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CIPS的建成運(yùn)行是我國(guó)金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的又一里程碑事件，標(biāo)志著人民幣國(guó)內(nèi)支付和國(guó)際支付統(tǒng)籌兼顧的現(xiàn)代化支付體系建設(shè)取得重要進(jìn)展。

2015年10月8日，人民幣跨境支付系統(tǒng) (一期)成功上線運(yùn)行。人民幣跨境支付系統(tǒng) (CIPS)為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)人民幣跨境和離岸業(yè)務(wù)提供資金清算、結(jié)算服務(wù)，是重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施。該系統(tǒng)按計(jì)劃分兩期建設(shè)，一期工程便利跨境人民幣業(yè)務(wù)處理，支持跨境貨物貿(mào)易和服務(wù)貿(mào)易結(jié)算、跨境直接投資、跨境融資和跨境個(gè)人匯款等業(yè)務(wù)。其主要功能特點(diǎn)包括：一是CIPS(一期)采用實(shí)時(shí)全額結(jié)算方式處理客戶匯款和金融機(jī)構(gòu)匯款業(yè)務(wù)。二是各直接參與者一點(diǎn)接入，集中清算業(yè)務(wù)，縮短清算路徑，提高清算效率。三是采用國(guó)際通用ISO20022報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)，便于參與者跨境業(yè)務(wù)直通處理。四是運(yùn)行時(shí)間覆蓋歐洲、亞洲、非洲、大洋洲等人民幣業(yè)務(wù)主要時(shí)區(qū)。五是為境內(nèi)直接參與者提供專(zhuān)線接入方式。

CIPS首批直接參與機(jī)構(gòu)包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、中國(guó)民生銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、華夏銀行，匯豐銀行(中國(guó))、花旗銀行(中國(guó))、渣打銀行(中國(guó))、星展銀行(中國(guó))、德意志銀行(中國(guó))、法國(guó)巴黎銀行(中國(guó))、澳大利亞和新西蘭銀行(中國(guó))和東亞銀行(中國(guó))等19家境內(nèi)中外資銀行。此外，同步上線的間接參與者包括位于亞洲、歐洲、大洋洲、非洲等地區(qū)的38家境內(nèi)銀行和138家境外銀行。

2009年以來(lái)，中國(guó)人民銀行陸續(xù)推出一系列政策，便利人民幣跨境貿(mào)易投資和使用，通過(guò)“代理行模式”和“清算行模式”等多種方式支持人民幣跨境支付業(yè)務(wù)。目前，人民幣已經(jīng)成為中國(guó)第二大跨境支付貨幣和全球第四大支付貨幣，迫切需要建設(shè)基礎(chǔ)設(shè)施支撐業(yè)務(wù)發(fā)展。

CIPS的建成運(yùn)行是我國(guó)金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的又一里程碑事件，標(biāo)志著人民幣國(guó)內(nèi)支付和國(guó)際支付統(tǒng)籌兼顧的現(xiàn)代化支付體系建設(shè)取得重要進(jìn)展。作為重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施，CIPS符合《金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施原則》等國(guó)際監(jiān)管要求，對(duì)促進(jìn)人民幣國(guó)際化進(jìn)程將起到重要支撐作用。

據(jù)央行網(wǎng)站

人民幣跨境支付系統(tǒng) (一期)問(wèn)答

■ 為什么要開(kāi)發(fā)建設(shè)人民幣跨境支付系統(tǒng)？

近年來(lái)，人民幣跨境支付結(jié)算需求迅速增長(zhǎng)，人民幣已成為中國(guó)第二大跨境支付貨幣和全球第四大支付貨幣。為滿足人民幣跨境使用的需求，進(jìn)一步整合現(xiàn)有人民幣跨境支付結(jié)算渠道和資源，提高人民幣跨境支付結(jié)算效率，2012年初，人民銀行決定組織建設(shè)人民幣跨境支付系統(tǒng)(Cross-BorderInterbankPaymentSystem，以下簡(jiǎn)稱(chēng)CIPS)，滿足全球各主要時(shí)區(qū)人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。

CIPS分兩期建設(shè)：一期主要采用實(shí)時(shí)全額結(jié)算方式，為跨境貿(mào)易、跨境投融資和其他跨境人民幣業(yè)務(wù)提供清算、結(jié)算服務(wù)；二期將采用更為節(jié)約流動(dòng)性的混合結(jié)算方式，提高人民幣跨境和離岸資金的清算、結(jié)算效率。

■ CIPS(一期)系統(tǒng)有哪些功能？

近CIPS(一期)的主要功能是便利跨境人民幣業(yè)務(wù)處理，支持跨境貨物貿(mào)易和服務(wù)貿(mào)易結(jié)算、跨境直接投資、跨境融資和跨境個(gè)人匯款等業(yè)務(wù)。

其主要特點(diǎn)包括：一是CIPS(一期)采用實(shí)時(shí)全額結(jié)算方式處理客戶匯款和金融機(jī)構(gòu)匯款兩類(lèi)業(yè)務(wù)。

二是各直接參與者一點(diǎn)接入，集中清算業(yè)務(wù)，縮短清算路徑，提高清算效率。

三是采用國(guó)際通用ISO20022報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)，采納統(tǒng)一規(guī)范的中文四角碼，支持中英文傳輸，在名稱(chēng)、地址、收費(fèi)等欄位設(shè)置上更有利于人民幣業(yè)務(wù)的自動(dòng)處理。

四是運(yùn)行時(shí)間覆蓋亞洲、歐洲、非洲、大洋洲等人民幣業(yè)務(wù)主要時(shí)區(qū)。

五是為境內(nèi)直接參與者提供專(zhuān)線接入方式。

■ CIPS(一期)的運(yùn)行時(shí)序是怎樣安排的？

CIPS(一期)按照北京時(shí)間運(yùn)行，以中華人民共和國(guó)的法定工作日為系統(tǒng)工作日，年終決算日是中華人民共和國(guó)每年最后一個(gè)法定工作日。CIPS(一期)每日運(yùn)行時(shí)序分為營(yíng)業(yè)準(zhǔn)備、日間處理、業(yè)務(wù)截止和日終處理四個(gè)階段，日間處理支付業(yè)務(wù)的時(shí)間為9:00-20:00，今后可視市場(chǎng)需求進(jìn)一步延長(zhǎng)CIPS運(yùn)行時(shí)間。

■ CIPS(一期)上線后，其他機(jī)構(gòu)是否還可以申請(qǐng)加入CIPS(一期)？如何申請(qǐng)？

申請(qǐng)成為直接參與者

根據(jù)《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)暫行規(guī)則》 (銀辦發(fā) [2015]210號(hào))，CIPS(一期)僅接受中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)作為直接參與者。同屬一個(gè)法人的境內(nèi)機(jī)構(gòu)只能申請(qǐng)一個(gè)直接參與者身份。

直接參與者的加入條件包括：需具備法人資格或是法人指定的機(jī)構(gòu)、具有辦理國(guó)內(nèi)外人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的資格、具有大額支付系統(tǒng)的直接參與者資格、具有業(yè)務(wù)集中處理和直通處理能力等條件。上述條件已在《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)暫行規(guī)則》 (銀辦發(fā) [2015]210號(hào))中詳細(xì)說(shuō)明。申請(qǐng)流程參見(jiàn)《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指引》。

申請(qǐng)成為間接參與者

CIPS(一期)可以接受境內(nèi)或境外依法設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為間接參與者。

間接參與者的加入條件包括：需具備法人資格或是法人指定的機(jī)構(gòu)，具備集中處理其境內(nèi)業(yè)務(wù)的能力等。上述條件已在《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)暫行規(guī)則》(銀辦發(fā)[2015]210號(hào))中詳細(xì)說(shuō)明。申請(qǐng)流程參見(jiàn)《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指引》。

■ CIPS間接參與者和代理行有何區(qū)別？

與代理行相比，由于間接參與者在CIPS內(nèi)具有行號(hào)作為唯一標(biāo)識(shí)，其他參與者在給其發(fā)送業(yè)務(wù)時(shí)，可以根據(jù)這個(gè)唯一標(biāo)識(shí)準(zhǔn)確定位匯款路徑。此外，間接參與者可以獲得CIPS內(nèi)所有參與者的行號(hào)信息，便于其為自身客戶提供明確的匯路信息，從而提供更高效、快捷的跨境人民幣支付服務(wù)。

■ CIPS如何進(jìn)行賬戶管理？

人民銀行批準(zhǔn)CIPS在大額支付系統(tǒng)開(kāi)立清算賬戶，該賬戶是CIPS所有直接參與者的共同權(quán)益賬戶，賬戶內(nèi)的資金屬于所有CIPS直接參與者，并按照CIPS中的賬戶余額享有對(duì)應(yīng)的權(quán)益。CIPS在大額支付系統(tǒng)開(kāi)立的清算賬戶不允許透支，日終余額為零。

直接參與者加入CIPS時(shí)，運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)同步為其在CIPS開(kāi)立賬戶。該賬戶不計(jì)息，不透支，日終賬戶余額自動(dòng)劃回到該機(jī)構(gòu)大額支付系統(tǒng)賬戶，日終賬戶余額為零。

■ CIPS運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)對(duì)參與者如何收費(fèi)？

CIPS運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)僅向直接參與者收費(fèi)，不向間接參與者收費(fèi)。收費(fèi)包括會(huì)員年費(fèi)和報(bào)文處理費(fèi)等。2015年12月31日前，運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)將免除所有直接參與者的費(fèi)用。之后，CIPS運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)將在征求各方意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，另行發(fā)布收費(fèi)方案。