◎每經記者 陶力
6月18日下午，“網商銀行”這塊招牌終于正式在其位于杭州市的辦公地點德力西大廈上面掛了出來。
網商銀行行長俞勝法這些天也馬不停蹄開始談各種合作。昨日，剛帶領管理團隊拍完宣傳照片的他接受了《每日經濟新聞》記者的專訪。“（6月）25號就要開業了，但是由于遠程開戶尚未放開，沒有一個賬戶體系很多業務還不能開展，初步只會做一些貸款業務。”俞勝法向記者透露，存款將不是網商銀行的主要業務，網商銀行的資金問題將通過注冊資本金、同業拆借等方式解決。
按照現有規劃，網商銀行仍然定位于輕資產的平臺服務，且初步只服務于阿里巴巴生態體系的小微企業。在網商銀行之前，開業半年之久的微眾銀行已經推出了首款產品微粒貸，不過這也是該銀行唯一的一款產品。
看來，備受關注的網絡銀行在起步初期一舉一動都顯得十分謹慎。
可實現無時差系統切換
網商銀行之所以晚于微眾銀行面世，俞勝法不止一次表示是因為還沒有做好準備，不能貿然行事。
今年初，央行下發《關于銀行業金融機構遠程開立人民幣銀行賬戶的指導意見》后，包括微眾銀行在內的多家銀行均開始探索基于人臉識別技術的遠程開戶體系。
但截至目前，央行尚未下發正式試點遠程開戶的通知。
不過，網商銀行在這一技術上已經開始嘗試。記者在該公司前臺看到一塊大屏幕，凡是在公司有登記的員工進出大門已經不再需要刷工牌，而是“刷臉”進門。
另外，值得注意的是，網商銀行被稱為國內第一家將核心系統部署在金融云上的商業銀行。這套基于分布式架構的金融云計算和OceanBase數據庫開發的核心系統由螞蟻金服團隊自主研發，較之傳統的銀行系統，除了能夠滿足信息安全、同城雙活、異地容災等基礎要求外，還具有極大的高彈性擴容和成本優勢。“上一次支付寶出現故障花了兩個小時恢復，是因為外力因素不可控制。網商銀行不會再出現這種狀況，我們現在采取的同城多活的方法，在同一個城市，也不會將設備放在同一個機房。即使系統出現問題，也可以無時差地切換到另一套系統。”俞勝法說。
據了解，商業銀行每年在IT系統的軟硬件采購上要耗費巨額資金，而網商銀行的系統全部基于阿里云的架構。網商銀行首席信息官唐家才告訴記者，這一模式可以使網商銀行大幅降低系統成本，而且隨著業務的擴大，金融云的成本優勢還會不斷放大。
基于大數據的風控能力一直是互聯網銀行標榜的核心競爭力。據悉，未來螞蟻小貸的業務也將會并入到網商銀行，網商銀行也會推出獨立運行的APP。
輕資產純互聯網平臺運營
俞勝法告訴記者，網商銀行將以純互聯網方式運營，不設物理網點，不做現金業務，也不會涉足傳統銀行的線下業務如支票、匯票、抵押貸款等。“我們的服務對象面向小微企業，貸款最高上限是500萬元。超過了這個范圍的就會把客戶轉給我們的合作銀行，我們沒有這個服務能力。”
目前，公司股東也沒有將盈利和資金量作為俞勝法的工作考核，唯一的標準是看網商銀行能服務到多少家企業。
而在業界關心的與銀行之間的關系，俞勝法再次澄清，網商銀行是傳統金融體系的有益補充。“現在已經有很多銀行來與我們談合作的事情，畢竟小企業里也有一部分是銀行的客戶。比如說，在服務一個客戶時，銀行可以提供資金貸款，我們提供它的交易數據和信息。這樣兩方面都可以節省很多成本。”
由于網商銀行最大股東為螞蟻金服，在初期發展業務時，也會最大限度利用阿里巴巴資源。目前螞蟻小貸服務的170多萬客戶里，有20多萬是農村地區的客戶。農村金融將是網商銀行的重要方向，且將與阿里巴巴的“千縣萬村”、村淘計劃一起，為農村地區提供更多的金融服務。“我們去河北考察的時候，教當地的農民用支付寶申請貸款，完全可以做到一個小時內把貸款打到他的支付寶賬戶上面，雖然金額只有6萬元，但是已經很大程度解決了農村信用社和銀行服務不到的空白。”俞勝法告訴記者。
而這些農村信用社和銀行與網商銀行合作，最看重的資源是阿里金融云提供的IT系統和技術支持，并實現移動端技術共享。
據悉，首批與網商銀行合作的金融機構均為杭州本地企業。網商銀行在監管部門的銀行類別暫時也沒有明確劃分，只是與城商銀行有同一標準。
俞勝法對網商銀行的定位則是輕資產的平臺化公司。“我們沒有精力像傳統銀行一樣去跑客戶，去拉存款，因此監管機構在存貸比這方面的要求會適當降低一點，但是在資金流動性方面的要求也會更加嚴格一些。”
在遠程開戶和賬戶體系問題解決后，對客戶的限制如果不像現在這么多，網商銀行可能會提供更多產品。俞勝法說，“現在還是謹慎一點比較好，也希望外界對我們不要給予太大的期望。”
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