昨天，北京青年報記者從銀行業內人士處獲悉，外匯局近期已下發關于加強銀行代客售付匯業務監管的指導意見，要求銀行加強經常項目下的業務監管，包括貨物貿易購付匯、服務貿易外匯業務審核、個人分拆和重復購付匯。此舉意在加強跨境資本流動合規和真實性的監督與管理。這意味著，今后市民如果希望發動“群眾力量”用螞蟻搬家的辦法購買大額外匯并匯往境外，已很難實現，甚至會因此受到處罰。
分拆購匯將不予辦理
受國內外復雜多變經濟形勢的影響，當前我國跨境資金流動短期波動有所加大。為防范異?？缇迟Y金流動風險，國家外匯管理局加大對異?？缇迟Y金流動的檢查力度。
據悉，文件要求加強個人分拆和重復購匯管理。對811匯率改革以來累計大額頻繁購付匯的用戶加強監管。嚴格審核個人分拆購匯狀況并不予辦理。銀行應當每2個月審核一次分拆內容，對前90個交易日，5個以上不同個人同日、隔日或連續多日分別購匯，購匯總金額超過等值20萬美元，并將外匯匯給境外同一個人或機構，將納入關注名單。同時，杜絕個人在同一銀行當日累計付匯超過等值5萬美元且沒有提供相應憑證的情況。加強對個人購付匯“關注名單”的篩選和檢查，及時上報外匯局并確保“關注名單”的轄內網點共享。每2個月篩查一次前90日的個人分拆購付匯數據。
文件還要求銀行加強企業客戶購匯管理。加強經常項目購付匯業務管理，包括貨物貿易、服務貿易和個人分拆與重復購付匯管理。針對臨時客戶，特別是異地客戶加大審核力度，防范超出經營規模的不合理大額、高頻購付匯。防范企業無真實背景的跨境套利交易。加強服務貿易外匯審核。對于大額購匯業務，應審核合同、發票等內容，對于同一企業短期內向境外同一收款人支付多筆接近等值5萬美元付匯業務的要求嚴格審核。
此外，意見還要求加強銀行外匯業務真實性審核，杜絕單純為盈利而迎合客戶非法或可疑的需求去放松審核標準，還要求銀行配合外匯局查處通過預付貨款、轉口貿易單邊付匯、分拆購匯等外逃資金的行為，配合查處地下錢莊、通過離岸公司賬戶和非居民賬戶轉移違法跨境投機套利資金等非法外匯交易行為。
警惕資本大規模外逃
據國家外匯管理局統計數據顯示，今年1至7月，銀行累計結售匯逆差9129億元人民幣（等值1488億美元）。其中，7月銀行代客結售匯逆差1743億元人民幣，結束此前連續兩個月順差。當月銀行代客涉外收付款逆差129億元人民幣。分析認為，7月外匯市場供求顯著惡化。企業和居民的購匯意愿大幅上升、而結匯意愿則快速下降。
安信證券首席經濟學家高善文表示，近期央行頻繁使用逆回購、SLO釋放短期流動性，但銀行間市場利率水平走高，仍顯示了近期資本外流的壓力。中國人民大學國際貨幣研究所特約研究員孫魯軍昨天撰文表示，中國資本外流的風險明顯加大，應予以高度關注與警惕。
違規拆分購付匯要上“關注名單”
從事外匯管理多年的周女士表示，近年來，受多種因素的限制，個人分拆結售匯行為頻繁發生，使得個人項下的資金流動業已成為異常資金跨境流動乃至“熱錢”流出入的重要渠道之一。
而北青報記者也曾了解到這方面的“成功案例”。35歲的金先生前年在紐約長島花300萬美元購置了一棟豪宅?；叵脒@300萬美元的出境之路，他說真是“麻煩透頂”。金先生發動所有信得過的親戚朋友幫自己，連高中同學的父母和岳父母都上陣了。他一共湊齊了60個人，先把人民幣分別轉給這些親戚朋友，然后每人幫他換5萬美元，并從全國各地不同的銀行匯往金先生在香港的賬戶。“香港是個自由開放的金融市場，錢到了香港就沒有那么多約束了。”就這樣金先生的300萬美元如愿從香港去到美國。
事實上，外匯局明確將違反規定分拆辦理結售匯的個人，以及境內分拆劃轉資金和購/結匯資金的歸集個人列入“關注名單”。公開披露的案例也不少。由于跨境資金流動短期波動有所加大。為防范異?？缇迟Y金流動風險，國家外匯管理局加大對異?？缇迟Y金流動的檢查力度。8月25日，外匯局對部分銀行和個人外匯違規行為進行了通報。通報顯示，有少部分企業和個人通過虛假單證、作廢單證、重復使用單證或構造虛假交易，或通過分拆匯出等，實現外匯資金違規流出和購匯；部分銀行未嚴格履行真實性審核義務，違規辦理結售匯和外匯資金跨境收付業務。文/本報記者 程婕
新聞內存
6條標準嚴控分拆結售匯
自2007年以來，我國對個人外匯實行年度總額管理，只要年度內結售匯總額低于等值5萬美元，個人只需憑本人身份證件即可到銀行辦理，不需提供外匯來源和用途證明文件。而個人移民財產轉移、個人跨境投資等資本項目業務，用匯量大，需要按照有關規定經有關部門批準后才能辦理跨境資金結售匯和收支。于是有部分個人將大額外匯資金“化整為零”，拆分為較小金額，動用多個身份證進行結售匯。分拆結售匯行為一直不被允許，也是監管查處的重點。
什么是分拆結售匯行為，外匯局也提出了6條標準：
1、境外同一個人或機構同日、隔日或連續多日將外匯匯給境內 5 個以上（含，下同）不同個人，收款人分別結匯。
2、5 個以上不同個人同日、隔日或連續多日分別購匯后，將外匯匯給境外同一個人或機構。3、5 個以上不同個人同日、隔日或連續多日分別結匯后，將人民幣資金存入或匯入同一個人或機構的人民幣賬戶。
4、個人在 7 日內從同一外匯儲蓄賬戶 5 次以上（含）提取接近等值1 萬美元外幣現鈔；或者 5 個以上個人同一日內，共同在同一銀行網點，每人辦理接近等值5000 美元現鈔結匯。
5、同一個人將其外匯儲蓄賬戶內存款劃轉至 5 個以上直系親屬，直系親屬分別在年度總額內結匯；或者同一個人的 5 個以上直系親屬分別在年度總額內購匯后，將所購外匯劃轉至該個人外匯儲蓄賬戶。
6、其他通過多人次、多頻次規避限額管理的個人分拆結售匯行為。
2009年的文件還明確了對于涉嫌個人分拆結售匯的違規行為的個人處以5萬元以下的行政罰款。文/本報記者 程婕
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