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信息時(shí)報(bào)訊 （記者 田桂丹 羅莎琳） 昨日起，廣州市公積金貸款新政正式實(shí)施。此次新政改變了個(gè)人申貸額度計(jì)算公式，有可能使得有意購進(jìn)二套的家庭，需不取公積金一段時(shí)間進(jìn)行余額沉淀。另外，新政還包括購買首套房首付不低于二成。首套還清，購買二套房首付不低于三成，首套未還清，購買二套首付不低于四成等政策。

影響1

首次置業(yè)可選擇廣州外圍區(qū)域

此次公積金新政首次提出，廣州超過90平方米的普通住房，首套購買也可以首付兩成。

解讀：按照廣州市目前公積金貸款額度計(jì)算，假如是夫婦兩人一起申請(qǐng)公積金貸款，最高額度為80萬元。如果是兩成首付的話，房子總價(jià)不能超過100萬元。因此該項(xiàng)新政對(duì)購房單價(jià)低于1.1萬元/平方米的家庭，比較利好。那么這樣的房子哪里有？中原地產(chǎn)項(xiàng)目部經(jīng)理黃韜表示，這項(xiàng)政策對(duì)黃埔、南沙、增城和花都等外圍區(qū)域的首次置業(yè)者，可降低首付比例。在上述區(qū)域，仍有不少單價(jià)低于1萬元/平方米的一手房，比如在開發(fā)區(qū)就有很多單價(jià)9000元/平方米左右的房子。

影響2

二套房商貸最低首付仍要六成

此次政策調(diào)整最受關(guān)注的，就是先于商貸落地二套房新政：未結(jié)清首套房貸再買最低首付四成。

解讀：該消息令不少改善型換房族都很期待，不過，至今仍有大部分廣州銀行并未在商貸中落地該政策，未結(jié)清首套房貸再貸，最低首付仍要六到七成。而在商貸仍未落地最新二套房新政前，要享用到公積金二套房新政，就只能用純公積金貸款。按照個(gè)人貸款額度計(jì)算，最多只能買總價(jià)133萬元的房產(chǎn)。

影響3

月繳存額過低或無法貸滿額度

值得注意的是，廣州公積金貸款最高限額并未調(diào)整。不過，按照新的貸款額度計(jì)算公式，對(duì)于月繳存額低的職場新人，假如在工作不久后就購房，可能無法獲得個(gè)人最高50萬元的貸款額度。

案例：李小姐今年25歲，已經(jīng)工作3年，到退休年齡還有30年，每月的公積金繳存額為350元，按舊公式計(jì)算，可申請(qǐng)的貸款額度為：350×36個(gè)月×2+350×360個(gè)月×4=25200＋504000＝529200（52.92萬元）；按新公式計(jì)算，可申請(qǐng)的貸款額度為：350×36個(gè)月×8+350×360個(gè)月＝100800+126000＝226800（22.68萬元）。

影響4

二套房申貸月繳存額或“縮水”

此次公積金個(gè)人申請(qǐng)額度計(jì)算公式的變化，提取完的再申貸月繳存額或“縮水”。有意購進(jìn)二套的家庭，需不取公積金一段時(shí)間進(jìn)行余額沉淀。

案例：由于計(jì)算公式跟到退休年齡月數(shù)相關(guān)，這里舉例以離退休年齡月數(shù)更長的男方進(jìn)行計(jì)算。比如，張先生今年35歲，到退休年齡的月份為300個(gè)月，已經(jīng)買了一套房子，且每隔半年都將公積金取出。由于首套房用的是商貸，現(xiàn)在想用公積金貸款買第二套房。在同樣是賬戶余額假定為0情況下，按舊公式計(jì)算，張先生每月只需繳存417元左右，就可要貸滿50萬元；按新公式計(jì)算，張先生每月繳存額要達(dá)到1667元，才可貸滿50萬元。

關(guān)注1

約1/3樓盤不接受公積金貸款

昨日公積金貸款新政實(shí)施，不少市民關(guān)心，新政是否會(huì)刺激購房需求？

中原地產(chǎn)項(xiàng)目部經(jīng)理黃韜認(rèn)為，新政雖然降低了首付門檻，但在目前而言，只是“好看不好吃”。首先是個(gè)人申貸額度沒有調(diào)高，購房基本都需要使用組合貸；其次是去年以來公積金采用限額貸款，因?yàn)轭~度吃緊，輪候等待時(shí)間往往需要3~6個(gè)月，目前已有約1/3樓盤不接受公積金貸款。

關(guān)注2

總限額不變但將推貼息貸款

申貸門檻降低后，個(gè)人申貸額度和年度貸款總限額，是否也會(huì)提高保證貸款？廣州住房公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，廣州公積金個(gè)人申貸額度沒有計(jì)劃提高，以房價(jià)與申貸額度相比，廣州在一線城市中并不算低。

至于年度限額放款問題，該負(fù)責(zé)人表示，即將出臺(tái)的公積金貼息貸款可以解決貸款額度的問題。據(jù)透露，公積金貼息商業(yè)貸款將會(huì)在最新一次的管委會(huì)會(huì)議上提交審議，在審議通過后才會(huì)正式執(zhí)行。

公積金貸款知多D

關(guān)鍵詞：繳存認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

廣州市公積金貸款新政規(guī)定，申請(qǐng)公積金貸款要連續(xù)繳存滿6個(gè)月。假如連續(xù)繳存5個(gè)月后辭職，出現(xiàn)“斷檔”怎么辦？

《個(gè)人住房公積金貸款服務(wù)指南》（下稱《指南》）表示，職工從申請(qǐng)住房公積金貸款至發(fā)放貸款期間，按月、足額、連續(xù)繳存視為正常繳存，在6個(gè)月(含)以內(nèi)出現(xiàn)補(bǔ)繳、一個(gè)月多次繳存等非正常繳存情況，需掃描單位補(bǔ)繳證明等材料，審批通過后才能繼續(xù)申請(qǐng)和發(fā)放個(gè)人住房公積金貸款。

關(guān)鍵詞：審批時(shí)限

不少市民反映公積金貸款難等問題，《指南》就個(gè)人住房公積金貸款的審批時(shí)限明確，職工按要求提交文件資料后，應(yīng)當(dāng)在15個(gè)工作日內(nèi)辦完貸款手續(xù)。即當(dāng)職工貸款申請(qǐng)資料齊全，審核時(shí)限不超過15個(gè)工作日，但不包括在銀行、交易部門、開發(fā)商辦理手續(xù)的時(shí)間。

關(guān)鍵詞：房產(chǎn)套數(shù)認(rèn)定

貸款公積金時(shí)，如果男女朋友合買房產(chǎn)，一個(gè)人已買過房，一個(gè)沒有買，是否可按首套房貸款進(jìn)行審批？《指南》表示，非夫妻關(guān)系的購房人家庭已購房套數(shù)，以購房人中購房套數(shù)最多的作為計(jì)算起點(diǎn)；商品房買賣合同的購房人及其配偶均要提供房產(chǎn)檔案證明及銀行貸款按揭報(bào)告。

此次還首次明確，所有住房，包括商品房、經(jīng)濟(jì)適用房、限價(jià)房、宅基地、集體土地所有權(quán)住房等查房產(chǎn)情況顯示用途是“居住用房”或“住宅”的均納入家庭住房套數(shù)計(jì)算范圍。

關(guān)鍵詞：利率優(yōu)勢

《指南》表示，五年期以下（含五年）貸款利率由現(xiàn)行的3.5%下調(diào)至3.25%，下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)；五年期以上的由現(xiàn)行的4%下調(diào)至3.75%，下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)。

以貸款50萬元、期限20年計(jì)算，按等額本息的還款方式，個(gè)人住房公積金貸款可以比商業(yè)貸款節(jié)約利息支出約12.42萬元。