，年均增長(zhǎng)30%以上。2014年因通訊信息詐騙導(dǎo)致的公眾損失達(dá)100余億元。

多位基層公安刑偵部門負(fù)責(zé)人介紹，公安機(jī)關(guān)凍結(jié)受害人的匯款賬戶，要持法定文書到有關(guān)銀行開戶行或總行辦理。但從受害者匯款到犯罪分子分解贓款，往往只要一兩分鐘。公安機(jī)關(guān)辦理好凍結(jié)手續(xù)時(shí)，錢早就被取走了，且破案后贓款很難追回。

專家表示，銀行建立“防火墻”可有效截?cái)噘Y金流通渠道，但目前全國(guó)800多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中，只有工行建立了外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)堵截通訊信息詐騙匯款。

工商銀行安全保衛(wèi)部總經(jīng)理靳曉鵬說(shuō)，通過(guò)外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)，工行已實(shí)現(xiàn)對(duì)涉案賬戶的全渠道布控，除了工行網(wǎng)點(diǎn)柜面渠道，還能對(duì)網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行和自助終端等渠道進(jìn)行的轉(zhuǎn)賬匯款交易進(jìn)行即時(shí)篩查，并及時(shí)向客戶提示風(fēng)險(xiǎn)。

收錄涉案賬戶

遭遇騙子賬號(hào)自動(dòng)預(yù)警

記者在工商銀行江西省贛州市青年路支行現(xiàn)場(chǎng)看到，無(wú)論在ATM機(jī)上，還是在銀行柜臺(tái)，客戶匯款時(shí)輸入的收款人賬號(hào)都會(huì)經(jīng)系統(tǒng)自動(dòng)與外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)信息后臺(tái)數(shù)據(jù)庫(kù)連接，并可實(shí)時(shí)篩查。

“如果賬號(hào)是系統(tǒng)收錄的通訊信息詐騙涉案賬戶，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)彈出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示，阻止客戶向該賬戶匯款，同時(shí)，大堂經(jīng)理會(huì)前來(lái)與客戶直接溝通。”工行江西省分行安全保衛(wèi)部總經(jīng)理羅坤告訴記者，目前該系統(tǒng)收錄了來(lái)自工行內(nèi)部、金融同業(yè)及公安、司法行政等部門提供的各類風(fēng)險(xiǎn)賬戶信息，其中，僅公安部刑偵局及各省公安機(jī)關(guān)向工行提供電信詐騙賬戶就近百萬(wàn)條。

截至2015年4月末，工行外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)堵截通訊信息詐騙匯款2.13萬(wàn)筆，為客戶避免經(jīng)濟(jì)損失2.6億元。其中，網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、ATM等自助終端渠道已成功堵截1.43億元。

不過(guò)，專家指出，目前僅工商銀行建立了這套系統(tǒng)，難以發(fā)揮更大作用。應(yīng)在所有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)推廣該系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)信息共享、控制措施聯(lián)動(dòng)，形成全國(guó)銀行業(yè)共同防范打擊金融欺詐犯罪的機(jī)制。工商銀行也表示，愿意與各家銀行分享工作經(jīng)驗(yàn)，開展相關(guān)反欺詐合作。

合作空間巨大

建反欺詐聯(lián)防協(xié)作機(jī)制

不久前，為提升涉案資金查詢凍結(jié)效率，銀監(jiān)會(huì)等四部門聯(lián)合下發(fā)了工作規(guī)定，提出對(duì)于手續(xù)齊全的涉案資金，銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即辦理凍結(jié)手續(xù)；而對(duì)涉案賬戶較多，需辦理集中凍結(jié)的，銀行應(yīng)當(dāng)在24小時(shí)以內(nèi)采取凍結(jié)措施。

但目前，在跨省跨行聯(lián)動(dòng)、銀行緊急止付、開銷賬戶防控、被騙資金返還等方面仍有眾多問(wèn)題亟待解決。例如，受相關(guān)法規(guī)制約，目前銀行尚無(wú)法對(duì)可疑賬戶采取緊急止付措施，賬戶凍結(jié)半年期滿后也不能自動(dòng)續(xù)凍，涉案資金跨行原路返還難度較大等。

公安部刑偵局副局長(zhǎng)陳小坤說(shuō)，公安部門正在簡(jiǎn)化相關(guān)手續(xù)，讓涉嫌詐騙的銀行賬號(hào)信息第一時(shí)間進(jìn)入工行反詐騙信息庫(kù)，并加強(qiáng)基層派出所民警和網(wǎng)點(diǎn)的合作，提前介入攔截。“要想更大范圍地降低受害人的資金損失，還需要更多的金融機(jī)構(gòu)參與進(jìn)來(lái)，深化警銀大數(shù)據(jù)合作。”

專家建議，應(yīng)構(gòu)建國(guó)家層面的金融反欺詐防控體系，以公安部、銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀聯(lián)等部門和組織為主導(dǎo)，聯(lián)合各通信運(yùn)營(yíng)商和所有商業(yè)銀行，建立我國(guó)銀行業(yè)反欺詐聯(lián)防協(xié)作機(jī)制，實(shí)現(xiàn)諸如相互協(xié)查可疑賬戶信息、緊急止付（非法律凍結(jié)）涉嫌犯罪賬戶等功能。據(jù)新華社