民營銀行全面放開的發令槍一響，意欲滿滿的民間資本蜂擁而入，這距離首批5家試點民營銀行全部亮相過去了9個月。雖然首批民營銀行在不久前已經全部開業，但是業務模式亟須完善、監管束縛需要放開、如何生存有待解決，民營銀行的“鯰魚效應”可能強勁，但民營銀行要走的路還很長。
已有40家發起申請
“目前已有40多家民營企業發起設立民營銀行的意向申請。”銀監會主席尚福林在國新辦新聞發布會上透露。在宣布放開民營銀行后，銀監會公布了首個民營銀行的準入門檻。銀監會發布的《關于促進民營銀行發展的指導意見》顯示，準入條件包括資本、股東、擬設銀行和機制四方面要求，其中明確民營企業必須以自有資金投資，應滿足“最近3個會計年度連續盈利，年終分配后凈資產達到總資產30％以上，權益性投資余額不超過凈資產50％”的條件。
為提高申請效率，銀監會推行限時審批制度，自受理之日起4個月內做出批準和不批準的決定，比現有法定審批時限縮短了2個月，即比普通商業銀行受理快2個月。“民間資本進入銀行業的渠道和機構類型已全部開放，廣大民間資本可以根據自己的投資意愿、風險偏好和承受能力自主選擇、自主投資。” 尚福林介紹稱。
跨界資本興趣大
對于民營銀行的全面放開，各家電商大佬摩拳擦掌，京東金融副總裁姚乃勝表示，民營銀行出來后，銀行面臨新的挑戰，利率市場化等問題使得行業業態發生新的變化。未來銀行和非銀行機構的業務邊界會越來越模糊，像京東這樣以消費為背景的公司，也迎來了新的機會。
而多家上市公司此前也發布公告，稱要設立民營銀行。北京商報記者統計后注意到，其中不乏很多明星公司，如紅豆集團、蘇寧云商、美的集團、報喜鳥等。
但是可以注意到，不少公司與金融并沒有任何聯系，到底只是為了搭上民營銀行的概念還是業務需要，有待市場考證。“放開民營銀行將加大民營資本進入銀行業，有利于構造多層次的銀行體系，而構造多層次的銀行體系核心在于銀行差異化定位，民營銀行并不一定要做跨區域的銀行，而是應該在特定的區域內，針對特色產業、特色客戶進行金融服務。” 民生銀行首席研究員溫彬向北京商報記者表示。
不過，民營銀行的“蛋糕”并沒有想象得那么容易吃，雖然首批民營銀行已經開業，但是業務依然做得不溫不火，全方位的產品條線尚未建立，像微眾銀行這樣的互聯網銀行卻一直在等待打破“面簽”。
民營銀行挑戰更多
雖然民營銀行的放開被業界和監管層賦予了重要意義，但民營銀行的自身發展仍有很長的路要走。從首批開業的民營銀行可以看到，無論是新產品的快速推廣還是參與企業的熱潮，并未出現預期的效果。
溫彬表示，首批開業的銀行有幾家并不屬于傳統意義上的銀行模式，此前沒有經驗可以借鑒，在風控和法規上與監管層溝通準備時間長，因此開業籌備時間會比較長。如果是像華瑞銀行等傳統意義上的銀行組織架構都可以復制此前的銀行模式，會比較快。
“對于民營企業而言，在技術、功能、系統等一系列措施還沒有完善的情況下，所推出的新產品只能先針對一些白名單客戶和內部員工進行測試，如果測試的總體效果不理想，就無法在上線初期進行大規模投放，這也成了壓制民營銀行放開去做的一個主要原因。” 財經評論員郭施亮說道。他認為，提高民營銀行自身的系統、技術、新產品對于線上用戶群體的吸引力，是未來民營銀行比較重要的發展環節。通過著重打造互聯網用戶的黏性，比如提高服務質量和創新度等工作，從而不斷擴展民營銀行在這方面的優勢。
北京商報記者 馬元月 岳品瑜
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