京華時(shí)報(bào)漫畫覃超
理財(cái)案例
京華時(shí)報(bào)讀者林女士，今年24歲，剛結(jié)婚。夫妻雙方均在北京工作，月凈收入兩萬。在外地省會(huì)城市有房，房貸每月1500元。北京房租每月2000元，近幾年并無在北京置房計(jì)劃。目前存款15萬，用于置辦婚禮。此外，計(jì)劃兩年后將現(xiàn)有的這套位于郊區(qū)房產(chǎn)賣掉，換套市中心附近住房。請(qǐng)問理財(cái)分析師，該女士希望通過理財(cái)，避免資金閑置，應(yīng)當(dāng)如何理財(cái)？
理財(cái)規(guī)劃
林女士目前處于家庭收入和職業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定成長(zhǎng)期，夫妻雙方在做好職業(yè)規(guī)劃逐步提升收入水平的同時(shí)，在業(yè)余時(shí)間可以通過打理自己閑置的資金，逐步學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)并培養(yǎng)正確的投資理財(cái)意識(shí)及觀念。建議將每月結(jié)余資金投資貨幣基金等低風(fēng)險(xiǎn)高流動(dòng)性產(chǎn)品，在滿足家庭日常支出的基礎(chǔ)上積累閑散資金。
15萬元存款準(zhǔn)備用于置辦婚禮，屬于專款專用資金，建議根據(jù)舉辦婚禮的日期選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品。推薦可選擇期限范圍靈活的理財(cái)產(chǎn)品，以滿足林女士中短期對(duì)資金流動(dòng)性、收益性理財(cái)需求。
購房規(guī)劃
由于林女士?jī)赡旰笥袚Q房的需求，需要從現(xiàn)在起做資金的準(zhǔn)備和積累。建議在目前降息周期的市場(chǎng)環(huán)境下增加股權(quán)類產(chǎn)品的投資。可將每月結(jié)余資金通過基金定投的方式購買股票型基金，堅(jiān)持中長(zhǎng)期持有，并控制好家庭收入、支出和投資的比例。同時(shí)建議兩年后購房可以選擇銀行貸款方式，適當(dāng)增加家庭負(fù)債比例，保持家庭生活水平。
保險(xiǎn)規(guī)劃
由于林女士和丈夫?qū)儆诩彝ナ杖氲闹饕獊碓矗坏┏霈F(xiàn)意外等風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)給家庭帶來重大影響，因此建議林女士和丈夫補(bǔ)充大病險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)，保證家庭生活水平。
指導(dǎo)專家：中國銀行北京針織路理財(cái)經(jīng)理李白楊
京華時(shí)報(bào)記者余雪菲
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