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輾轉阿里旺旺、淘寶、支付寶，做過程序員，也干過運營，阿里的四年磨練把魯宗麒打造成了一名“全能型選手”。如今，作為互聯網金融招財貓理財的CEO，“85后”的魯宗麒用一年時間收獲了一個蓬勃發展的新生代互聯網理財平臺以及旗下逾30萬的龐大用戶群。

“個人投資者更多應以保證資產安全為第一位。在確保資金安全的情況下，保證流動性，保證符合心理預期的年化收益，同時也要保證生活品質。”魯宗麒認為。

安全，是采訪過程中魯宗麒反復強調的一點。而在“負利率時代”，如何在保證資產安全的同時跑贏CPI，他給出了自己的答案。

投資理財要考慮“期限錯配”

國家統計局數據顯示，8月份CPI同比上漲2.0%，而一年期存款的基準利率是1.75%，這也意味著，存銀行的錢只會“越存越少”，“負利率時代”即將拉開帷幕。

“在負利率的背景下，應該舍棄傳統的理財方式?；ヂ摼W金融選擇多，形式靈活，對資金壓力不大，買的產品也可以期限錯配，投資者其實可以更多地關注。”魯宗麒說。

作為互聯網金融投資的主力軍，越來越多剛進入工作階段的年輕人將積蓄投向了互聯網理財平臺，魯宗麒也對這類小額理財者提出了他的建議。“像一些基金或者‘寶類’產品，具有隨存隨取的特性，投資者可以做30%左右的資產配置。”魯宗麒告訴記者，“剩下的70%可以根據你對未來的規劃投資不同類別的固定期限產品。其中，可以配置50%的1-3個月的短期產品，剩下的50%則可選擇6個月以上的較長期產品。按照這樣的理財配比，預估合理年化收益有9%左右。相對CPI來說，就跑贏2、3倍了。”

魯宗麒認為，針對年紀大一些的投資者，資產配置應以安全穩健為主。“在招財貓現在的用戶中，60歲以上的占比有5%以上，年紀最大的有83歲。我建議這部分投資者應選擇50%銀行理財產品，50%可嘗試互聯網金融產品。”

風險的前置預估很重要

每個人承受的虧損能力是隨著虧損程度不斷加強的，所以風險的前置預估尤為重要。魯宗麒認為，了解風險存在于哪里更關鍵。但是，對于一般投資者來說，因為信息不透明，了解風險是很困難的。于是，在做一些投資選擇的時候應當盡量規避風險大的產品。

“比如最近很熱的對沖基金。如果不是金融從業者的話，我建議不要碰對沖基金，所有對沖基金給你看的都是歷史業績，但這些數據不能代表未來。”

魯宗麒建議說，理財應該要根據經濟實力，而互聯網金融的興起，打破了一些理財產品的門檻。“以往好的信托產品可能需要100萬元的門檻，現在互聯網平臺上只需100元，并且大部分信托產品的收益率在10%以上，對于一般投資者來說，已經是不錯的收益了，而且風險較低。”魯宗麒說。

六招甄別 靠譜互聯網金融平臺

談到互聯網金融平臺的安全性，如果選擇了靠譜的平臺，其實資產是非常安全的。什么樣的平臺才算是優質呢？魯宗麒認為，第一，看平臺基礎實力。如果它的手機端、PC端、微信端都有服務能力的話，硬件上也就達標了。第二，看它是否認證個人身份信息，是否會根據名字、身份證、銀行卡、手機信息作身份匹配，如果有，那起碼它在前置安全條件上是可以的。第三，建議不要選擇先充值再投資的平臺，因為在先充值的時候，你的資金已經不可控了。第四，看平臺認證背景。除了營業執照以外，作為互聯網金融專業背景，是否有ICP或其他信息產業部頒發的牌照、資質。第五，看平臺合作伙伴是否是知名的大型企業。第六，看看產品更新迭代的速度。如果有經常更新，就證明是有一個團隊在維護這個平臺。