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制圖 王曉慶

銀行面臨大盤4800點“憂愁”

本報記者 陳思源

截至25日股市收盤，上證指數(shù)成功到達(dá)4800點，分散了不少投資者的注意力。與此同時，在央行降息等消息的影響下，銀行理財產(chǎn)品收益在下降了一段時間之后卻反彈回升，甚至可見到6%的收益率產(chǎn)品。

為此，有分析表示，央行降息對股市等資本市場是利好。對于銀行來說，對接的項目端能接受的融資成本下降，而另一端的投資者依然要求較高收益，這樣銀行理財業(yè)務(wù)盈利空間被迫縮小，也相當(dāng)考驗銀行理財業(yè)務(wù)能力。

銀行理財少人問津

在股市的紅火、“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的崛起、各種不利政策出臺的大背景下，“高枕無憂”的銀行理財面臨的競爭越來越大，銀行理財在今年也遞上了產(chǎn)品發(fā)行量明顯下滑，且呈現(xiàn)遞減趨勢的無奈成績單。

數(shù)據(jù)顯示，2015年一季度，銀行共發(fā)行12176款理財產(chǎn)品，其中人民幣理財產(chǎn)品11714款，外幣理財產(chǎn)品462款，理財產(chǎn)品發(fā)行量環(huán)比2014年四季度大幅減少了39.55%，同比2014年一季度也減少20.2%。

此外，銀率網(wǎng)發(fā)布的銀行理財產(chǎn)品周報數(shù)據(jù)顯示，進(jìn)入二季度，銀行理財產(chǎn)品發(fā)行量每周都是處于下降態(tài)勢。

盡管不少銀行在降息之后抬高了收益率，但統(tǒng)計顯示，收益率下降未達(dá)最高收益產(chǎn)品超200款，銀行理財產(chǎn)品除了發(fā)行量呈現(xiàn)出了明顯下滑趨勢，其實收益率也在不斷下滑，而且未達(dá)到預(yù)期收益率的銀行理財產(chǎn)品數(shù)量也在增多，無疑銀行理財產(chǎn)品所面臨的困難可稱得上“舊恨未消又添新仇”。

記者走訪多家銀行了解到，目前各銀行理財產(chǎn)品辦理區(qū)的客戶并不多，偶爾有老年投資者詢問收益率后便離開了。“大多數(shù)投資者表示近期不買理財產(chǎn)品，存款不會存銀行里，大多投資基金和炒股，現(xiàn)在這部分業(yè)務(wù)變得越來越艱難了。”某銀行理財經(jīng)理向記者表示。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行理財無人問津的主要原因在于，央行三次降息，股指一路飄紅。雖然收益率并未顯著下浮，但投資者購買理財產(chǎn)品的意愿開始減弱，并向股市傾斜。

客戶紛紛轉(zhuǎn)戰(zhàn)股市基金

截至 25日收盤，滬指漲3.35%，報 4813.80點，成交10793億元，成功來到4800點的上證指數(shù)，吸引了不少投資者的目光。

數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，公募基金大賺4946億元，較去年四季度增加1950億元，環(huán)比增長65.1%，幾乎接近去年全年基金的盈利。受股市大熱影響，公募基金目前平均每天新增42萬戶；規(guī)模達(dá)61997億，成為儲蓄以外的第二大理財產(chǎn)品。無疑，牛市的吸金能力卻讓銀行顯得有些憂愁。“目前，銀行存款大概都有5%-10%的流失率。”一位股份制銀行業(yè)內(nèi)人士告訴記者。事實上，根據(jù)16家上市銀行公布信息整理，對比2014年可以發(fā)現(xiàn)，除建行、交行、興業(yè)、寧波以外，其余12家上市銀行均出現(xiàn)了不同程度的增速下跌。而以零售業(yè)務(wù)見長的招行、平安銀行表現(xiàn)不盡如人意，增速較去年一季度而言，甚至出現(xiàn)了10個點左右的回落。“銀行利息下降，錢存在銀行都貶值了，理財產(chǎn)品雖然比銀行利息高一點，但畢竟是小錢，只有在股市不好的時候，才會買點保本保息的理財產(chǎn)品，我身邊的朋友都在炒股了。”市民劉女士告訴記者，隨著股市行情的好轉(zhuǎn)，越來越的朋友都參與進(jìn)入了資本市場。

某國有銀行工作人員告訴記者，“這幾天都陸續(xù)有新基金面世，客戶投資熱情很高，有的都是額度一天就搶光。目前股市向好，部分銀行網(wǎng)點銷售的銀行理財產(chǎn)品資金轉(zhuǎn)向基金的比率大概在50%至70%，“因為銀行銷售人員最近也會主推客戶投資基金與保險產(chǎn)品，特別是基金。”

·記者手記·

股市火爆莫忘理性投資

去年末至今，股票及基金市場持續(xù)向好，大量資金從銀行理財市場流向收益更高的股市及基市。據(jù)記者了解，銀行也加大掛鉤股市的銀行理財產(chǎn)品發(fā)行力度，市場上不乏有預(yù)期年化收益率達(dá)7%、8%者。有業(yè)內(nèi)人士提醒，對于希望分享股市牛市紅利又鐘情于銀行理財?shù)耐顿Y者，可考慮通過選購掛鉤股票的銀行理財產(chǎn)品間接參與到股票市場中。但掛鉤股票的理財產(chǎn)品結(jié)構(gòu)復(fù)雜，風(fēng)險較高，也并不是適合所有人購買。

另外，有理財師也建議，投資者要根據(jù)自己的實際情況審慎考慮風(fēng)險。股票型資產(chǎn)占比不宜過高，尤其是新進(jìn)場的投資者。對于風(fēng)險偏好較低的客戶來講，市面上仍然存在一些風(fēng)險較低的股票型基金產(chǎn)品，例如打新股策略的基金、保本型基金產(chǎn)品等。一般預(yù)期收益率例如打新基金正常情況下是年化10%左右，而對于各類指數(shù)基金的選擇應(yīng)謹(jǐn)慎一些。“家庭資產(chǎn)配置具體要看個人的風(fēng)險投資喜好，但一般家庭建議股票型資產(chǎn)30%、穩(wěn)健型資產(chǎn)50%~60%、保障型資產(chǎn)10%~20%。”

記者 陳思源

來源:《金融投資報》 http://jrtzb.com.cn/

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