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隨著央行等十部委發布互聯網金融指導意見，互聯網金融行業洗牌和競爭進入快車道。面對互聯網“風口”，越來越多的傳統銀行開始“大象起舞”，加快互聯網業務轉型。業界認為，傳統銀行的互聯網轉型，優勢在于風控和線下門店，而互聯網思維將是他們需要突破的關鍵點。

■ 深圳特區報記者 沈勇

3秒鐘可申請銀行貸款

目前國內銀行業內已有的網絡貸款模式，都只對銀行自己的部分現有客戶開放，受惠面非常有限。近日，廣發銀行正式推出互聯網貸款產品——“E秒貸”，創新地運用了O2O（線上線下結合）模式，面對所有個人客戶提供通過線上申請實時預批、線下專業團隊簽約、線上自助出款相結合的一站式在線信貸服務。

貸款申請人足不出戶，通過廣發銀行官網填寫簡單信息，最快3秒即可知道貸款預批額度。完成申請后最快一個工作日內即有專人電話聯系安排簽約事宜。客戶完成簽約后，最快當天即可在廣發銀行網銀、手機銀行等電子渠道自行出款。首位獲得授信的客戶來自長沙，得到了15萬元的信貸額度。

據介紹，“E秒貸”主要提供個人純信用貸款，額度從5千元一直到最高30萬元。

傳統銀行集體進軍互聯網

事實上，傳統銀行在互聯網浪潮下業務轉型的不只一家。近日，中國平安旗下“平安普惠”的平安i貸產品增添了“刷臉”功能，即通過人臉識別技術在線核實借款人身份，省卻了借款人以往去實體門店面簽的麻煩，最快6分鐘可實現到賬。

中國工商銀行此前正式發布互聯網金融品牌“e-ICBC”，包括三大項：“融e購”電商平臺、“融e聯”即時通訊平臺和“融e行”直銷銀行平臺三大平臺。

對于工行業務轉型，工行董事長姜建清表示，正如研究未來銀行轉型的暢銷書《Bank3.0》中所說，“銀行不再是客戶要去的一個地方，而是一種隨時可得的服務”。

“在個人消費結構變化以及小微企業蓬勃發展的大背景下，現在我國個人融資需求旺盛。但是由于現有的產品服務未能貼合客戶需求特點，因此個人融資需求仍有巨大的市場需求亟需滿足。” 廣發銀行董事長董建岳向記者表示，銀行專業的個人融資服務將對拉動內需及向小微企業“輸血”帶來創新。

互聯網推動銀行變革

互聯網金融是否在逐步顛覆傳統銀行業務？對此，平安銀行行長邵平表示，互聯網金融固然帶來了新的競爭，但更重要的是，它帶來了融合與創新。

他認為，互聯網技術推動了傳統銀行業的創新和變革：一是夯實基礎設施建設。互聯網技術推動銀行革新支付清算手段，升級客戶管理、客戶服務和運營管理模式，重構風險評估體系，使金融交易成本大幅降低。二是拓寬服務渠道。移動互聯網的迅猛發展正在推動銀行“以客戶為中心”，創建多元服務渠道：物理網點與電子渠道并存，近場服務與遠程服務并進，線上服務與線下服務融合，社交場景與生活場景交互。三是創新產品體系。四是轉變商業模式。大數據、物聯網等新技術催生了銀行在獲客模式、風險管控、客戶服務方面的變革，推動著銀行打造整合資源、撮合交易、批量獲客的經營平臺。

風險控制成銀行優勢

近日，央行等十部委發布“互聯網金融指導意見”，互聯網金融成為傳統金融與互聯網技術相融合的新興領域，也是推進金融業開放發展和改革創新的重要力量。

“無論是互聯網技術型公司殺入這一領域，還是傳統銀行向這一領域轉型，都繞不開風險控制的門檻。”業內專家分析，作為互聯網金融，其實質仍然是金融，其中網貸業務都存在貸款收不回來的壞賬問題。“相對而言，傳統銀行在處理風險方面有一定優勢。”

廣發銀行個人銀行部總經理呂詩楓也向記者介紹，廣發銀行充分運用大數據搭建網上貸款風控模型，建立了包含數百個參數的多維度信用分析模型，不再完全依賴傳統的企業報表、經營流水或者個人資產審核等數據，更符合個人客戶的需求特點，即使是全新客戶也可精準、高效地完成信用評估。

“貸款考驗的還是風控能力。”有銀行人士也向記者表示，互聯網金融是個載體，不管是銀行還是互聯網企業，進入消費金融領域都要警惕風控。