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■本報(bào)記者 毛宇舟

十一長(zhǎng)假來(lái)臨，不少消費(fèi)者選擇出游來(lái)度過(guò)金秋。每當(dāng)這個(gè)時(shí)節(jié)，由于消費(fèi)者的消費(fèi)需求旺盛，也是各家銀行信用卡比拼活動(dòng)力度的時(shí)候。

《證券日?qǐng)?bào)》記者觀察發(fā)現(xiàn)，許多銀行在節(jié)前半個(gè)月就已經(jīng)推出了節(jié)日刷卡活動(dòng)，今年各家銀行都大力推出了刷卡返現(xiàn)活動(dòng)，相比以往的指定餐廳打折或是返優(yōu)惠券的活動(dòng)，刷卡返現(xiàn)顯然更加實(shí)惠。

四大行返現(xiàn)哪家強(qiáng)？

假期一向是旅游的旺季，境內(nèi)境外游自然火爆。銀行為了吸引消費(fèi)者持卡消費(fèi)，往往也推出各種奇招，其中，刷卡返現(xiàn)是今年活動(dòng)的重點(diǎn)。

農(nóng)業(yè)銀行全球支付芯片卡推出了力度頗大的支付返現(xiàn)活動(dòng)，活動(dòng)規(guī)定，2015年5月1日至2016年4月30日，刷全球支付卡（含金卡、白金卡），境外消費(fèi)和線上海淘筆筆返現(xiàn)1%，每滿10筆任意抽取1筆再返9%，多刷多得，在四大行中可謂最實(shí)惠。

該行對(duì)單筆刷卡的金額也沒(méi)有硬性規(guī)定，不過(guò)對(duì)返現(xiàn)總額有限制。持卡人每月可享受的返利上限為100美元。其中，筆筆返現(xiàn)1%的活動(dòng)每月返利上限為50美元，滿10筆抽1筆返9%活動(dòng)每月返利上限為50美元。《證券日?qǐng)?bào)》記者算了一筆賬，持卡人每筆消費(fèi)500美元，單筆就返還5美元，10筆返還50美元，再加上隨機(jī)一筆9%的返利為45美元，消費(fèi)5000美元共計(jì)將獲得返現(xiàn)95美元，返現(xiàn)率接近2%。

中行的刷卡返現(xiàn)力度也不小。中行規(guī)定，每個(gè)自然月內(nèi)，持中國(guó)銀行發(fā)行的Visa、萬(wàn)事達(dá)、銀聯(lián)標(biāo)識(shí)個(gè)人信用卡，在境外不限時(shí)段通過(guò)Visa、萬(wàn)事達(dá)、銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)刷卡消費(fèi)（含網(wǎng)上交易），同一卡組織單筆滿等值100美元（銀聯(lián)為600元人民幣）的交易達(dá)到5筆，可獲5%返現(xiàn)獎(jiǎng)勵(lì)，每張卡片每個(gè)自然月每個(gè)卡組織最高返現(xiàn)等值50美元（銀聯(lián)為300元人民幣）；如果當(dāng)月累計(jì)境外消費(fèi)達(dá)到等值5萬(wàn)元人民幣，直接返現(xiàn)500元人民幣。根據(jù)該規(guī)定，極限情況下，持卡人消費(fèi)1000美元，就可以獲得50美元的返現(xiàn)。

不過(guò)，與其他銀行刷卡自然參加活動(dòng)不同，中行大部分的活動(dòng)需要持卡人在微信或者官網(wǎng)進(jìn)行報(bào)名，如果不報(bào)名，相當(dāng)于自動(dòng)放棄參加返現(xiàn)活動(dòng)，對(duì)于一些不太細(xì)心的消費(fèi)者而言，很可能會(huì)經(jīng)常錯(cuò)過(guò)活動(dòng)。

工行方面，去年工商銀行與萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織在北京合作推出亞洲首家“樂(lè)享利”返現(xiàn)平臺(tái)，為旅游企業(yè)持工商銀行發(fā)行的公司信用卡在美國(guó)地區(qū)指定商戶刷卡結(jié)算提供1%至4%的刷卡返現(xiàn)。支持商戶包括美國(guó)地區(qū)的6000家酒店、12000家餐飲、19000家加油站商戶，并且隨刷隨返，每卡每月最高返現(xiàn)500元人民幣或等值外幣。

而在今年十一期間，工行持卡人使用在工商銀行預(yù)留的手機(jī)號(hào)發(fā)送短信進(jìn)行報(bào)名，成功后，在境外刷卡消費(fèi)和網(wǎng)上海淘每月單筆消費(fèi)滿2000元人民幣或等值外幣，即有機(jī)會(huì)返現(xiàn)200元人民幣或等值外幣。

建行的返現(xiàn)同樣需要提前進(jìn)行報(bào)名。建行規(guī)定，每個(gè)自然月內(nèi)，在境外消費(fèi)/取現(xiàn)滿6筆且每筆滿等值600元人民幣，即可獲得當(dāng)月境外消費(fèi)/取現(xiàn)總金額6%的返現(xiàn)獎(jiǎng)勵(lì)（每持卡人每自然月最高獎(jiǎng)勵(lì)360元人民幣）。雖然返現(xiàn)率較高，但是總返還額度較低。

除了四大行，股份制銀行同樣重視此次十一黃金周。中信銀行在國(guó)慶期間為持卡人推出“樂(lè)游香港”的主題活動(dòng)；浦發(fā)銀行VISA信用卡持卡人于日本、韓國(guó)、澳洲、英國(guó)、美國(guó)、法國(guó)指定商戶消費(fèi)，可享額外最高5%返現(xiàn)。

信用卡取現(xiàn)規(guī)矩多

無(wú)論是旅游還是消費(fèi)，持卡人都可能遇到現(xiàn)金不夠的問(wèn)題，信用卡雖然可解燃眉之急，但是取現(xiàn)還有許多注意事項(xiàng)，首先，信用卡取現(xiàn)一般有限額，除了少數(shù)信用卡可以100%額度取現(xiàn)之外，大部分信用卡可取現(xiàn)額度為信用額度的30%-50%。

而信用卡取現(xiàn)費(fèi)主要涉及到兩方面：手續(xù)費(fèi)和利息。各家銀行信用卡取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)不同，一般在1%-3%，有最低限額。信用卡取現(xiàn)不享受免息期，自取現(xiàn)當(dāng)天開(kāi)始按照日息萬(wàn)分之五的比例計(jì)算利息，直到欠款還清。

此外。值得注意的是，如果持卡人在國(guó)外刷卡，會(huì)涉及到信用卡外幣轉(zhuǎn)換手續(xù)費(fèi)。使用銀聯(lián)卡在境外走銀聯(lián)通道沒(méi)有外幣轉(zhuǎn)換手續(xù)費(fèi)，使用Mastercard或者Visa卡在境外刷卡，如果在歐元區(qū)刷美元卡，則會(huì)產(chǎn)生外幣兌換手續(xù)費(fèi)。另外，在境外刷卡還有匯兌損失。

持卡人難獲盜刷賠償

節(jié)假日期間，隨著信用卡頻繁使用，信用卡被盜刷的案件也不斷增加。近日，銀率網(wǎng)發(fā)布了第二期《中國(guó)居民金融能力報(bào)告》，調(diào)查結(jié)果顯示，2014年5.11%的居民有過(guò)信用卡被盜刷的經(jīng)歷，其中，有73.38%的人在信用卡被盜刷后沒(méi)有獲得任何賠付，自己承擔(dān)損失。

目前，大部分銀行針對(duì)信用卡盜刷風(fēng)險(xiǎn)推出了信用卡失卡保障服務(wù)，對(duì)持卡人信用卡掛失前一定時(shí)間內(nèi)發(fā)生的盜刷損失進(jìn)行賠付。然而，調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，遭遇過(guò)信用卡盜刷的居民中，有73.38%的人在信用卡被盜刷后沒(méi)有獲得任何賠付，自己承擔(dān)損失；23.74%的人在信用卡被盜刷后獲得了銀行的賠付；獲得保險(xiǎn)公司和商戶賠付的人較為少有。未獲得賠付比率高反映出居民在信用卡使用過(guò)程中對(duì)盜刷風(fēng)險(xiǎn)缺乏足夠的應(yīng)對(duì)能力。

信用卡分析師華明表示，一旦發(fā)生信用卡盜刷，持卡人不僅要自己去公安機(jī)關(guān)報(bào)案，還得自己去找證據(jù)提供給銀行來(lái)證明該筆消費(fèi)并非自己所刷，而在公安機(jī)關(guān)破案之前，本期信用卡賬單到期之時(shí)，不少銀行都是要求持卡人先償還這筆支出，否則不僅會(huì)被收取利息和滯納金，還會(huì)影響自己的個(gè)人信用，而信用卡盜刷案通常涉案金額并不大，不少持卡人為了不影響自己的信用，只能不得不承擔(dān)根本不屬于自己的賬單。