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路英

隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化、本幣國際化趨勢不斷增強(qiáng)，以全球交易銀行服務(wù)見長的國際大型銀行，紛紛對交易銀行業(yè)務(wù)中的核心業(yè)務(wù)——現(xiàn)金管理和貿(mào)易金融進(jìn)行創(chuàng)新升級，以期在“一帶一路”新一輪中國對外開放戰(zhàn)略支點、人民幣國際化等趨勢中尋找新的商機(jī)。

“利率、匯率市場化，資本項目逐漸開放會對現(xiàn)金管理和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)模式帶來很大影響，渣打銀行[微博]現(xiàn)金管理和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)必須把握時機(jī)，求新求發(fā)展。”近日渣打銀行（中國）有限公司[微博]現(xiàn)金管理及貿(mào)易融資部董事總經(jīng)理許晟表示。

布局“一帶一路”

隨著中國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)，以“一帶一路”為綱的對外開放新布局已經(jīng)顯現(xiàn)，與此同時跨境人民幣結(jié)算與人民幣國際化戰(zhàn)略加速推進(jìn)，近年來部分中資銀行已經(jīng)開始打造集境內(nèi)外、本外幣、內(nèi)外貿(mào)、離在岸為一體的全球交易銀行平臺及產(chǎn)品體系，向交易銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)型和戰(zhàn)略布局的步伐逐漸加快。

國際大型銀行在全球交易銀行服務(wù)中占據(jù)傳統(tǒng)優(yōu)勢。如何在日趨激烈的全球交易銀行市場中逆勢而發(fā)，成為包括渣打銀行在內(nèi)的在華外資銀行所面臨的新命題。

“當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨緩，經(jīng)濟(jì)總體呈現(xiàn)下行和放緩趨勢，企業(yè)客戶進(jìn)出口量相較之前明顯跌了很多。” 在談到現(xiàn)金管理和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所面臨的挑戰(zhàn)時，許晟如是說道。

此外，許晟認(rèn)為，金融改革壓縮了傳統(tǒng)現(xiàn)金管理的盈利模式。比如以往銀行為客戶提供現(xiàn)金管理方案，在幫助客戶管理流動資金的過程中會產(chǎn)生很多沉淀資金，而一直以來中國對資本項目的嚴(yán)格管控，這些沉淀資金無處可去，在央行[微博]利率政策改革之前銀行享受相對較高息差。但現(xiàn)在一方面隨著資本項目的逐步開放，跨境雙向資金池已經(jīng)解決了相當(dāng)一部分企業(yè)的沉淀資金問題，另一方面隨著人民幣利率改革的深入，貸款底線已經(jīng)放開，預(yù)計存款上限也會很快放開，這就意味著銀行必須尋找賺取息差以外的盈利模式。

盡管有些許“危機(jī)感”，但在許晟看來，作為一家扎根于亞洲、非洲和中東市場的國際銀行，渣打現(xiàn)金管理和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的機(jī)遇還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于挑戰(zhàn)的。“在中國經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，渣打銀行需要發(fā)揮獨特優(yōu)勢，把握‘一帶一路’的戰(zhàn)略機(jī)遇。”許晟表示，支持中國企業(yè)“走出去”是渣打銀行的長期業(yè)務(wù)重點。

實際上渣打銀行已經(jīng)開始全面布局“一帶一路”。據(jù)了解，渣打銀行在亞洲、非洲和中東有與“一帶一路”高度吻合的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，渣打銀行已經(jīng)建立起了專門的“中國-中東通道”“中國-非洲通道”“中國-印度通道”等，通過專門的團(tuán)隊幫助中國企業(yè)在中東、非洲、印度等地的貿(mào)易和投資。

“除了全球網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢外，在項目融資以及人民幣國際化業(yè)務(wù)方面的產(chǎn)品和創(chuàng)新優(yōu)勢使得我們能夠全面滿足‘一帶一路’企業(yè)的金融需求。” 許晟說道，“此外，渣打銀行對亞洲、中東和非洲的政治、經(jīng)濟(jì)、文化、金融環(huán)境和貿(mào)易特點非常了解，不僅能為企業(yè)提供專業(yè)的金融服務(wù)，更能為他們提供文化、政治、經(jīng)濟(jì)等方面的咨詢，幫助他們更好地在當(dāng)?shù)赝卣箻I(yè)務(wù)。”

破題跨境金融

除了抓住“一帶一路”機(jī)遇外，新格局下跨幣種的金融服務(wù)需求也面臨巨大的發(fā)展空間。隨著人民幣國際化不斷推進(jìn)，跨境人民幣結(jié)算、投資、融資、交易等產(chǎn)品將有更廣闊的運用和發(fā)展空間。

包括渣打銀行在內(nèi)的多家在華外資銀行已經(jīng)在跨境現(xiàn)金管理、跨境流動性管理業(yè)務(wù)、跨境貿(mào)易融資業(yè)務(wù)等領(lǐng)域不斷加碼。

“渣打銀行始終積極推進(jìn)人民幣國際化，引領(lǐng)以人民幣定價的貿(mào)易融資、結(jié)算和投資。”許晟表示。

據(jù)了解，渣打銀行率先在華推出人民幣產(chǎn)品以及建立專門、專業(yè)的人民幣服務(wù)團(tuán)隊，業(yè)務(wù)遍布全球70個市場，為超過36個國家和地區(qū)提供人民幣服務(wù)。自2009年7月人民幣國際化起航以來，渣打銀行在海內(nèi)外累計完成了20項業(yè)界“第一”，范圍涉及產(chǎn)品創(chuàng)新、交易創(chuàng)新、解決方案創(chuàng)新等多個層面，具體業(yè)務(wù)包括跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算交易、境外發(fā)行人民幣企業(yè)債券、人民幣跨境放款、人民幣跨境雙向借款、跨境雙向人民幣資金池業(yè)務(wù)、人民幣期權(quán)創(chuàng)新業(yè)務(wù)等。

據(jù)悉，近期渣打銀行在跨境金融領(lǐng)域進(jìn)一步創(chuàng)新升級，以支持中國企業(yè)海外發(fā)展。比如中國企業(yè)在海外擴(kuò)張過程中會面臨銀行賬戶合理設(shè)計、最佳現(xiàn)金管理結(jié)構(gòu)、外匯管理和集中式流動資金管理等大型跨國企業(yè)必須面對的挑戰(zhàn)。渣打銀行已經(jīng)在與中國企業(yè)密切合作，為企業(yè)設(shè)計和實施開拓全球市場所需的高級流動性管理模式。

“之前我們?yōu)榭鐕髽I(yè)提交方案，往往其他各市場是一個方案，而中國市場則要單獨做一個方案。隨著資本賬戶逐步開放，我們現(xiàn)在可以幫客戶把中國市場納入其亞太區(qū)、甚至是全球的資金管理體系，大大提高企業(yè)資金管理的效率和效益。”許晟介紹。

正是對市場變化及政策的審時度勢，令渣打銀行在人民幣國際化以及中國企業(yè)“走出去”的推進(jìn)過程中能夠占領(lǐng)先機(jī)，產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新速度加快。

“隨著資本賬戶的開放，越來越多的企業(yè)在考慮打通傳統(tǒng)境內(nèi)資金池與海外財務(wù)中心之間的通道。渣打銀行在雙向資金池業(yè)務(wù)領(lǐng)域也居于業(yè)界領(lǐng)先優(yōu)勢，我們正緊鑼密鼓地為客戶設(shè)計、實施定制方案，希望讓金融開放政策盡快惠及更多的企業(yè)客戶。”許晟如是說。