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9月22日，北京銀行、上海銀行等首批20家城商行在“2015年城商行年會”上簽署了“城商行流動性互助合作公約”。此外，銀監(jiān)會不久后還將出臺“流動性互助基金”的制度框架。

對此，中國社會科學(xué)院金融所銀行研究室主任曾剛在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》采訪時表示，金融市場的快速發(fā)展導(dǎo)致銀行的流動性受市場影響越來越大。由于自身規(guī)模有限、資金池較小，中小銀行之間的“余錢”如果可以相互調(diào)劑的話，就不會出現(xiàn)因市場波動而需要央行的救助。以這種方式提高自身的抗風(fēng)險能力，猶如把小船串起來抵御大風(fēng)浪，不至于出現(xiàn)較大風(fēng)險。

曾剛還指出，“實際上，流動性合作只是一小部分。中小銀行在全方位業(yè)務(wù)上都有合作空間，來應(yīng)對市場競爭的不斷加劇。”

流動性風(fēng)險基金將面世

上述城商行年會發(fā)布了“建立城商行流動性互助合作機制倡議書”。

倡議書認(rèn)為，在利率市場化、大資產(chǎn)管理、企業(yè)融資多元化、互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的新時期，商業(yè)銀行流動性管理面臨新的挑戰(zhàn)；呼吁城商行加強雙邊和多邊的流動性互助合作。

據(jù)悉，有20家城商行簽署了“流動性互助合作公約”。這20家銀行為：北京銀行、上海銀行、江蘇銀行、徽商銀行、天津銀行、晉商銀行、盛京銀行、哈爾濱銀行、南京銀行、杭州銀行、貴陽銀行、齊魯銀行、漢口銀行、華融湘江銀行、廣州銀行、重慶銀行、成都銀行、西安銀行、大連銀行、寧波銀行。

齊魯銀行董事長王曉春表示，此舉是在銀行原有化解流動性問題的防御機制上又加了一道防火墻；對于城商行而言，加入此類互助公約不失為明智之舉。

銀監(jiān)會主席尚福林在會上稱，流動性風(fēng)險往往是商業(yè)銀行最致命的風(fēng)險。銀行各種風(fēng)險爆出時，最終都表現(xiàn)為流動性風(fēng)險。城商行負(fù)債穩(wěn)定性差，承受市場波動沖擊的能力較弱，防范流動性風(fēng)險更是如履薄冰。

尚福林指出，除加強主動負(fù)債管理，優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)等措施外，還要探索建立流動性互助機制，提升流動性風(fēng)險抵御能力。

據(jù)悉，流動性互助基金將在不久后出臺制度框架，其運作方式可能是由各城商行拿出部分資金，成立一個共同的風(fēng)險基金來化解流動性問題。銀監(jiān)會去年就開始醞釀借鑒信托保障基金模式，試建城商行、農(nóng)村中小金融機構(gòu)的流動性互助機制。

市場化后步入首個違約高峰

近年來，隨著經(jīng)濟(jì)增速的放緩，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等因素使銀行體系內(nèi)一些潛在的信貸風(fēng)險不斷暴露。

銀監(jiān)會副主席曹宇表示，目前城商行資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率均保持在較好水平，風(fēng)險總體可控。但伴隨經(jīng)營環(huán)境發(fā)生深刻變化，城商行發(fā)展也面臨諸多挑戰(zhàn)，突出表現(xiàn)在不良貸款持續(xù)反彈,流動性風(fēng)險增大,信息科技風(fēng)險突出,操作風(fēng)險增多,跨界業(yè)務(wù)風(fēng)險上升。

數(shù)據(jù)顯示，截至2014年末，城商行小微企業(yè)貸款占全部貸款的比重高達(dá)41.2%，顯著高于商業(yè)銀行平均水平。而截至2015年6月末，城商行不良貸款余額升至1120億元，不良貸款率1.37%，較年初增加0.22個百分點。

對此，會上發(fā)布的《改革與發(fā)展——城市商業(yè)銀行20年發(fā)展報告》指出，前期大量長期信貸資產(chǎn)給商業(yè)銀行的不良貸款增加積累隱患，城商行信貸資產(chǎn)正步入違約高峰期，而這次的不良高峰是市場化后的首次高峰，帶有一定的普遍性。

截至2014年末，全國133家城商行總資產(chǎn)達(dá)到18.08萬億元，占銀行業(yè)金融機構(gòu)的比例為10.49%。

尚福林表示，要通過不良核銷、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、貸款重組等措施消化存量，采取貸款重組、重簽合同、收回再貸以及推動企業(yè)兼并重組等方式減少增量，有效遏制不良上升勢頭。同時，要兼顧支持實體經(jīng)濟(jì)。

尚福林還稱，部分城商行還抓住“互聯(lián)網(wǎng)+”的歷史機遇，開設(shè)直銷銀行、網(wǎng)上商城，探索電視銀行、微信銀行等，為金融創(chuàng)新增添了新的力量。城商行要充分發(fā)揮立足城市、立足居民、立足地方經(jīng)濟(jì)的獨特優(yōu)勢，為進(jìn)一步優(yōu)化、深化金融服務(wù)做出應(yīng)有貢獻(xiàn)，而不能千行一面、追求做全能銀行。