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■理財案例

京華時報記者顧女士，今年28歲。每月稅后收入2萬，無結余，她個人當月工資都用于支付信用卡賬單。顧女士希望可以有所積蓄，并可以進行理財。目前顧女士房租每月4000元，其余工資除日常消費外，進行購物、SPA、運動等消費。請問理財分析師，卡奴如何變身理財達人？

■理財方案

顧女士收入較高，但是由于沒有規劃的消費方式，導致成為“月光族”。為改變這種狀況，最重要的是要學會“開源節流”，理性消費，控制支出，提高儲蓄率。儲蓄是投資的源頭，是資產增值的基礎，對自己的收支沒有節制就難以有效地積累財富，卡奴變身理財達人，要從提高儲蓄開始做起。

首先，要建立良好的記賬習慣，理性消費。通過記賬掌握每月收支情況，做到有計劃的消費，量入為出，為每個月的結余打下基礎。

其次，要設定理財目標，強制儲蓄。根據自身情況及對自己未來的預期，制定短期、中期、長期的理財目標。常言道“人無遠慮，必有近憂”，眼前的年輕白領，很快即將步入上有老下有小的中年環節，只有做好財務規劃，才能從容應對人生風雨。設定合理的儲蓄目標，專款專用。

再次，做好財富規劃，長期堅持。每月結余的資金可以采取基金定投增值的方法。根據自己的風險承受能力和投資偏好，將結余資金按比例選擇基金定投。

固定時間固定金額的基金定投是一種非常好的強制儲蓄，投資股票型基金在承擔一定風險的前提下可以博得高收益；債券型基金風險較小，適合作為長期投資獲得穩定的收益；貨幣型基金支取靈活，可以作為備用金的來源，保持一定流動性的同時又可以獲得高于活期存款的收益，建議顧女士分別按強制儲蓄金額的50%、30%和20%比例選擇。

在基金定投的過程中，也建議顧女士可以多關注其他投資產品，為今后更加多元化的投資打下基礎。另外顧女士也可以選擇一款補充商業型保險產品作為社保的補充，如期繳或月繳的分紅保險，既可以作為強制儲蓄，也是提高風險意識、做好自身長期規劃的有益選擇。

從記賬開始培養自己良好的理財習慣，“勿以浪費小而為之，勿以投資小而不為”，掌握好理性消費和投資理財的平衡點，卡奴變身理財達人便指日可待。

指導專家：中國農業銀行北京芍藥居支行理財師 薛風嬌

京華時報記者 余雪菲