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路英

隨著全球經濟一體化、本幣國際化趨勢不斷增強，以全球交易銀行服務見長的國際大型銀行，紛紛對交易銀行業務中的核心業務——現金管理和貿易金融進行創新升級，以期在“一帶一路”新一輪中國對外開放戰略支點、人民幣國際化等趨勢中尋找新的商機。

“利率、匯率市場化，資本項目逐漸開放會對現金管理和貿易融資業務模式帶來很大影響，渣打銀行[微博]現金管理和貿易融資業務必須把握時機，求新求發展。”近日渣打銀行（中國）有限公司[微博]現金管理及貿易融資部董事總經理許晟表示。

布局“一帶一路”

隨著中國經濟進入新常態，以“一帶一路”為綱的對外開放新布局已經顯現，與此同時跨境人民幣結算與人民幣國際化戰略加速推進，近年來部分中資銀行已經開始打造集境內外、本外幣、內外貿、離在岸為一體的全球交易銀行平臺及產品體系，向交易銀行進行轉型和戰略布局的步伐逐漸加快。

國際大型銀行在全球交易銀行服務中占據傳統優勢。如何在日趨激烈的全球交易銀行市場中逆勢而發，成為包括渣打銀行在內的在華外資銀行所面臨的新命題。

“當前中國經濟發展趨緩，經濟總體呈現下行和放緩趨勢，企業客戶進出口量相較之前明顯跌了很多。” 在談到現金管理和貿易融資業務所面臨的挑戰時，許晟如是說道。

此外，許晟認為，金融改革壓縮了傳統現金管理的盈利模式。比如以往銀行為客戶提供現金管理方案，在幫助客戶管理流動資金的過程中會產生很多沉淀資金，而一直以來中國對資本項目的嚴格管控，這些沉淀資金無處可去，在央行[微博]利率政策改革之前銀行享受相對較高息差。但現在一方面隨著資本項目的逐步開放，跨境雙向資金池已經解決了相當一部分企業的沉淀資金問題，另一方面隨著人民幣利率改革的深入，貸款底線已經放開，預計存款上限也會很快放開，這就意味著銀行必須尋找賺取息差以外的盈利模式。

盡管有些許“危機感”，但在許晟看來，作為一家扎根于亞洲、非洲和中東市場的國際銀行，渣打現金管理和貿易融資業務的機遇還是遠遠大于挑戰的。“在中國經濟新常態下，渣打銀行需要發揮獨特優勢，把握‘一帶一路’的戰略機遇。”許晟表示，支持中國企業“走出去”是渣打銀行的長期業務重點。

實際上渣打銀行已經開始全面布局“一帶一路”。據了解，渣打銀行在亞洲、非洲和中東有與“一帶一路”高度吻合的業務網絡，渣打銀行已經建立起了專門的“中國-中東通道”“中國-非洲通道”“中國-印度通道”等，通過專門的團隊幫助中國企業在中東、非洲、印度等地的貿易和投資。

“除了全球網絡優勢外，在項目融資以及人民幣國際化業務方面的產品和創新優勢使得我們能夠全面滿足‘一帶一路’企業的金融需求。” 許晟說道，“此外，渣打銀行對亞洲、中東和非洲的政治、經濟、文化、金融環境和貿易特點非常了解，不僅能為企業提供專業的金融服務，更能為他們提供文化、政治、經濟等方面的咨詢，幫助他們更好地在當地拓展業務。”

破題跨境金融

除了抓住“一帶一路”機遇外，新格局下跨幣種的金融服務需求也面臨巨大的發展空間。隨著人民幣國際化不斷推進，跨境人民幣結算、投資、融資、交易等產品將有更廣闊的運用和發展空間。

包括渣打銀行在內的多家在華外資銀行已經在跨境現金管理、跨境流動性管理業務、跨境貿易融資業務等領域不斷加碼。

“渣打銀行始終積極推進人民幣國際化，引領以人民幣定價的貿易融資、結算和投資。”許晟表示。

據了解，渣打銀行率先在華推出人民幣產品以及建立專門、專業的人民幣服務團隊，業務遍布全球70個市場，為超過36個國家和地區提供人民幣服務。自2009年7月人民幣國際化起航以來，渣打銀行在海內外累計完成了20項業界“第一”，范圍涉及產品創新、交易創新、解決方案創新等多個層面，具體業務包括跨境貿易人民幣結算交易、境外發行人民幣企業債券、人民幣跨境放款、人民幣跨境雙向借款、跨境雙向人民幣資金池業務、人民幣期權創新業務等。

據悉，近期渣打銀行在跨境金融領域進一步創新升級，以支持中國企業海外發展。比如中國企業在海外擴張過程中會面臨銀行賬戶合理設計、最佳現金管理結構、外匯管理和集中式流動資金管理等大型跨國企業必須面對的挑戰。渣打銀行已經在與中國企業密切合作，為企業設計和實施開拓全球市場所需的高級流動性管理模式。

“之前我們為跨國企業提交方案，往往其他各市場是一個方案，而中國市場則要單獨做一個方案。隨著資本賬戶逐步開放，我們現在可以幫客戶把中國市場納入其亞太區、甚至是全球的資金管理體系，大大提高企業資金管理的效率和效益。”許晟介紹。

正是對市場變化及政策的審時度勢，令渣打銀行在人民幣國際化以及中國企業“走出去”的推進過程中能夠占領先機，產品和服務創新速度加快。

“隨著資本賬戶的開放，越來越多的企業在考慮打通傳統境內資金池與海外財務中心之間的通道。渣打銀行在雙向資金池業務領域也居于業界領先優勢，我們正緊鑼密鼓地為客戶設計、實施定制方案，希望讓金融開放政策盡快惠及更多的企業客戶。”許晟如是說。