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徐 駿繪（新華社發(fā)）

8日，人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）（一期）在上海上線運(yùn)行。這意味著人民幣跨境支付又多了一條“高速公路”，人民幣國(guó)際化邁出重要一步。

CIPS源于人民幣跨境業(yè)務(wù)規(guī)模迅速擴(kuò)大

央行數(shù)據(jù)顯示，近年來(lái)，隨著跨境人民幣業(yè)務(wù)各項(xiàng)政策相繼出臺(tái)，跨境人民幣業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，人民幣已成為中國(guó)第二大跨境支付貨幣和全球第四大支付貨幣。人民幣跨境支付結(jié)算需求迅速增長(zhǎng)，對(duì)金融基礎(chǔ)設(shè)施的要求越來(lái)越高。宜家中國(guó)資金總監(jiān)李娜談道，“中國(guó)是宜家增長(zhǎng)勢(shì)頭最快的市場(chǎng)之一，我們的跨境人民幣支付量不斷增加。”

為滿足人民幣跨境使用的需求，進(jìn)一步整合現(xiàn)有人民幣跨境支付結(jié)算渠道和資源，提高人民幣跨境支付結(jié)算效率，2012年初，中國(guó)人民銀行決定組織建設(shè)人民幣跨境支付系統(tǒng)，以滿足全球各主要時(shí)區(qū)人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。

為推動(dòng)CIPS（一期）的建設(shè)，央行為此制定了一系列的制度，包括：《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)暫行規(guī)則》《人民幣跨境支付系統(tǒng)參與者服務(wù)協(xié)議》《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指引》《人民幣跨境支付系統(tǒng)運(yùn)行規(guī)則》以及《人民幣跨境支付系統(tǒng)技術(shù)規(guī)范》等。

CIPS（一期）由跨境銀行間支付清算（上海）有限責(zé)任公司負(fù)責(zé)運(yùn)營(yíng)。該機(jī)構(gòu)9月8日在上海正式成立，全面負(fù)責(zé)CIPS（一期）的系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)維護(hù)、參與者服務(wù)、業(yè)務(wù)拓展等各方面工作。

提高國(guó)際支付效率，降低企業(yè)及個(gè)人支付成本

按照央行的目標(biāo)，CIPS分兩期建設(shè)：一期主要采用實(shí)時(shí)全額結(jié)算方式，為跨境貿(mào)易、跨境投融資和其他跨境人民幣業(yè)務(wù)提供清算、結(jié)算服務(wù)；二期將采用更為節(jié)約流動(dòng)性的混合結(jié)算方式，提高人民幣跨境和離岸資金的清算、結(jié)算效率。其宗旨及目標(biāo)很清晰：提高國(guó)際支付效率，降低企業(yè)及個(gè)人支付成本。

CIPS（一期）的主要功能是便利跨境人民幣業(yè)務(wù)處理，支持跨境貨物貿(mào)易和服務(wù)貿(mào)易結(jié)算、跨境直接投資、跨境融資和跨境個(gè)人匯款等業(yè)務(wù)。其主要特點(diǎn)包括： 采用實(shí)時(shí)全額結(jié)算方式處理客戶匯款和金融機(jī)構(gòu)匯款兩類業(yè)務(wù)；各直接參與者一點(diǎn)接入，集中清算業(yè)務(wù)，縮短清算路徑，提高清算效率；采用國(guó)際通用ISO20022報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)，采納統(tǒng)一規(guī)范的中文四角碼，支持中英文傳輸，在名稱、地址、收費(fèi)等欄位設(shè)置上更有利于人民幣業(yè)務(wù)的自動(dòng)處理。CIPS報(bào)文設(shè)計(jì)充分考慮了與現(xiàn)行SWIFT MT報(bào)文的轉(zhuǎn)換要求，便于跨境業(yè)務(wù)直通處理并支持未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展需求；運(yùn)行時(shí)間覆蓋亞洲、歐洲、非洲、大洋洲等人民幣業(yè)務(wù)主要時(shí)區(qū)；為境內(nèi)直接參與者提供專線接入方式。

“CIPS好比為跨境支付新建了一條高速公路”，中國(guó)銀行總行支付清算部總經(jīng)理張青松解釋道，“各加入銀行可以直接連接到高速公路上，使一條路變成了一張網(wǎng)。不僅銀行，以后金融市場(chǎng)也可以連接，這樣，連接的機(jī)構(gòu)越多，網(wǎng)上的客戶就越多，支付就越直接、越快捷，企業(yè)支付的成本也會(huì)越低。”

CIPS參與者分為直接參與者和間接參與者兩類。根據(jù)《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)暫行規(guī)則》，CIPS（一期）僅接受境內(nèi)依法設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)作為直接參與者。目前，已有工商銀行、浦發(fā)銀行等19家境內(nèi)中外資銀行直接參與，此外，同步上線的間接參與者包括位于亞洲、歐洲、大洋洲、非洲等地區(qū)的38家境內(nèi)銀行和138家境外銀行。

CIPS為每個(gè)參與者分配系統(tǒng)行號(hào)作為其在系統(tǒng)中的唯一標(biāo)識(shí)。直接參與者在CIPS開(kāi)立賬戶，可以通過(guò)CIPS直接發(fā)送和接收業(yè)務(wù)。間接參與者通過(guò)直接參與者間接獲得CIPS提供的服務(wù)。為了鼓勵(lì)直接參與者為間接參與者提供更好的服務(wù)，CIPS的業(yè)務(wù)規(guī)則和系統(tǒng)功能均支持一個(gè)間接參與者與多個(gè)直接參與者建立業(yè)務(wù)關(guān)系。

CIPS（一期）是獨(dú)立運(yùn)行的實(shí)時(shí)全額結(jié)算系統(tǒng)，其采取多種措施，滿足境內(nèi)外銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)跨境和離岸人民幣使用需求，并延長(zhǎng)了清算服務(wù)時(shí)間，為人民幣在全球范圍內(nèi)的使用提供了便利。

系統(tǒng)獲得更多流動(dòng)性，企業(yè)及個(gè)人多了一個(gè)選擇

8日，中國(guó)銀行等多家銀行完成了新系統(tǒng)的支付。其中，渣打銀行（中國(guó)）公司成功為宜家中國(guó)完成一筆人民幣跨境清算業(yè)務(wù)，這是渣打中國(guó)通過(guò)CIPS為客戶完成的首單跨境人民幣直接清算。當(dāng)日，渣打銀行累計(jì)完成200多筆跨境人民幣直接清算，覆蓋亞洲、歐洲和大洋洲的多個(gè)國(guó)家和地區(qū)。

現(xiàn)有人民幣跨境清算模式主要包括清算行模式和代理行模式，支付及清算的節(jié)點(diǎn)比較多。清算行模式下，港澳清算行直接接入大額支付系統(tǒng)，其他清算行通過(guò)其總行或者母行接入大額支付系統(tǒng)，所有清算行以大額支付系統(tǒng)為依托完成跨境及離岸人民幣清算服務(wù)。代理行模式下，境內(nèi)代理行直接接入大額支付系統(tǒng)，境外參加行可在境內(nèi)代理行開(kāi)立人民幣同業(yè)往來(lái)賬戶進(jìn)行人民幣跨境和離岸資金清算。

CIPS（一期）上線后，現(xiàn)有人民幣跨境清算模式將基于市場(chǎng)需求繼續(xù)發(fā)揮作用。與代理行相比，由于間接參與者在CIPS內(nèi)擁有行號(hào)作為唯一標(biāo)識(shí)，其他參與者在給其發(fā)送業(yè)務(wù)時(shí)，可以根據(jù)這個(gè)唯一標(biāo)識(shí)準(zhǔn)確定位匯款路徑。此外，間接參與者可以獲得CIPS內(nèi)所有參與者的行號(hào)信息，便于其為自身客戶提供明確的匯路信息，從而提供更高效、快捷的跨境人民幣支付服務(wù)。

“這其實(shí)提供了一個(gè)新的選擇，以后企業(yè)及個(gè)人做跨境支付，可以走CIPS高速公路，也可以選擇既有模式，這樣不同客戶可以有不同選擇。好比上海到北京，如果著急，可以坐飛機(jī)，如果不著急，也可以乘高鐵，完全根據(jù)客戶意愿選擇，但成本是不一樣的。”張青松說(shuō)。

此外，CIPS還可以增加流動(dòng)性。日間，直接參與者可以通過(guò)大額支付系統(tǒng)利用注資、調(diào)增和調(diào)減等方式從本機(jī)構(gòu)在大額支付系統(tǒng)的賬戶獲得流動(dòng)性。各直接參與者還可以利用現(xiàn)有的全國(guó)同業(yè)拆借中心的交易平臺(tái)，按照有關(guān)規(guī)定通過(guò)同業(yè)拆借方式獲得流動(dòng)性。CIPS（一期）暫不支持為直接參與者提供日間透支功能。

浦發(fā)銀行行長(zhǎng)劉信義談道，CIPS上線能夠?yàn)殂y行跨境金融服務(wù)提供更高效的渠道和平臺(tái)，將極大擴(kuò)展服務(wù)半徑和效率，從而為銀行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的進(jìn)一步深化提供良好的技術(shù)支撐。