降息通道開啟，迎來的并不都是歡笑。
一個(gè)重要的事實(shí)在于，隨著利率市場化的漸近，未來商業(yè)銀行之間的競爭會越來越激烈，其中作為傳統(tǒng)主要利潤來源的“息差”減少，無疑令銀行面臨著嚴(yán)峻考驗(yàn)。
在此之前，留給銀行的時(shí)間已然不多。恒豐銀行戰(zhàn)略與創(chuàng)新部總經(jīng)理婁麗麗認(rèn)為，“商業(yè)銀行應(yīng)積極推進(jìn)多元化經(jīng)營，通過交叉銷售，提高綜合性收益。”而對于更多的銀行而言，與“互聯(lián)網(wǎng)+”的擁抱，也成為必然。
在市場分析人士看來，“互聯(lián)網(wǎng)+”銀行的最大優(yōu)勢在于可以節(jié)省更多的網(wǎng)下交易場所以及人力成本，進(jìn)而將這一部分成本優(yōu)勢在利率市場化的趨勢下提供更高的利率，并降低其經(jīng)營成本。“移動互聯(lián)網(wǎng)使得客戶偏好、行為、心情隨時(shí)隨地被實(shí)時(shí)發(fā)現(xiàn)和追蹤，從而使金融需求能夠更容易被低成本地發(fā)現(xiàn)；大數(shù)據(jù)分析豐富了營銷和風(fēng)險(xiǎn)管控的手段；云計(jì)算降低了金融服務(wù)的成本并提升了金融服務(wù)的效率。”廣發(fā)證券研報(bào)也指出，借助于這三項(xiàng)技術(shù)的“互聯(lián)網(wǎng)+”，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)有望在保持現(xiàn)有資本、產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)管控等領(lǐng)域優(yōu)勢的情況下,加大在渠道、場景端的創(chuàng)新力度。
并非沒有遺憾。新興的“互聯(lián)網(wǎng)+”銀行，被認(rèn)為或?qū)?chuàng)造出一系列全新的商業(yè)模式，其中就包括通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開發(fā)的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)和小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，擴(kuò)大貸款覆蓋廣度和深度，帶來新的增量市場。
但從現(xiàn)實(shí)的角度來看，目前純線上貸款依舊走得過慢。從目前20余家直銷銀行來看，純線上貸款產(chǎn)品寥寥可數(shù)，且多數(shù)仍脫離不開實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，需要申請者親臨網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行審核或線下面簽。
如何在在線時(shí)長、虛擬財(cái)產(chǎn)、支付頻率、購物喜好、社交行為等弱金融關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)與銀行審慎的風(fēng)控要求間達(dá)到平衡，以在人們消費(fèi)需求膨脹與電子商務(wù)高速發(fā)展的當(dāng)下，破解純線上貸款困境，真正釋放出更多的“互聯(lián)網(wǎng)+”能量，或也將成為重要議題。
記者 吉雪嬌
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