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昨日，廣東銀監(jiān)局公布了新近出臺的《關(guān)于切實落實政策措施 進一步改善小微企業(yè)金融服務(wù)的通知》（以下簡稱《通知》），適時對未完成“三個不低于”的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取約見談話、監(jiān)管督查等方式進行督導(dǎo)。同時，為了提高一線業(yè)務(wù)人員內(nèi)生動力，要求細化不良貸款容忍度和盡職免責(zé)制度。

按月監(jiān)測

“三個不低于”目標(biāo)

今年3月份，銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于2015年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》，首次取消對銀行“小微貸款增量”的考核，落實“三個不低于”目標(biāo)。各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)在風(fēng)險總體可控的前提下，力爭實現(xiàn)小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速，小微企業(yè)貸款戶數(shù)不低于上年同期戶數(shù)，小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年同期水平的“三個不低于”目標(biāo)。

《通知》指出，廣東銀監(jiān)局將對轄內(nèi)各銀監(jiān)分局和各銀行業(yè)金融機構(gòu)“三個不低于”目標(biāo)完成情況進行按月監(jiān)測、按季通報。

小微貸不良率

可高出2個百分點以內(nèi)

對小微企業(yè)業(yè)務(wù)設(shè)立專門的考核指標(biāo)，對小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項貸款不良率年度目標(biāo)2個百分點以內(nèi)（含）的，不應(yīng)作為內(nèi)部對小微企業(yè)業(yè)務(wù)主辦部門考核評價的扣分因素，提高一線業(yè)務(wù)人員內(nèi)生動力。

法人銀行業(yè)金融機構(gòu)可在落實現(xiàn)有小微企業(yè)不良貸款容忍度政策基礎(chǔ)上，對不同地區(qū)的分支機構(gòu)設(shè)置差異化的小微企業(yè)不良貸款容忍度目標(biāo)。各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)于每年一季度末將經(jīng)本行主要負責(zé)人審批后的當(dāng)年小微企業(yè)不良貸款容忍度報送屬地監(jiān)管部門。

各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)制定小微企業(yè)業(yè)務(wù)盡職免責(zé)辦法。在授信出現(xiàn)風(fēng)險時，應(yīng)免除授信部門和相關(guān)授信工作人員的合規(guī)責(zé)任。

不合理收費項目

堅決取消

《通知》強調(diào)，堅決取消不合理收費項目，降低過高的收費標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)禁“以貸轉(zhuǎn)存”、“存貸掛鉤”等變相提高利率。除銀團貸款外，不得對小微企業(yè)貸款收取承諾費、資金管理費，嚴(yán)格限制對小微企業(yè)及其增信機構(gòu)收取財務(wù)顧問費、咨詢費等費用。

此外，要優(yōu)化續(xù)貸模式，緩解小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力。落實續(xù)貸模式“三個不”原則，即對符合授信條件小微企業(yè)的續(xù)貸申請不能推諉，對小微企業(yè)資金支持時間不斷，對符合條件的小微企業(yè)風(fēng)險分類不變。對流動資金周轉(zhuǎn)貸款到期后仍有融資需求，又臨時存在資金困難的小微企業(yè)，經(jīng)其主動申請，銀行業(yè)金融機構(gòu)可提前按新發(fā)放貸款的要求開展貸款調(diào)查和評審；符合條件的小微企業(yè)，經(jīng)銀行業(yè)金融機構(gòu)審核合格后可辦理續(xù)貸。

小微企業(yè)分化

對銀行提出全方位挑戰(zhàn)

中國銀監(jiān)會副主席周慕冰日前公開表示，當(dāng)前我國小微企業(yè)貸款戶數(shù)1151萬戶，較上年同期增長近9%，占全部小微企業(yè)總數(shù)的20%以上。全國各?。▍^(qū)、市）小微企業(yè)綜合金融服務(wù)覆蓋率在70%以上。

不過，多位業(yè)內(nèi)人士卻表示，由于經(jīng)濟下行，小企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險加大，對小微企業(yè)的貸款更嚴(yán)格。有業(yè)內(nèi)人士透露，銀行也在收回風(fēng)險較大的貸款。這樣對小微金融的增長、增速構(gòu)成很大的挑戰(zhàn)。

周慕冰日前指出，當(dāng)前我國經(jīng)濟發(fā)展進入新常態(tài)，如何從創(chuàng)新型小微企業(yè)中挖掘客戶資源，如何識別競爭力不強的落后產(chǎn)能企業(yè)，及時做好貸后管理，是當(dāng)前對銀行的全方位挑戰(zhàn)。