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近年來，中國的老齡化現象正在急速加劇。據聯合國統計，到本世紀中期，中國將有近5億人口超過60歲，每三個人中至少有一個是老人，而這剛好是80年代和90年代出生的一輩。隨著第一代計劃生育子女的父母逐步步入老年，下一輩的逐漸出生，中國大多數人將迎來“4-2-1的家庭模式”。面對老齡化、少子化的現實，傳統的“養兒防老，積谷防饑”的觀念也在淡化，關于養老的問題也就應運而生了。

養老問題，歸根到底是一個錢的問題。養老困難，說到底是沒錢養老。所以，足夠的養老錢，是能否安度晚年的第一要素。那么問題來了，普通人該如何攢夠養老保命錢？

房產：不再具備投資價值

過去十幾年最好的投資就是買房，特別是一線城市，房價都翻了好幾翻。過去，搬個小馬扎坐一晚上，等一早新樓開盤的總是屢見報端，就算是傻瓜也能賺到錢。

如今，房地產買就賺的時代已經結束了。目前一些學者研究結果指出，2016-2020年，中國房市的需求將達到頂峰，之后供求關系會發生巨大扭轉，未來投資房地產的價值越來越弱。其主要原因，是隨著人口老齡化的出現，大量空置房將被釋放出來。

股票：可望而不可及的投資

股市很美，也很殘酷。跟大家講一個真是的案例，來自我一位倒霉的朋友。

朋友父母的60萬元養老錢原本存在銀行，但銀行幾次降息，他們便交由兒子打理。上半年，股市牛氣沖天，沒耐得住誘惑的朋友鬼迷心竅地把60萬元全投入到股海。誰知噩夢就此開始，7月初的股災剛好被他碰上，60萬元剩下不到40萬元漂在“海上”。

朋友絕非個例，股票是高收益、高風險產品，切記，不要把所有錢都放在股市中，養老錢就更不用說了。

黃金：以“避險”為主的產品

買黃金抵御通脹，效果真的有想象中那么奏效嗎？黃金算是“面目呆滯”的投資品種。長遠看，比如10年、20年，黃金肯定比美元堅挺，也比人民幣堅挺。但仍然跑不贏“通脹”，不如有人口增量的大城市中心區的房產。黃金只能在極端情況下避險，比如戰亂、逃亡。否則，買了也只能壓壓箱底，將來傳之子孫而已。

資產配置：養老理財的救生圈

房產、股票和黃金養老顯然不可行，依靠社保和銀行存款養老，實則“形似神肖”。從上述這些投資品種來看，單一品種總會面臨各種投資風險。那么，唯一能抓住的養老理財救生圈就是資產配置了。

錢景私人理財“存錢養老”組合

在國內，錢景私人理財推出了 “存錢養老”組合，作為安全墊組合的“養老神器”，錢景私人理財APP“存錢養老”組合以穩健著稱。數據顯示，截至10月13日，存錢養老組合上線1年2個月的時間，累計收益已達到40.96%。存錢養老組合不僅能夠穿越震蕩，而且為投資者把握住了穩健收益。

從長期實踐來看，市場是有周期輪回的，必須要有面對不同周期的覺悟和方法。僅就這點來說，資產配置是我們能駕馭得了的最好方法，一輪牛熊穿越下來，它會給我們帶來“低風險、高收益”的回報。

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