亚洲福利视频网站_亚洲美女av黄_91蜜桃婷婷狠狠久久综合9色_日韩一区二区电影在线

柏可林 攝

上海華瑞銀行正式開業(yè)了，盡管這兩天往來(lái)的客戶不多，但和傳統(tǒng)銀行相比，也不失有種“小而美”的調(diào)調(diào)。再?zèng)]見過(guò)比華瑞銀行更加“小清新”的銀行了，銀行官方網(wǎng)站上赫然寫著“DREAM夢(mèng)想”，伴隨著悠揚(yáng)的旋律，讓人一晃神就會(huì)忘了這是一家銀行的官網(wǎng)。

當(dāng)然，這也是因?yàn)殂y行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)仍未全線上軌，《國(guó)際金融報(bào)》記者從華瑞銀行工作人員處了解到，在對(duì)私業(yè)務(wù)方面，上海華瑞銀行自貿(mào)區(qū)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)目前只受理一些較為簡(jiǎn)單的個(gè)人開戶、存款業(yè)務(wù)，并沒(méi)有涉及基金、貴金屬等理財(cái)產(chǎn)品。

“因?yàn)槲覀冦y行剛剛起步，而且目前仍處在試營(yíng)業(yè)階段，所以只受理一些最基本的業(yè)務(wù)。”華瑞銀行自貿(mào)區(qū)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的一位主管告訴《國(guó)際金融報(bào)》記者，“銀行開展其他各類業(yè)務(wù)都需要向監(jiān)管部門申請(qǐng)，獲批后才可以操作。如果客戶有想要了解的業(yè)務(wù)，我們也會(huì)及時(shí)向上匯報(bào)溝通，現(xiàn)在網(wǎng)點(diǎn)主要還是做一些基礎(chǔ)的個(gè)人業(yè)務(wù)與公司業(yè)務(wù)。”

華瑞銀行方面還透露，銀行的外匯和跨境等自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)業(yè)務(wù)等牌照都已拿到，但系統(tǒng)測(cè)試等尚需一段時(shí)間，目前仍未正式開通。

《國(guó)際金融報(bào)》記者在華瑞銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，與工行、中行等大型國(guó)有商業(yè)銀行相比，上海華瑞銀行的存款利率則高了不少。在上海華瑞銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)的滾動(dòng)顯示屏上可以看到，該銀行目前的一年期存款利率為3.25%，而工行與中行目前均只有2.75%。另外，上海華瑞銀行的三個(gè)月定期存款利率以及六個(gè)月定期存款利率分別為2.73%與2.99%，也比工行及中行的2.35%與2.55%分別高出0.38個(gè)百分點(diǎn)以及0.44個(gè)百分點(diǎn)。

普惠金融戰(zhàn)略定位

同為國(guó)內(nèi)首批獲準(zhǔn)開業(yè)的民營(yíng)銀行，華瑞有別于剛獲準(zhǔn)開業(yè)的浙江網(wǎng)商銀行背靠著阿里巴巴強(qiáng)大的電商背景，和號(hào)稱“不要網(wǎng)點(diǎn)”主打網(wǎng)絡(luò)銀行模式的前海微眾銀行，確立了“服務(wù)小微大眾、服務(wù)科技創(chuàng)新、服務(wù)自貿(mào)改革”的戰(zhàn)略定位。

上海華瑞銀行董事長(zhǎng)凌濤表示，面對(duì)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)，民營(yíng)銀行有責(zé)任支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，服務(wù)小微企業(yè)。華瑞銀行推出“三免三減半”的政策，免各類工本費(fèi)、免賬戶管理費(fèi)、免結(jié)算手續(xù)費(fèi)，票據(jù)承兌手續(xù)費(fèi)減半、票據(jù)托收費(fèi)減半、代理查詢費(fèi)減半。

“華瑞銀行股東的‘民營(yíng)基因’，讓我們了解民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)的需求和‘痛點(diǎn)’，這必然會(huì)融合到未來(lái)的業(yè)務(wù)發(fā)展和框架設(shè)計(jì)中去。華瑞銀行將創(chuàng)新組織流程，設(shè)計(jì)專門產(chǎn)品，幫助解決小微企業(yè)融資難、融資慢、融資貴。”華瑞銀行主發(fā)起人股東、均瑤集團(tuán)董事長(zhǎng)王均金說(shuō)。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授郭田勇認(rèn)為，隨著今后民營(yíng)銀行進(jìn)一步發(fā)展壯大，面對(duì)線上線下海量的用戶，如何能夠低價(jià)格吸引客戶、實(shí)現(xiàn)普惠金融是擺在民營(yíng)銀行面前的一大課題。

開業(yè)伊始，滬上十?dāng)?shù)家中外資銀行啟動(dòng)了對(duì)華瑞銀行的同業(yè)授信，首批授信額度累計(jì)超過(guò)100億元。當(dāng)外界擔(dān)憂其負(fù)債成本高時(shí)，華瑞銀行行長(zhǎng)朱韜則認(rèn)為：“以存款立行的時(shí)代已經(jīng)過(guò)去，銀行應(yīng)扭轉(zhuǎn)‘負(fù)債先導(dǎo)’的理念。隨著負(fù)債理財(cái)化趨勢(shì)越來(lái)越明顯，以資管能力為核心的綜合管理能力成為銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。”

《國(guó)際金融報(bào)》記者了解到，在華瑞銀行試營(yíng)業(yè)期間已經(jīng)利用自貿(mào)區(qū)政策優(yōu)勢(shì)，落地了一筆跨境保函項(xiàng)下的內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)，貸款對(duì)象是一家總部在上海、分支在香港的民企，該企業(yè)香港分支機(jī)構(gòu)由于在當(dāng)?shù)卮胬m(xù)時(shí)間比較短，無(wú)法得到香港金融機(jī)構(gòu)的授信，于是華瑞就協(xié)助企業(yè)和銀行同業(yè)合作，在海外為企業(yè)進(jìn)行保函項(xiàng)下融資。

互聯(lián)網(wǎng)+新零售

最近一次降息，央行把存款利率上浮空間擴(kuò)大為基準(zhǔn)利率的1.5倍，利率市場(chǎng)化已經(jīng)實(shí)質(zhì)推開。民營(yíng)銀行如何補(bǔ)齊網(wǎng)點(diǎn)少、吸儲(chǔ)難的天生短板？華瑞銀行給出的回答是緊抱互聯(lián)網(wǎng)“大腿”。“現(xiàn)在華瑞正在積極開發(fā)測(cè)試網(wǎng)上銀行等業(yè)務(wù)，屆時(shí)將與線下網(wǎng)點(diǎn)配合服務(wù)。”一位工作人員告訴《國(guó)際金融報(bào)》記者，用“互聯(lián)網(wǎng)+ 新零售”打造華瑞零售金融的差異化特色將是華瑞堅(jiān)持的發(fā)展路線。

盡管銀行業(yè)經(jīng)常遭遇“壟斷”的指責(zé)，但業(yè)內(nèi)人士早已把傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)視為競(jìng)爭(zhēng)激烈的“紅海”。剛剛拿到“門票”的民營(yíng)銀行，有什么差異化的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)？“互聯(lián)網(wǎng)+”無(wú)疑是一個(gè)重要的機(jī)會(huì)。在華瑞銀行董事長(zhǎng)凌濤看來(lái)，“互聯(lián)網(wǎng)+”帶來(lái)很多機(jī)遇，包括云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等應(yīng)用，給民營(yíng)銀行“搶跑”的機(jī)會(huì)。

根據(jù)麥肯錫的2014年度中國(guó)零售銀行調(diào)研報(bào)告，當(dāng)被問(wèn)及“您是否使用過(guò)在線金融服務(wù)，包括網(wǎng)絡(luò)銀行、手機(jī)銀行或由互聯(lián)網(wǎng)公司提供的金融服務(wù)平臺(tái)”時(shí)，約60%的受訪者做出了肯定的回答。同時(shí)，麥肯錫的調(diào)查報(bào)告顯示，逾七成中國(guó)消費(fèi)者會(huì)考慮開辦純互聯(lián)網(wǎng)銀行賬戶。更有意思的是，近七成中國(guó)消費(fèi)者會(huì)考慮將純互聯(lián)網(wǎng)銀行作為其主要銀行。這些趨勢(shì)將指導(dǎo)上海華瑞銀行堅(jiān)定零售業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化的方向。

近期，華瑞銀行零售業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化戰(zhàn)略也浮出了水面。華瑞銀行公司零售金融部總經(jīng)理助理胡佳5月18日撰文稱，上海華瑞銀行將以“個(gè)人互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營(yíng)平臺(tái)”為核心平臺(tái)，積極探索個(gè)人金融O2O創(chuàng)新服務(wù)模式。胡佳在文章中指出，華瑞銀行的零售業(yè)務(wù)場(chǎng)景要實(shí)現(xiàn)“線上線下”雙線運(yùn)行，線上實(shí)現(xiàn)手機(jī)APP內(nèi)個(gè)人結(jié)算賬戶的手機(jī)開戶，線下在智能自主銀行終端實(shí)現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)開戶和發(fā)卡（借記卡）。

有業(yè)內(nèi)人士分析稱，在五家首批民營(yíng)銀行中，前海微眾銀行和浙江網(wǎng)商銀行定位純網(wǎng)絡(luò)銀行，最有創(chuàng)新看點(diǎn)，而上海華瑞銀行一出生，就要開展互聯(lián)網(wǎng)化業(yè)務(wù)，比起另外兩家民營(yíng)銀行，不管優(yōu)勢(shì)如何，已經(jīng)更快一步。

服務(wù)是成敗關(guān)鍵

華瑞銀行工作人員在與《國(guó)際金融報(bào)》記者的交談中，多次提到“完善用戶體驗(yàn)”和“在服務(wù)上下功夫”，可見作為民營(yíng)銀行的華瑞已經(jīng)意識(shí)到在與傳統(tǒng)銀行的激烈競(jìng)爭(zhēng)中，服務(wù)質(zhì)量的決定性作用。

盡管與傳說(shuō)中“身著牛仔褲、T恤衫的員工，只能容納十多人的會(huì)議室，甚至開股東會(huì)時(shí)有些人只能席地而坐”的微眾銀行相比，華瑞銀行從員工著裝到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布置風(fēng)格都稍顯保守，但仍能看出與傳統(tǒng)銀行的不同。

比如，華瑞銀行自貿(mào)區(qū)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)大廳的左側(cè)乍看之下像是蘋果實(shí)體店的體驗(yàn)館——桌上擺放著兩臺(tái)白色的iMac以及兩個(gè)最新款的iPad Air，周圍還擺放了幾個(gè)橙色的沙發(fā)，布置得像是金融機(jī)構(gòu)接待賓客的休息室。

除了硬件方面,華瑞銀行還有一個(gè)頗有新意的巧思，在上海華瑞銀行辦理活期存折可以選擇自己喜歡的吉祥存折號(hào)碼。“存折號(hào)碼一共是12位，第一位數(shù)字是8，之后的11位數(shù)字可以自己選擇，而12個(gè)8這一‘酷炫號(hào)碼’已經(jīng)被選走了。”工作人員告訴記者。

該工作人員告訴《國(guó)際金融報(bào)》記者，華瑞針對(duì)貸款采取的是“極簡(jiǎn)”程序，而眾所周知，前端越簡(jiǎn)潔，后臺(tái)需要做的功課就越多。

業(yè)內(nèi)專家分析，民營(yíng)銀行等中小金融機(jī)構(gòu)能夠立足于當(dāng)?shù)兀诜?wù)中小企業(yè)方面，具有信息和交易成本的比較優(yōu)勢(shì)。因而，它們能夠深入傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)難以觸及的角落，拓寬實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資渠道，填補(bǔ)因金融供給不足造成資金缺口，使金融市場(chǎng)更為豐富多樣和完整。不過(guò)，目前中小型金融機(jī)構(gòu)依然是金融體系中的短板，一個(gè)重要原因就是它們的公信力相對(duì)有限，但隨著改革的推進(jìn)，這種狀況已經(jīng)開始有所改善。

一位行業(yè)專家告訴《國(guó)際金融報(bào)》記者，歸根結(jié)底，商業(yè)銀行發(fā)展的關(guān)鍵，并不在于到底是國(guó)有還是民營(yíng)，而是專業(yè)化程度、服務(wù)能力以及商業(yè)信譽(yù)的比拼。不論從哪個(gè)角度看，新生的民營(yíng)銀行在面對(duì)資產(chǎn)規(guī)模上千（萬(wàn)）億、網(wǎng)店遍布全國(guó)的傳統(tǒng)商業(yè)銀行時(shí)，競(jìng)爭(zhēng)力都十分堪憂。要知道，即使是民營(yíng)銀行中資本金最高的網(wǎng)商銀行，注冊(cè)資本也只有40億元，以8%的資本充足率計(jì)算，最多只能達(dá)到500億元的存款規(guī)模，甚至不到余額寶規(guī)模的十分之一。

根據(jù)麥肯錫的預(yù)測(cè)，中國(guó)的零售銀行業(yè)有望在2020年突破2.6萬(wàn)億人民幣大關(guān)，成為亞洲最大的零售銀行市場(chǎng)。環(huán)顧當(dāng)今市場(chǎng)，競(jìng)爭(zhēng)達(dá)到前所未有的白熱化狀態(tài)，新挑戰(zhàn)也不斷涌現(xiàn)。2014年國(guó)家批準(zhǔn)設(shè)立首批5家民營(yíng)銀行，初衷就是要探索“以小對(duì)小、以私對(duì)私”的融資結(jié)構(gòu)。從民營(yíng)銀行的角度來(lái)看，作為銀行業(yè)的生力軍，其內(nèi)部環(huán)境和外部市場(chǎng)均存在較大的不確定性，能否合理定位，找到進(jìn)入市場(chǎng)的切入點(diǎn)，將直接影響民營(yíng)銀行未來(lái)的發(fā)展境況。