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銀行業(yè)首份三季報(bào)業(yè)績(jī)飄紅

恒豐銀行前三季度凈利同比增13.9%

進(jìn)入10月份，銀行業(yè)三季報(bào)進(jìn)入密集披露期。昨日，恒豐銀行披露了首份銀行業(yè)三季報(bào)，數(shù)據(jù)顯示，截止到三季度末，恒豐銀行總資產(chǎn)余額達(dá)10090億元，比年初增加1629億元，增幅19.2%，2015年前三季度，恒豐銀行撥備前利潤(rùn)總額達(dá)到118億元，同比增長(zhǎng)13.9%，相比第二季度數(shù)據(jù)，業(yè)績(jī)保持了快速增長(zhǎng)。

恒豐銀行研究院常務(wù)院長(zhǎng)胡海峰對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，受全球經(jīng)濟(jì)增速放緩、利率市場(chǎng)化加快演進(jìn)、金融創(chuàng)新與金融脫媒持續(xù)加速等因素的影響，預(yù)計(jì)中國(guó)銀行業(yè)在三季度中仍然面臨較大的經(jīng)營(yíng)壓力：凈利潤(rùn)增速放緩，新的盈利增長(zhǎng)點(diǎn)有待形成；存款增速普遍減緩，存款成本攀升，負(fù)債壓力不斷加大；不良貸款與不良資產(chǎn)尚未見(jiàn)底，資產(chǎn)質(zhì)量狀況不容樂(lè)觀，如何應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)繼續(xù)暴露與加大不良貸款處置創(chuàng)新是當(dāng)前銀行業(yè)亟待解決的問(wèn)題。在新的機(jī)遇與挑戰(zhàn)中，持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)將成為中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵。

雖然銀行業(yè)業(yè)績(jī)不被看好，但今年8、9月份多家上市銀行大股東增持了股票。有業(yè)內(nèi)人士表示，銀行業(yè)第三季度業(yè)績(jī)有好轉(zhuǎn)，但說(shuō)業(yè)績(jī)拐點(diǎn)為時(shí)尚早。

經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)未出現(xiàn)拐點(diǎn)

今年上半年，銀行業(yè)整體凈利持續(xù)下降，不良貸款加速爆發(fā)，有業(yè)內(nèi)人士表示，第三季度數(shù)據(jù)有好轉(zhuǎn)，但是說(shuō)業(yè)績(jī)拐點(diǎn)仍為時(shí)尚早。

招商證券研報(bào)顯示，今年二季度時(shí)，雖然不良貸款中超過(guò)90天的逾期貸款比例已經(jīng)由去年的1.1%下降到今年第二季的1.0%，但是不良貸款新生成率由去年的平均0.8%上升至今年上半年的1.3%。信用成本由去年的0.79%進(jìn)一步上升至今年上半年的0.93%，而撥備覆蓋率則由2014年的平均238.2%下降至2015年上半年的210.7%。

對(duì)于第三季度走勢(shì)，胡海峰認(rèn)為，2015年中國(guó)銀行業(yè)三季度業(yè)績(jī)將維持穩(wěn)健增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入“新常態(tài)”，穩(wěn)增長(zhǎng)政策繼續(xù)顯效、資金約束有所緩解，各家銀行基于自身情況積極開(kāi)展戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型與業(yè)務(wù)創(chuàng)新，完善資產(chǎn)和負(fù)債定價(jià)能力，提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力，尋找新的盈利增長(zhǎng)點(diǎn)?？梢云诖氖?，銀行業(yè)三季度報(bào)將呈現(xiàn)資產(chǎn)規(guī)模與營(yíng)業(yè)收入持續(xù)增長(zhǎng)，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與收入結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，存款利率浮動(dòng)差異化，綜合化經(jīng)營(yíng)對(duì)盈利增長(zhǎng)的拉動(dòng)作用開(kāi)始顯現(xiàn)等亮點(diǎn)。

此外，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)力度將會(huì)是2015年銀行業(yè)三季度業(yè)績(jī)的又一大特征。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型逐漸從產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)向服務(wù)經(jīng)濟(jì)過(guò)渡，銀行業(yè)根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)的變化調(diào)節(jié)資源配置，讓金融更加有力地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。各家銀行牢牢把握工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、信息化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化帶來(lái)的重大戰(zhàn)略機(jī)遇，將一帶一路、京津冀一體化和長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶等國(guó)家重大戰(zhàn)略作為服務(wù)重點(diǎn)；運(yùn)用龐大的客戶群和營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)篩選創(chuàng)新企業(yè)的項(xiàng)目；根據(jù)產(chǎn)能過(guò)剩的行業(yè)區(qū)分不同情況，分別實(shí)施差別化信貸政策；繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)“三農(nóng)”、小微企業(yè)和保障性安居工程等民生工作的金融服務(wù)，提高金融服務(wù)的匹配度和適應(yīng)性，創(chuàng)新服務(wù)機(jī)制，提高服務(wù)效率，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)良性互動(dòng)。

股東增持信心強(qiáng)

雖然上市銀行三季報(bào)未出，但在8月份、9月份，多家銀行大股東進(jìn)行了增持，表現(xiàn)了對(duì)市場(chǎng)的信心。

浦發(fā)銀行發(fā)布公告披露，截至9月11日，富德生命人壽通過(guò)集中競(jìng)價(jià)交易系統(tǒng)繼續(xù)購(gòu)買公司股份累計(jì)已達(dá)18.65億股，占公司總股本的10%。其中，9月份合計(jì)買入9.31億股，耗資達(dá)140億元。

而在8月29日晚間，浦發(fā)銀行也曾公告披露，截至8月28日，富德生命人壽通過(guò)多個(gè)賬戶以大宗交易和集中競(jìng)價(jià)交易系統(tǒng)共購(gòu)買公司普通股A股累計(jì)達(dá)934,490,327股，占公司普通股A股總股本的5.0097%。

國(guó)金證券銀行業(yè)資深分析師馬鯤鵬認(rèn)為，對(duì)保險(xiǎn)公司而言，今年可運(yùn)用資金規(guī)模大，通過(guò)舉牌、獲取董事會(huì)席位、進(jìn)而實(shí)現(xiàn)權(quán)益法入賬后，不僅能規(guī)避持股股價(jià)波動(dòng)對(duì)其財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的影響，還能獲取穩(wěn)定的分紅收入，是一筆非常劃算的買賣。銀行股市值大、資金容量大、分紅率穩(wěn)定、估值水平亦處于歷史低位，預(yù)計(jì)會(huì)是保險(xiǎn)公司的重點(diǎn)舉牌標(biāo)的。

9月末，港交所披露的信息顯示，淡馬錫控股已于9月21日以每股4.696港元的價(jià)格增持3000萬(wàn)股工商銀行H股，斥資1.41億港元，約合1800萬(wàn)美元。交易完成后，淡馬錫控股在中國(guó)工商銀行H股持股比例由9.97%提高至10%，持股總數(shù)變?yōu)?6.83億股。

交通銀行也在9月10日晚間公告，基于對(duì)本公司未來(lái)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的信心和投資價(jià)值的認(rèn)可，近日公司省分行、直屬分行、海外分行、總行部門及子公司負(fù)責(zé)人等核心管理人員以自有資金從二級(jí)市場(chǎng)買入公司 H 股合計(jì) 916.9 萬(wàn)股。

集中補(bǔ)充資本金

三季度開(kāi)始，各家銀行輸血?jiǎng)幼黝l繁，優(yōu)先股、發(fā)行債券成為商業(yè)銀行補(bǔ)充資本的首選途徑。

平安銀行9月2日公告稱，已收到銀監(jiān)會(huì)批復(fù)函，銀監(jiān)會(huì)同意公司非公開(kāi)發(fā)行不超過(guò)2億股的優(yōu)先股，募集金額不超過(guò)200億元，并按照有關(guān)規(guī)定計(jì)入公司其他一級(jí)資本。

在7月份，寧波銀行也發(fā)行了優(yōu)先股進(jìn)行補(bǔ)血，寧波銀行稱擬非公開(kāi)發(fā)行優(yōu)先股不超過(guò)1億股，募集資金不超過(guò)100億元。本次優(yōu)先股所募集資金將在扣除發(fā)行費(fèi)用后，全部用于補(bǔ)充其他一級(jí)資本，提高公司資本充足率。

而根據(jù)本報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，從去年5月份至今，在16家上市銀行中，陸陸續(xù)續(xù)已經(jīng)有15家披露優(yōu)先股發(fā)行計(jì)劃，合計(jì)募資金額超過(guò)7000億元。

除了優(yōu)先股，寧波銀行近日發(fā)布公告稱，第二期金融債券發(fā)行完成。本次金融債券發(fā)行總額為 95 億元人民幣，品種為 3 年期固定利率債券，票面利率為 3.98%。本次金融債券募集的資金已劃入本公司賬戶，將用于發(fā)放小型微型企業(yè)貸款，促進(jìn)本公司業(yè)務(wù)的持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。

工商銀行則在境外資本市場(chǎng)成功發(fā)行了首支境外二級(jí)資本債券，工行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這支二級(jí)資本債券的發(fā)行規(guī)模為20億美元，期限為10年期一次性到期。從投資者結(jié)構(gòu)上看，主要為保險(xiǎn)公司、基金和資產(chǎn)管理公司及商業(yè)銀行，其中保險(xiǎn)公司占比37%，基金和資產(chǎn)管理公司占比33%，銀行占比20%，主權(quán)基金占比6%，私人銀行和其他機(jī)構(gòu)占比4%。從投資者地域分布來(lái)看，亞洲地區(qū)占比83%，美國(guó)地區(qū)占比10%，歐洲地區(qū)占比7%。