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民營銀行全面放開的發(fā)令槍一響，意欲滿滿的民間資本蜂擁而入，這距離首批5家試點(diǎn)民營銀行全部亮相過去了9個(gè)月。雖然首批民營銀行在不久前已經(jīng)全部開業(yè)，但是業(yè)務(wù)模式亟須完善、監(jiān)管束縛需要放開、如何生存有待解決，民營銀行的“鯰魚效應(yīng)”可能強(qiáng)勁，但民營銀行要走的路還很長。

已有40家發(fā)起申請

“目前已有40多家民營企業(yè)發(fā)起設(shè)立民營銀行的意向申請。”銀監(jiān)會主席尚福林在國新辦新聞發(fā)布會上透露。在宣布放開民營銀行后，銀監(jiān)會公布了首個(gè)民營銀行的準(zhǔn)入門檻。銀監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)民營銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》顯示，準(zhǔn)入條件包括資本、股東、擬設(shè)銀行和機(jī)制四方面要求，其中明確民營企業(yè)必須以自有資金投資，應(yīng)滿足“最近3個(gè)會計(jì)年度連續(xù)盈利，年終分配后凈資產(chǎn)達(dá)到總資產(chǎn)30％以上，權(quán)益性投資余額不超過凈資產(chǎn)50％”的條件。

為提高申請效率，銀監(jiān)會推行限時(shí)審批制度，自受理之日起4個(gè)月內(nèi)做出批準(zhǔn)和不批準(zhǔn)的決定，比現(xiàn)有法定審批時(shí)限縮短了2個(gè)月，即比普通商業(yè)銀行受理快2個(gè)月。“民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的渠道和機(jī)構(gòu)類型已全部開放，廣大民間資本可以根據(jù)自己的投資意愿、風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力自主選擇、自主投資。” 尚福林介紹稱。

跨界資本興趣大

對于民營銀行的全面放開，各家電商大佬摩拳擦掌，京東金融副總裁姚乃勝表示，民營銀行出來后，銀行面臨新的挑戰(zhàn)，利率市場化等問題使得行業(yè)業(yè)態(tài)發(fā)生新的變化。未來銀行和非銀行機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)邊界會越來越模糊，像京東這樣以消費(fèi)為背景的公司，也迎來了新的機(jī)會。

而多家上市公司此前也發(fā)布公告，稱要設(shè)立民營銀行。北京商報(bào)記者統(tǒng)計(jì)后注意到，其中不乏很多明星公司，如紅豆集團(tuán)、蘇寧云商、美的集團(tuán)、報(bào)喜鳥等。

但是可以注意到，不少公司與金融并沒有任何聯(lián)系，到底只是為了搭上民營銀行的概念還是業(yè)務(wù)需要，有待市場考證。“放開民營銀行將加大民營資本進(jìn)入銀行業(yè)，有利于構(gòu)造多層次的銀行體系，而構(gòu)造多層次的銀行體系核心在于銀行差異化定位，民營銀行并不一定要做跨區(qū)域的銀行，而是應(yīng)該在特定的區(qū)域內(nèi)，針對特色產(chǎn)業(yè)、特色客戶進(jìn)行金融服務(wù)。” 民生銀行首席研究員溫彬向北京商報(bào)記者表示。

不過，民營銀行的“蛋糕”并沒有想象得那么容易吃，雖然首批民營銀行已經(jīng)開業(yè)，但是業(yè)務(wù)依然做得不溫不火，全方位的產(chǎn)品條線尚未建立，像微眾銀行這樣的互聯(lián)網(wǎng)銀行卻一直在等待打破“面簽”。

民營銀行挑戰(zhàn)更多

雖然民營銀行的放開被業(yè)界和監(jiān)管層賦予了重要意義，但民營銀行的自身發(fā)展仍有很長的路要走。從首批開業(yè)的民營銀行可以看到，無論是新產(chǎn)品的快速推廣還是參與企業(yè)的熱潮，并未出現(xiàn)預(yù)期的效果。

溫彬表示，首批開業(yè)的銀行有幾家并不屬于傳統(tǒng)意義上的銀行模式，此前沒有經(jīng)驗(yàn)可以借鑒，在風(fēng)控和法規(guī)上與監(jiān)管層溝通準(zhǔn)備時(shí)間長，因此開業(yè)籌備時(shí)間會比較長。如果是像華瑞銀行等傳統(tǒng)意義上的銀行組織架構(gòu)都可以復(fù)制此前的銀行模式，會比較快。

“對于民營企業(yè)而言，在技術(shù)、功能、系統(tǒng)等一系列措施還沒有完善的情況下，所推出的新產(chǎn)品只能先針對一些白名單客戶和內(nèi)部員工進(jìn)行測試，如果測試的總體效果不理想，就無法在上線初期進(jìn)行大規(guī)模投放，這也成了壓制民營銀行放開去做的一個(gè)主要原因。” 財(cái)經(jīng)評論員郭施亮說道。他認(rèn)為，提高民營銀行自身的系統(tǒng)、技術(shù)、新產(chǎn)品對于線上用戶群體的吸引力，是未來民營銀行比較重要的發(fā)展環(huán)節(jié)。通過著重打造互聯(lián)網(wǎng)用戶的黏性，比如提高服務(wù)質(zhì)量和創(chuàng)新度等工作，從而不斷擴(kuò)展民營銀行在這方面的優(yōu)勢。

北京商報(bào)記者 馬元月 岳品瑜