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專家解讀

“救護車一響，一頭豬白養”、“一場大病消滅一個中產階級”——大病是不少家庭“致貧”、“返貧”的直接原因。國務院辦公廳近日下發《關于全面實施城鄉居民大病保險的意見》，這一在基本醫療保障制度上的拓展和延伸，能否發揮“雙保險”的作用，進一步減輕居民就醫負擔，讓大病就醫更“有底氣”？專家給予了分析和解答。

大病保險是什么？

河北省承德市年僅2歲的寶寶，因患先天性心臟病花去醫療費用11.5萬余元。出院結算發現，由于她參加了2015年度的城鎮居民醫療保險，醫保基本基金報銷了5.25萬元，大病保險又報銷了1.78萬元。

從寶寶的例子可以看到，大病保險是對大病患者發生的高額醫療費用在基本醫療保險制度上給予進一步保障。

“國際上有一個通用概念——家庭災難性醫療支出。就是將一個家庭的總收入減去家庭必需的食品等生活支出作為分母，這個家庭一個年度內累計的醫療支出作為分子，其比值如果大于或等于40%，也就意味著這個家庭發生了災難性的醫療支出。”國務院醫改辦專職副主任、國家衛生計生委體改司司長梁萬年介紹，原衛生部新農合重大醫療保障是從病種起步的，包括兒童白血病、先天性心臟病等22種疾病。這次意見明確要求以發生高額醫療費用作為“大病”的界定標準。當個人自付部分超過一定額度，就可能導致家庭災難性醫療支出，“這個病就是大病”。

意見規定，高額醫療費用，可以個人年度累計負擔的合規醫療費用超過當地統計部門公布的上一年度城鎮居民、農村居民年人均可支配收入作為主要測算依據。

就醫經濟負擔能減輕多少？

“由于目前城鄉居民基本醫療保險對居民住院醫療費用的實際報銷比例大體能達到50%以上，加上大病保險，未來城鄉居民的大病醫療費用總體實際報銷比例能超過70%。”

意見提出，2015年大病保險支付比例應達到50%以上，隨著大病保險籌資能力、管理水平不斷提高，進一步提高支付比例，更有效地減輕個人醫療費用負擔。按照醫療費用高低分段制定大病保險支付比例，醫療費用越高，支付比例越高。

“由于目前城鄉居民基本醫療保險對居民住院醫療費用的實際報銷比例大體能達到50%以上，加上大病保險，未來城鄉居民的大病醫療費用總體實際報銷比例能超過70%。”南開大學衛生經濟與醫療保障研究中心主任朱銘來認為，大病保險的全面實施能有效緩解因病致貧、因病返貧的問題。

意見還提出了兩個要求，一是“根據城鄉居民收入變化情況，建立動態調整機制”；二是“鼓勵地方探索向困難群體適當傾斜的具體辦法，努力提高大病保險制度托底保障的精準性”。這是強化大病保險補償機制的提質增效，將有限的大病保險基金用在真正迫切需要的人群身上。

大病不能報銷的部分怎么辦?

“全面實施大病保險，并不能完全確保每一位大病患者都不發生災難性支出。”國家衛計委有關負責人在對意見進行解讀時表示，強化基本醫保、大病保險、醫療救助、疾病應急救助、商業健康保險及慈善救助等制度間的互補聯動，明確分工，才能更好地避免因病致貧和因病返貧。

江西上饒市信州區的低保戶鄂建英在丈夫車禍去世后又被查出患乳腺惡性腫瘤，治療費用花了21萬元。基本醫療保險和大病保險為她報銷了一多半的花費，而除去基本醫療和大病保險報銷，她還得到了5萬元的大病關愛金和1.6萬元的大病救助金。這些資金主要來源于財政撥款、社會捐助、慈善救助等。

中國衛生經濟學會副會長張振忠認為，加強基本醫保、大病保險、醫療救助、疾病應急救助、商業健康保險及慈善救助等制度間的互補聯動，有助于形成保障合力，關鍵是要盡快建立信息共享機制，切實做好制度之間的“無縫銜接”。綜合新華社

新華短評

不能讓群眾

因病致貧返貧

經過多年不懈努力，我國已經構建了較為完善的涵蓋基本醫療、大病保險、民政救助、慈善救助等方面的立體醫療保障體系。但長期以來，困難群體得了大病重病無錢治療、貧病交加的現象仍舊存在，“辛辛苦苦三十年，一病回到解放前”依然是民眾心里的隱憂、社會穩定的隱患。

全面實施城鄉居民大病保險瞄準了群眾因病致貧、因病返貧的“痛點”，將有限資源向最需要的困難群眾、最迫切的大病重病傾斜，是切實加強民生保障的實事，將守護社會醫療保障底線，防止發生家庭災難性醫療支出，使城鄉居民醫療保障更公平、更有效。

全面實施城鄉居民大病保險，是持續深化醫改的重大舉措，然而改革不會一蹴而就。一方面，在落實這一惠民舉措的過程中，還面臨著報銷目錄受限、籌資難、統籌層次低等諸多困難；另一方面，從一些前期試點來看，一些地方醫保“吃緊”，使得大病醫保資金難以得到有效保障。這些，都需要各地相關部門發揮深化改革的主動性，積極探索、大膽創新，讓惠民好政策落實不打折。

意見的實施關鍵在于行動。未來，各地應根據城鄉居民收入變化情況，建立動態調整機制；鼓勵地方探索向困難群體有效傾斜的具體辦法，努力提高大病保險制度托底保障的精準性。此外，應加強與基本醫療、民政救助及慈善救助等制度間的互補聯動，打好“組合拳”，建起一個全方位、立體多層次的醫療保障網，讓大病困難群體更有尊嚴。

大病保險試點

各地做法不同

截至今年4月底，分別有287個和255個地級以上城市開展了城鎮居民和新農合的大病保險工作，覆蓋人口約7億。在界定大病保險的標準上，各試點地方有不同的做法。

河南

河南省參加“城鎮居民醫保”的居民，只要在一個保險年度內住院(含規定的門診慢性病)累計發生的費用超過1.8萬元，就可在經過基本醫保報銷的基礎上，獲得大病保險的“二次報銷”。

甘肅

甘肅省規定，只要參加城鄉居民醫保的患者個人支付的合規醫療費用超過5000元以后，都可以得到大病醫保報銷。

江西

江西省自2013年在新余等地試點大病保險制度。新農合患者在統籌區域內定點醫院就診，基本醫保報銷后，個人自付合規醫藥費用超過上年農民人均純收入部分，均納入大病保險報銷范圍。

上海

上海“大病保險”從四類個人經濟負擔較重的疾病起步，具體為重癥尿毒癥透析治療、腎移植抗排異治療、惡性腫瘤治療和部分精神病病種治療。居民四類大病基本醫療保險報銷后，在基本醫療保險政策范圍內個人自負的費用，納入大病保險支付范圍，由大病保險資金報銷50%。

海南

海南省大病保險保障對象為因患大病發生的高額醫療費用，經城鎮居民醫保、新農合按政策報銷后，個人年度內單次或累計合規自付費用超過大病起伏線以上的部分，大病保險予以補償，不受病種限制。

廣東

廣東對大病保險對患者經基本醫保支付后需個人負擔的合規醫療費用實際支付比例達到50%以上。城鄉醫療救助人均補助標準提高到1556元,重點救助對象年度救助限額內住院自負費用救助比例達到70%以上。

耿爭插圖