日前，全國人大常委會(huì)表決通過了關(guān)于修改《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的決定，刪除了實(shí)施已有20年之久的商業(yè)銀行75%存貸比監(jiān)管指標(biāo)，并決定自2015年10月1日起施行。
銀監(jiān)會(huì)主席尚福林曾坦言，存貸比監(jiān)管指標(biāo)取消后有利于提升我國銀行業(yè)放貸能力，但面對當(dāng)前銀行業(yè)的資金來源和資產(chǎn)形態(tài)多元化，未來如何加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理將是重大挑戰(zhàn)。
近年來，中國商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)已趨于多元化，存款在負(fù)債中的比重持續(xù)下降，目前平均為78.6%，其中股份制商業(yè)銀行的這一比重已降到68.4%，同業(yè)負(fù)債、發(fā)行債券等在負(fù)債中占比逐步增加，與此同時(shí)，商業(yè)銀行的資產(chǎn)中，除貸款外，債券投資等比例也在提升。
2014年6月30日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行存貸比計(jì)算口徑的通知》，調(diào)整存貸比計(jì)算口徑，規(guī)定計(jì)算存貸比分子(貸款)時(shí)扣除支農(nóng)再貸款、小微企業(yè)貸款專項(xiàng)金融債、“三農(nóng)”專項(xiàng)金融債對應(yīng)貸款等六項(xiàng)內(nèi)容，并增加了“銀行對企業(yè)、個(gè)人發(fā)行的大額可轉(zhuǎn)讓存單”以及“外資法人銀行吸收的境外母行一年期以上存放凈額”兩項(xiàng)分母(存款)計(jì)算口徑。2014年12月，央行也明確從2015年起，對“各項(xiàng)存款”統(tǒng)計(jì)口徑進(jìn)行調(diào)整，將部分原屬于“銀行同業(yè)存放”項(xiàng)下的金融機(jī)構(gòu)存款納入“各項(xiàng)存款”。
根據(jù)銀監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，商業(yè)銀行平均存貸比為65.8%。中信建投銀行業(yè)分析師楊榮曾測算，存貸比監(jiān)管指標(biāo)取消后，若按照極端情況下存貸比升至80%計(jì)算，16家上市銀行將新增人民幣貸款約6.6萬億元。不過，華夏銀行發(fā)展研究部戰(zhàn)略室負(fù)責(zé)人楊馳也指出：“受資本充足率、合意貸款規(guī)模等指標(biāo)的限制，商業(yè)銀行貸款投放不可能無限增長，總體上依然會(huì)保持在一個(gè)合理的范圍內(nèi)。”
對于存貸比取消后銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的方向，業(yè)內(nèi)分析人士認(rèn)為，未來的銀行業(yè)流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)將由巴塞爾協(xié)議III中的流動(dòng)資金覆蓋率(LCR)與凈穩(wěn)定資金比率(NSFR)來勝任，相較于簡單的存貸比監(jiān)管，這兩項(xiàng)指標(biāo)更加接近流動(dòng)性監(jiān)管的實(shí)質(zhì)，下一步銀監(jiān)會(huì)將對這些指標(biāo)的監(jiān)管內(nèi)容進(jìn)行細(xì)化。
據(jù)悉，監(jiān)管層對商業(yè)銀行月末存款偏離度不得超過3%的考核指標(biāo)依然存在，但未來也會(huì)有改進(jìn)或取消的空間。
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