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輾轉(zhuǎn)阿里旺旺、淘寶、支付寶，做過程序員，也干過運營，阿里的四年磨練把魯宗麒打造成了一名“全能型選手”。如今，作為互聯(lián)網(wǎng)金融招財貓理財?shù)腃EO，“85后”的魯宗麒用一年時間收獲了一個蓬勃發(fā)展的新生代互聯(lián)網(wǎng)理財平臺以及旗下逾30萬的龐大用戶群。

“個人投資者更多應(yīng)以保證資產(chǎn)安全為第一位。在確保資金安全的情況下，保證流動性，保證符合心理預(yù)期的年化收益，同時也要保證生活品質(zhì)。”魯宗麒認為。

安全，是采訪過程中魯宗麒反復(fù)強調(diào)的一點。而在“負利率時代”，如何在保證資產(chǎn)安全的同時跑贏CPI，他給出了自己的答案。

投資理財要考慮“期限錯配”

國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示，8月份CPI同比上漲2.0%，而一年期存款的基準利率是1.75%，這也意味著，存銀行的錢只會“越存越少”，“負利率時代”即將拉開帷幕。

“在負利率的背景下，應(yīng)該舍棄傳統(tǒng)的理財方式。互聯(lián)網(wǎng)金融選擇多，形式靈活，對資金壓力不大，買的產(chǎn)品也可以期限錯配，投資者其實可以更多地關(guān)注。”魯宗麒說。

作為互聯(lián)網(wǎng)金融投資的主力軍，越來越多剛進入工作階段的年輕人將積蓄投向了互聯(lián)網(wǎng)理財平臺，魯宗麒也對這類小額理財者提出了他的建議。“像一些基金或者‘寶類’產(chǎn)品，具有隨存隨取的特性，投資者可以做30%左右的資產(chǎn)配置。”魯宗麒告訴記者，“剩下的70%可以根據(jù)你對未來的規(guī)劃投資不同類別的固定期限產(chǎn)品。其中，可以配置50%的1-3個月的短期產(chǎn)品，剩下的50%則可選擇6個月以上的較長期產(chǎn)品。按照這樣的理財配比，預(yù)估合理年化收益有9%左右。相對CPI來說，就跑贏2、3倍了。”

魯宗麒認為，針對年紀大一些的投資者，資產(chǎn)配置應(yīng)以安全穩(wěn)健為主。“在招財貓現(xiàn)在的用戶中，60歲以上的占比有5%以上，年紀最大的有83歲。我建議這部分投資者應(yīng)選擇50%銀行理財產(chǎn)品，50%可嘗試互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。”

風險的前置預(yù)估很重要

每個人承受的虧損能力是隨著虧損程度不斷加強的，所以風險的前置預(yù)估尤為重要。魯宗麒認為，了解風險存在于哪里更關(guān)鍵。但是，對于一般投資者來說，因為信息不透明，了解風險是很困難的。于是，在做一些投資選擇的時候應(yīng)當盡量規(guī)避風險大的產(chǎn)品。

“比如最近很熱的對沖基金。如果不是金融從業(yè)者的話，我建議不要碰對沖基金，所有對沖基金給你看的都是歷史業(yè)績，但這些數(shù)據(jù)不能代表未來。”

魯宗麒建議說，理財應(yīng)該要根據(jù)經(jīng)濟實力，而互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，打破了一些理財產(chǎn)品的門檻。“以往好的信托產(chǎn)品可能需要100萬元的門檻，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)平臺上只需100元，并且大部分信托產(chǎn)品的收益率在10%以上，對于一般投資者來說，已經(jīng)是不錯的收益了，而且風險較低。”魯宗麒說。

六招甄別 靠譜互聯(lián)網(wǎng)金融平臺

談到互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的安全性，如果選擇了靠譜的平臺，其實資產(chǎn)是非常安全的。什么樣的平臺才算是優(yōu)質(zhì)呢？魯宗麒認為，第一，看平臺基礎(chǔ)實力。如果它的手機端、PC端、微信端都有服務(wù)能力的話，硬件上也就達標了。第二，看它是否認證個人身份信息，是否會根據(jù)名字、身份證、銀行卡、手機信息作身份匹配，如果有，那起碼它在前置安全條件上是可以的。第三，建議不要選擇先充值再投資的平臺，因為在先充值的時候，你的資金已經(jīng)不可控了。第四，看平臺認證背景。除了營業(yè)執(zhí)照以外，作為互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)背景，是否有ICP或其他信息產(chǎn)業(yè)部頒發(fā)的牌照、資質(zhì)。第五，看平臺合作伙伴是否是知名的大型企業(yè)。第六，看看產(chǎn)品更新迭代的速度。如果有經(jīng)常更新，就證明是有一個團隊在維護這個平臺。