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隨著人們對(duì)支付便利性需求的提升，各類第三方支付渠道層出不窮，從早期支付寶網(wǎng)購(gòu)便捷支付到如今的“當(dāng)面付”服務(wù)，從手機(jī)刷卡器支付再到微信O2O閉環(huán)支付，目前，市場(chǎng)上甚至出現(xiàn)了光子支付、聲波支付、指紋支付，甚至靜脈識(shí)別支付等各種新型支付方式，哪一種支付方式讓你最想體驗(yàn)一把？

模式1：二維碼支付

一種基于賬戶體系搭起來的新一代無線支付方案。在該支付方案下，商家可把賬號(hào)、商品價(jià)格等交易信息匯編成一個(gè)二維碼，并印刷在各種報(bào)紙、雜志、廣告、圖書等載體上發(fā)布。用戶通過手機(jī)客戶端掃拍二維碼，便可實(shí)現(xiàn)與商家賬戶的支付結(jié)算。

點(diǎn)評(píng)：市場(chǎng)仍需培育

目前，包括四大行以及民生、浦發(fā)、平安、郵儲(chǔ)等在內(nèi)的主流銀行，以及支付寶、京東錢包、微信支付等支付機(jī)構(gòu)都推出了二維碼支付，只是應(yīng)用場(chǎng)景不盡相同。而在二維碼支付推出的幾年時(shí)間內(nèi)，互聯(lián)網(wǎng)巨頭數(shù)輪的優(yōu)惠活動(dòng)，讓二維碼支付深入人心，但是沒有優(yōu)惠活動(dòng)的驅(qū)動(dòng)，二維碼支付的使用仍然較少，并且以年輕人為主要使用人群，因此推行的過程仍然路漫漫。

模式2：閃付

目前，國(guó)內(nèi)共有四家銀行針對(duì)NFC支付推出自己的產(chǎn)品，分別是招商銀行的“一閃通”，光大銀行的“光大湘一卡通”，南京銀行的“貼鑫付”，以及日照銀行的“金融IC卡認(rèn)真功能”，應(yīng)用方式都大同小異。以招商銀行為例，通過把銀行卡的所有功能集成到手機(jī)中，招行用戶可使用“一閃通”的余額或信用額度進(jìn)行大、小額閃付，只要是支持銀聯(lián)閃付的商戶，即可用手機(jī)替代刷卡進(jìn)行消費(fèi)或者在線支付。

點(diǎn)評(píng)：像“嘀羊城通”一樣簡(jiǎn)單

閃付依靠的是NFC技術(shù)。目前，國(guó)內(nèi)已實(shí)現(xiàn)銀行卡與NFC智能終端合二為一，而NFC支付以三大運(yùn)營(yíng)商主推的NFC-SIM卡，以及銀聯(lián)推出的閃付為主。這種支付模式不需要輸入密碼，刷卡就像“嘀羊城通”一樣簡(jiǎn)單，但在嘀卡之前要先圈存。

模式3：聲波支付

聲波支付即用戶通過現(xiàn)有的麥克風(fēng)、揚(yáng)聲器發(fā)出聲波傳輸信息完成支付，不需要依賴NFC芯片，只需要通過揚(yáng)聲器發(fā)出超聲波即可完成支付過程。

中國(guó)銀行就曾推出過聲波支付，利用手機(jī)麥克風(fēng)和揚(yáng)聲器進(jìn)行聲波傳輸，客戶向交易方手機(jī)發(fā)出一段聲波，聽著音樂便能夠輕松完成手機(jī)之間的轉(zhuǎn)賬，全程只需付款和收款的輕輕一劃。

點(diǎn)評(píng)：流程不夠快捷

業(yè)內(nèi)認(rèn)為，聲波支付產(chǎn)品類似于二維碼產(chǎn)品，模式新穎，但支付環(huán)節(jié)還是依賴于線上支付，流程不夠快捷，用戶也有資金安全的顧慮。目前，該支付方式主要是第三方支付參與，銀行參與度較小。

模式4：指紋支付

指紋支付的基礎(chǔ)是指紋識(shí)別。在此基礎(chǔ)上構(gòu)建的指紋支付，可以分為兩步驟進(jìn)行，首先是用戶注冊(cè)獲取指紋和支付中指紋識(shí)別；其次是當(dāng)用戶進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)支付時(shí)，瀏覽器通過調(diào)用瀏覽器插件獲取指紋信息，發(fā)送到服務(wù)器端進(jìn)行驗(yàn)證，最終確認(rèn)是否為用戶本人。

目前，民生銀行和支付寶都已經(jīng)有指紋支付的案例，以民生的個(gè)人版或小微版手機(jī)銀行為例，如果使用蘋果5S及以上手機(jī)或其他蘋果移動(dòng)終端且開通Touch ID功能，即可在手機(jī)銀行“個(gè)人設(shè)置”中選擇“指紋支付設(shè)置”驗(yàn)證個(gè)人指紋和輸入交易密碼開通指紋支付服務(wù)。

點(diǎn)評(píng)：安全系數(shù)并不高

業(yè)界認(rèn)為，指紋屬于帶有私人人身屬性和隱私信息的生物信息，且無法像數(shù)字密碼一樣可以被隨意修改，因此一旦指紋信息泄露，或者被惡意冒用，后果不堪設(shè)想。

“此外，成本過高將成指紋支付的普及阻力。如果在手機(jī)中加入芯片級(jí)加密技術(shù)及指紋傳感器，整個(gè)手機(jī)的制造成本將提升10倍左右，技術(shù)改造成本將成為限制指紋支付推廣的一個(gè)顯著因素。”北京銀聯(lián)信總經(jīng)理符文忠說。

模式5：靜脈識(shí)別支付

靜脈識(shí)別技術(shù)其實(shí)就是給手指部分的血管拍照，然后轉(zhuǎn)換成獨(dú)特的編碼。利用近紅外線照射手指，通過圖像傳感器獲取手指靜脈的圖像，再利用靜脈識(shí)別算法進(jìn)行身份識(shí)別。

目前，國(guó)內(nèi)已經(jīng)有蘭州銀行、南京銀行、攀枝花市商業(yè)銀行嘗試過推出手指靜脈支付。

點(diǎn)評(píng)：高度安全防偽

靜脈血管之所以能用于識(shí)別身份，是因?yàn)槊總€(gè)人的靜脈都不同，即使是同卵雙胞胎的靜脈也不同。而且相比指紋識(shí)別，指靜脈血管的形狀具有穩(wěn)定性，健康成年人指靜脈血管形狀不再發(fā)生變化。另外，這種技術(shù)的安全性比較高，靜脈信息處于手指內(nèi)部，無法改變，只能活體識(shí)別，高度防偽。

模式6：可穿戴移動(dòng)支付

可穿戴設(shè)備多以具備部分計(jì)算功能、可連接手機(jī)及各類終端的便攜式配件形式存在，主流的產(chǎn)品形態(tài)包括手表、腕帶等。目前，興業(yè)銀行、迪斯尼都已經(jīng)有可穿戴移動(dòng)支付的案例，以迪斯尼的MagicBand手環(huán)為例，其能與游客的房間號(hào)或支付手段相互綁定，隨后游客在游園時(shí)只需將其與園區(qū)內(nèi)分布的RFID閱讀器靠近就能完成各種支付。

點(diǎn)評(píng)：市場(chǎng)潛力大

可穿戴設(shè)備是未來移動(dòng)支付的抓手，作為便利性小額支付的前景非常樂觀，也會(huì)大大提升移動(dòng)支付的使用率，未來可開發(fā)出更多的應(yīng)用場(chǎng)景。業(yè)內(nèi)認(rèn)為，隨著移動(dòng)錢包所需的基礎(chǔ)設(shè)施逐漸成熟，可穿戴移動(dòng)支付的市場(chǎng)潛力非常大。