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5月27日，浙江網商銀行獲得了浙江銀監局的開業批復，這也是國內首家采用自主可控核心系統的互聯網銀行。（新華網5月28日）

至此，去年批準的五家民營銀行試點籌備全部開業或試營業。阿里背景的浙江網商銀行開業，是繼騰訊前海微眾銀行試營業后的中國第二家純粹互聯網銀行。這種探索和創新如果能夠成功，不僅對中國金融特別是銀行業是巨大貢獻，而且也是全世界的金融創新成就。

純粹互聯網銀行以純互聯網方式運營，不設物理網點，不做現金業務，也不會涉足傳統銀行的線下業務如支票、匯票等。但這只是運作的形式而已，它與傳統銀行的本質區別在哪里？從浙江網商銀行管理層透露的信息看，通過阿里平臺上積累的大數據來征信，從而進行風控，實現金融資產交易安全是其核心之一。

螞蟻小貸通過大數據和互聯網技術解決小微企業融資難的實踐，已經開展了5年之久，是中國將大數據運用到金融風險防控、金融交易對象信用分析挖掘的第一家企業，有著成熟的經驗。這是浙江網商銀行利用大數據甄別金融交易對象信用，實行風控的最大優勢。

給筆者最大期待的是浙江網商銀行的另一大核心——所有系統全部基于阿里自主研發的分布式架構的金融云計算和OceanBase數據庫開發。浙江網商銀行是中國第一家完全跑在“云”上的銀行。系統上云后，網商銀行可以大幅降低系統成本，而且隨著業務的擴大，金融云的成本優勢還會不斷增大。與直接利益相關的最現實對比是，銀行采用的傳統IT系統，每年維護單賬戶的成本大致在30~100元，單筆支付成本約6~7分，而基于金融云的網絡銀行系統，每年單賬戶成本只有約0.5元，單筆支付成本約2分錢。

中小微企業和“三農”金融資源嚴重不足，融資難融資貴問題突出，十幾年都不能解決。而互聯網金融或許成為服務農村金融的最佳手段和平臺。網商銀行帶頭嘗試并且把農村金融作為服務方向，是全國廣大農村的福音，有望解決決策層頭痛多年的問題。

一根網線實現金融業務無邊界無疆域、無時無刻，不受時間空間制約，提供“隨時、隨地、隨心”的金融服務，不僅大大降低了設立物理性網點和人員的成本，關鍵還在于提高了金融資源配置效率，提升客戶高效和便利性的良好體驗。筆者希望，兩家互聯網銀行先后試營業和開業后，中國能誕生更多的、真正的互聯網銀行。