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10月23日，央行“雙降”再次給收益率已經(jīng)進(jìn)入下行通道的銀行理財產(chǎn)品和余額理財產(chǎn)品重壓。

昨日，記者再次走訪市場發(fā)現(xiàn)，多家銀行理財產(chǎn)品預(yù)期收益率再次下滑，跌至4.5%上下。而曾經(jīng)一度火爆的互聯(lián)網(wǎng)理財，甚至跌破了3%。銀行業(yè)內(nèi)人士建議，在降息通道下，第四季度收益超6%產(chǎn)品預(yù)計將幾乎消失，遇到收益在5%以上的產(chǎn)品，投資者即可考慮入手。

9月理財產(chǎn)品平均收益僅4.65%

普益財富統(tǒng)計顯示，9月發(fā)行的6255款銀行理財產(chǎn)品平均收益率為4.65%，大大低于6月的5.07%，收益沖擊最大的是固定收益類投資品種。此外，9月有154款產(chǎn)品預(yù)期最高收益率在6%及以上，占比達(dá)2.46%。但在6月5942款銀行理財產(chǎn)品中，有387款產(chǎn)品預(yù)期最高收益率在6%及以上，占比達(dá)6.51%。“三個月4.4%，半年4.6%，一年4.7%，收益一直在降，下一步可能還會更低。”有理財師告訴記者，在當(dāng)下央行多次降息，經(jīng)濟(jì)普遍下行的特殊時期，各銀行理財產(chǎn)品收益都是應(yīng)聲而落。

另外，最新數(shù)據(jù)統(tǒng)計，上周銀行理財產(chǎn)品周均預(yù)期年化收益率達(dá)4.51%，環(huán)比降低0.1%，收益率下行趨勢仍在延續(xù)。

具體看來，7天以內(nèi)的理財產(chǎn)品共有9款，周均收益率達(dá)到2.78%，環(huán)比降低0.14%；8天至14天期限的理財產(chǎn)品共有4款，周均收益率達(dá)3.46%，環(huán)比提高0.03%；15天至1個月期限的理財產(chǎn)品共發(fā)行3款，預(yù)期收益率達(dá)3.80%，環(huán)比提高0.35%；1個月至3個月期限的理財產(chǎn)品共有447款，周均收益率達(dá)4.4%，環(huán)比降低0.22%；3個月至6個月期限的理財產(chǎn)品共發(fā)行333款，周均收益率達(dá)4.66%，環(huán)比提高0.09%；其中6個月及以上期限的理財產(chǎn)品共發(fā)行260款，其中12個月及以上期限的理財產(chǎn)品共有97款，周均收益率僅為4.5%。

從類型來看，各期限預(yù)期收益率最高產(chǎn)品多來自中小銀行。高預(yù)期收益類型均屬于非保本浮動收益型。從具體各期限預(yù)期收益率最高產(chǎn)品來看，江蘇銀行的一款非保本浮動收益型產(chǎn)品以6.2%的預(yù)期收益率奪得了1個月至3個月期限第一的位置，吉林農(nóng)村信用社的一款非保本浮動收益產(chǎn)品以6.3%的預(yù)期收益率居6個月至12個月期限產(chǎn)品收益率的首位。

事實上，除了銀行理財，記者發(fā)現(xiàn)包括“余額寶”在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)理財產(chǎn)品也收益縮水。進(jìn)入10月以來，作為互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的開山鼻祖余額寶收益率首次跌破3%，而包括招財寶、娛樂寶、理財通在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品也相應(yīng)出現(xiàn)了下滑。

5%以上收益產(chǎn)品被“秒殺”

一位理財師告訴記者，當(dāng)下特殊時期，考慮到風(fēng)險控制等方面的原因，銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品也較以前有所減少，經(jīng)常出現(xiàn)投資者去了銀行卻沒購買到理財產(chǎn)品的情況。銀行偶爾發(fā)行一些收益率5%的理財產(chǎn)品，也被投資者在網(wǎng)上瞬間秒殺。

此外，記者在某城商行了解到，該行上周推出了兩款收益高達(dá)6.1%至6.2%的理財產(chǎn)品。23日，該款全國3億額度的理財產(chǎn)品目前已售罄。“今年銀行理財產(chǎn)品平均收益不斷下行，符合宏觀經(jīng)濟(jì)面的現(xiàn)狀。”業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，從銀行間市場的同業(yè)拆借和質(zhì)押式回購利率來看，都明顯低于去年同期，說明銀行體系的總體流動性充足。“但目前，實體經(jīng)濟(jì)信貸需求疲軟，銀行缺乏優(yōu)質(zhì)安全的放貸對象，‘資產(chǎn)配置荒’的現(xiàn)象比較明顯。”

該業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著利率市場化的推進(jìn)，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度的放緩，一個較長期限的低利率時期已經(jīng)到來。多輪降息導(dǎo)致市場利率不斷下行，金融機(jī)構(gòu)面臨資產(chǎn)配置荒，互聯(lián)網(wǎng)理財、銀行存款、國債、大額存單利率紛紛隨之下降。

多家第三方機(jī)構(gòu)分析指出，四季度銀行理財產(chǎn)品的收益還將緩慢下行，預(yù)計年底之前銀行理財產(chǎn)品的平均收益有可能降至4.3%-4.4%，同時，收益6%以上理財產(chǎn)品將幾乎消失。

理財建議：配置中長期產(chǎn)品

由于目前市場資金流動性不斷加強(qiáng)，貨幣政策將保持寬松，市場利率繼續(xù)下行，銀行理財收益也不可避免繼續(xù)走低。有分析師建議投資者，遇到收益在5%以上的產(chǎn)品即可考慮入手。

“四季度對銀行來說是最需要錢的時候，因此，一到年底，便會上演‘攬儲’大戰(zhàn)，當(dāng)然會推出各種高收益率理財產(chǎn)品來吸引投資者。”另有理財師認(rèn)為，投資者可以在四季度把握機(jī)會，配置中長期理財產(chǎn)品，提前鎖定高收益。

而對于熱衷于投資“寶寶類”產(chǎn)品的投資者而言，該理財師表示，“隨存隨取”穩(wěn)健靈活的寶類產(chǎn)品，比較適合一些小額資金理財，對于“寶寶”類產(chǎn)品的選擇，建議不要只看收益，應(yīng)更看重靈活支取資金的優(yōu)勢。

此外，近年來，P2P網(wǎng)貸平臺吸引了非常多的中小投資者，一些理財機(jī)構(gòu)在四季度將推出高收益率P2P固定收益類產(chǎn)品。“投資者不妨把握這類投資機(jī)會，爭取獲得更大的收益。”理財師建議，投資者如果有意入市，應(yīng)選擇有正規(guī)資質(zhì)、規(guī)模較大、信譽良好的公司辦理業(yè)務(wù)。

本報記者 陳思源 制圖 王珍