在剛剛過去的5月，銀行理財產品的發(fā)行量和收益率再度呈現出雙雙趨于下降的態(tài)勢。普益財富數據顯示，5月，共有133家銀行發(fā)行了5639款個人理財產品，產品發(fā)行數量環(huán)比下降3.19%。與此同時，這些銀行理財產品平均收益率為5.08%，預期收益率在6.00%及以上產品占比僅為4.75%。
值得注意的是，在本月公布了到期收益率的3865款產品中，有包括43款結構性產品在內的44款理財產品未實現預期最高收益率，而其中，股市行情的火熱，也令部分看跌滬深300指數人民幣理財產品“很受傷”，其投資者實際收益也由此大幅“縮水”。
本報記者 吉雪嬌
收益下行：6月末或現小幅反彈
普益財富最新出爐的銀行理財市場5月月度報告顯示，5月，共有133家銀行發(fā)行了5639款個人理財產品，產品發(fā)行數量環(huán)比下降3.19%。具體來看，保本浮動收益型產品共發(fā)行了1506款，環(huán)比增加317款，市場占比上升6.29個百分點至26.71%；保證收益型產品共發(fā)行了429款，環(huán)比減少231款，市場占比下降3.72個百分點至7.61%；非保本浮動收益型產品共發(fā)行了3704款，環(huán)比減少272款，市場占比下降2.57個百分點至65.69%。
收益方面，5月發(fā)行的銀行理財產品平均收益率為5.08%，其中，298款產品預期收益率在6.00%及以上，占比僅4.75%。而各期限理財產品收益也出現不同程度的下降。在發(fā)行的5277款固定收益類人民幣理財產品中，1個月以下理財產品109款，平均預期收益率為3.79%，環(huán)比下降0.24個百分點；1個月至3個月期理財產品2807款，平均預期收益率為5.07%，環(huán)比下降0.11個百分點；3個月至6個月期理財產品1557款，平均預期收益率為5.15%，環(huán)比下降0.11個百分點；6個月至1年期理財產品722款，平均預期收益率為5.29%，環(huán)比下降0.11個百分點；1年以上期理財產品82款，平均預期收益率為5.63%，環(huán)比下降0.07個百分點。
而從不同銀行來看，收益率最高的依舊是城市商業(yè)銀行，其發(fā)行的2105款理財產品，平均預期收益率為5.27%，環(huán)比下降0.07個百分點；僅次于其股份制商業(yè)銀行發(fā)行的理財產品，平均預期收益率為5.12%，環(huán)比下降0.14個百分點；而國有銀行理財產品平均預期收益率則僅為4.87%，環(huán)比下降0.10個百分點；此外，農村金融機構與外資銀行理財產品平均預期收益率則分別為5.03%與4.11%。
在分析人士看來，5月理財產品平均預期收益率略有下降，主要是由于股市的“吸金”效應依然顯著，且央行貨幣政策持續(xù)寬松下，市場流動性比較充足。因此6月理財產品平均收益率將會繼續(xù)下行，不過，6月底恰逢季末，基于銀行慣性的年中吸存，銀行理財產品的平均預期收益率或出現小幅反彈，但并不會出現收益暴漲的現象。
股市上漲 看跌型產品收益難漲
進入5月，股市的持續(xù)震蕩，也影響了與其掛鉤的理財產品收益。
普益財富數據顯示，5月到期銀行理財產品共計5989款，其中公布了到期收益率的產品有3865款。而在公布了到期收益率的產品中，有44款未實現預期最高收益率。這44款產品中有43款為結構性產品，1款為組合投資類產品。
與股市掛鉤的結構性理財產品表現無疑搶眼。其中，招商銀行發(fā)行的“焦點聯動系列之股票指數表現聯動（滬深300指數期末雙向連續(xù)型帶觸碰條款）非保本理財計劃（104988 ）”實現了26.86%的到期年化收益率。
而廣發(fā)銀行發(fā)行的“廣銀創(chuàng)富”（B款2015年第19期），其掛鉤標的同樣為滬深300指數，預期收益率為2.90%-5.60%。根據產品條款，在觀察期內，結算日價格大于執(zhí)行價格2（即期初價格*220%），則獲得年化收益5.60%；結算日價格大于或等于執(zhí)行價格1（即期初價格*30%）且小于或等于執(zhí)行價格2（即期初價格*220%），則獲得年化收益5.0%；結算日價格小于執(zhí)行價格1（即期初價格*30%），則獲得年化收益2.90%。此產品實現了年化收益5.0%。
但值得注意的是，股市盡管震蕩加劇，但依舊持續(xù)上行的行情，也令部分看跌滬深300指數人民幣理財產品受到波及。以農業(yè)銀行發(fā)行的“金鑰匙如意組合”2015年第22期看跌滬深300指數人民幣理財產品為例，其產品說明書顯示，如觀察日滬深300指數的收盤價小于或等于期初滬深300指數，則到期時投資者獲得7.60%的年化收益率；如觀察日滬深300指數的收盤價格大于期初滬深300指數，則到期時投資者僅能獲得1.50%的年化收益率。而最終，此產品僅實現了1.5%的到期年化收益率。
5月理財產品到期收益率TOP10
數據來源：普益財富
產品名稱 發(fā)行銀行 幣種 期限 到期收益率
焦點聯動系列之股票指數表現聯動（滬深300指數期末雙向連續(xù)型帶觸碰條款）
非保本理財計劃（104988 ）招商銀行 RMB 62天 26.86%“歡欣股舞”2015年第14期（看漲自動贖回期權） 廣發(fā)銀行 RMB 91天 13.47%“創(chuàng)富17號進取型”人民幣理財產品（A60044） 南京銀行 RMB 1年 8.37%“金鑰匙如意組合”2015年第29期看漲滬深300指數人民幣理財產品 農業(yè)銀行 RMB 35天 8.00%“金鑰匙如意組合”2015年第27期看漲滬深300指數人民幣理財產品 農業(yè)銀行 RMB 35天 7.70%“金鑰匙如意組合”2015年第25期看漲滬深300指數人民幣理財產品 農業(yè)銀行 RMB 35天 7.60%“金鑰匙如意組合”2015年第22期看漲滬深300指數人民幣理財產品 農業(yè)銀行 RMB 35天 7.60%“金鑰匙如意組合”2015年第21期看漲滬深300指數人民幣理財產品 農業(yè)銀行 RMB 42天 7.60%
中銀穩(wěn)富-私富ZYSF-JSGT-13-007-2 中國銀行 RMB 546天 7.50%2015年融智理財富盈計劃15009號人民幣理財產品 華融湘江銀行 RMB 120天 7.50%精英理財優(yōu)利增長2號13083期人民幣理財計劃 廣東順德農商行 557天 7.50%
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