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15日,號(hào)稱“第一家網(wǎng)上銀行”的微眾銀行App低調(diào)上線。

提供的服務(wù)也僅限于存款和理財(cái)，值得稱道的創(chuàng)新亮點(diǎn)不多。

用戶注冊(cè)后可獲得一個(gè)19位數(shù)的微眾卡卡號(hào)，但無(wú)實(shí)體卡，一些用戶還是有些失望，微眾銀行提示，暫時(shí)不支持刷卡消費(fèi)和給別人轉(zhuǎn)賬。

15日凌晨，號(hào)稱“第一家網(wǎng)上銀行”的微眾銀行App低調(diào)上線，引發(fā)了市場(chǎng)關(guān)注，不少人在積極嘗鮮的同時(shí)，也透露出不少失望：并沒(méi)有出現(xiàn)“刷臉”的遠(yuǎn)程開(kāi)戶方式，提供的服務(wù)也僅限于存款和理財(cái)，值得稱道的創(chuàng)新亮點(diǎn)不多。

尚無(wú)法遠(yuǎn)程開(kāi)戶

記者昨日體驗(yàn)了一下整個(gè)開(kāi)通流程。下載微眾銀行App后提示有2個(gè)登錄方式：微信和QQ。開(kāi)戶跟其他銀行基本一樣，需要實(shí)名認(rèn)證、綁卡等。完成后，用戶即獲得一個(gè)19位數(shù)的微眾卡卡號(hào)，但沒(méi)有實(shí)體卡。

存入資金則需綁定銀行卡， 綁定第一張銀行卡僅需通過(guò)短信驗(yàn)證碼即可，但從綁定第二張銀行卡起，需要先通過(guò)人臉驗(yàn)證和聲音采集。

對(duì)此，騰訊相關(guān)人士說(shuō)，聲音就是活體檢測(cè)，因?yàn)橛脩糁伴_(kāi)過(guò)銀行卡，所以身份證已經(jīng)有了，這里的人臉識(shí)別是為了安全和技術(shù)校驗(yàn)。

該公司人士說(shuō)，微眾銀行APP跟很多直銷銀行一樣，是一個(gè)比較基礎(chǔ)的電子賬戶。開(kāi)戶還是交叉驗(yàn)證，用客戶已有的銀行卡，二次綁卡的時(shí)候用人臉識(shí)別是為了安全和技術(shù)檢驗(yàn)，否則會(huì)有被濫用欺詐的可能。這里的刷臉并沒(méi)有用于遠(yuǎn)程開(kāi)戶，因?yàn)檫h(yuǎn)程開(kāi)戶還沒(méi)放開(kāi)。

現(xiàn)階段只做存款和理財(cái)

盡管用戶注冊(cè)后可獲得一個(gè)19位數(shù)的微眾卡卡號(hào)，但無(wú)實(shí)體卡，一些用戶還是有些失望，微眾銀行提示，暫時(shí)不支持刷卡消費(fèi)和給別人轉(zhuǎn)賬。

從提供業(yè)務(wù)來(lái)看，微眾銀行App有理財(cái)功能，轉(zhuǎn)賬功能(僅給自己名下轉(zhuǎn))，還能綁定工資卡定期存入、還房貸等。

理財(cái)方面，微眾銀行著重推了“活期+”和“定期+”，活期理財(cái)選擇是國(guó)金通用基金旗下貨幣基金，目前最近7日年化收益率為5.26％；定期目前只有一款90天由太平養(yǎng)老保險(xiǎn)提供，預(yù)期年化收益率為7％。

“轉(zhuǎn)賬”功能其實(shí)只能在本人名下的微眾卡和銀行卡之間互轉(zhuǎn)。在轉(zhuǎn)入設(shè)置上，微眾銀行默認(rèn)轉(zhuǎn)入的是“活期+”，即貨幣基金。

行內(nèi)評(píng)價(jià)說(shuō)，銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)就是“存、貸、匯”，現(xiàn)在還可以加上投資理財(cái)。但目前的微眾銀行App，只盯上了存款和理財(cái)，就是活脫脫另一個(gè)余額寶，還稱不上銀行。另一家民營(yíng)銀行人士評(píng)價(jià)，稱微眾銀行現(xiàn)有業(yè)務(wù)跟它有沒(méi)有銀行牌照還沒(méi)有關(guān)系。

經(jīng)營(yíng)展望

網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行差異化競(jìng)爭(zhēng)在哪兒？

招商證券分析認(rèn)為，微眾銀行對(duì)自己的定位是一家連接客戶和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的平臺(tái)，不依賴存款和貸款，走輕資產(chǎn)的模式。放貸執(zhí)行和負(fù)債支持完全由合作銀行負(fù)責(zé)，微眾銀行只負(fù)責(zé)精準(zhǔn)獲客、風(fēng)險(xiǎn)管理、運(yùn)營(yíng)服務(wù)和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，而利息收入則與合作銀行分享。

從微眾銀行推出的幾款理財(cái)來(lái)看，通過(guò)給客戶高收益從而將騰訊龐大的客戶基礎(chǔ)導(dǎo)入微眾銀行，不獲得息差收入而僅獲取手續(xù)費(fèi)收入，體現(xiàn)出與傳統(tǒng)銀行的差異化競(jìng)爭(zhēng)思路。

從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，微眾銀行擁有良好的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶體驗(yàn)，與微信、QQ賬號(hào)的無(wú)縫對(duì)接，遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)銀行存款產(chǎn)品的收益，再加上龐大的年輕用戶群體支持，這必將對(duì)中國(guó)的傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來(lái)沖擊。