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圖片來源：視覺中國

年關將至，P2P網貸行業又一次面臨大考驗。

11月的數據已顯示出不樂觀的趨勢。據網貸之家統計，11月份新增問題平臺數量大幅反彈，達到79家。這一數值較前兩個月都高出不少。至此，累計問題平臺數量也達到1157家。目前正常運營的平臺2612家。

尤其值得注意的是，在這79家問題平臺中，跑路平臺就有61家，占去了近八成。跑路平臺平均運營時間為11.95個月，由此看來多數平臺是因經營不善而跑路，更大的原因在于年關將至，資金流動性趨緊。

其中，上線不足一個月就跑路的純詐騙平臺僅3家，這個數量有所下降。

這些問題平臺主要集中在廣東、上海、浙江、山東、北京、河北，這6個省市的問題平臺數量占11月問題平臺總數的比例達到67.09%。

在監管細則還未出臺前，部分P2P平臺喜游走于政策的邊緣。每逢年底，就是這些平臺的大考之際。因資金面緊張，資金鏈斷裂，這些自融、拆標、資金池的平臺此時就很容易暴露出來，這種十個鍋九個蓋的游戲如果少了兩個蓋就玩不下去了。

界面新聞發現，在這些平臺中，上線時間最早的有2011年上線的開開貸，2012年上線的平臺也有3家，分別是貸記寶、寶豐易貸和友友貸。

提現困難的開開貸是一家山東青島的P2P平臺，官網目前仍可查詢。平臺數據顯示，累計成交5.25億元，累計成交客戶近4萬人。開開貸的風險金賬戶余額已是負數，為-738.36萬元。目前平臺仍有借款標可投，借款金額100萬元，借款期限2年，這在行業來說，已屬大標、長標。平臺的注冊資金也才100萬元。

開開貸聲稱資金托管在第三方支付公司，不過平臺未公布是哪一家第三方支付公司。同時平臺無擔保公司擔保，亦無知名股東機構背書。

開開貸官網在風控方面表示，“貸款不良率由最初的近3%控制到目前的1%左右，達到了同行業前列水平，而我們收取的借款人風控金比例為3%，這樣風控金儲備率是不良率的近3倍，所以足以保證投資人的逾期墊付需求。”平臺2014年年報也顯示，平臺壞賬率僅為0.86%。

若真如此，這種高出銀行壞賬率的數字，平臺是很容易覆蓋的。也不會出現風險金賬戶余額為負數的情況了。

另一平臺友友貸是一家廈門的平臺，平臺于11月25日晚，在官方網站發布年底運營公告稱，由于借款人未能及時回款，導致公司資金鏈緊張。該平臺處于提現困難狀態，而友友貸僅差1個月運營將滿3年。

平臺跑路，投資者受傷。數據顯示，截至11月底，2015年問題平臺涉及的投資人數約為15.7萬人，涉及貸款余額為82.7億元。

業內人士提醒投資者，在未來的兩個月，跑路的趨勢仍將繼續。此時選擇平臺更應多加關注平臺背景、實力、風控。事實上，這些問題平臺識別難度并不大。從開開貸、友友貸這些案例就可看出端倪，這些平臺在風控方面幾無措施。

因此，投資者應盡量遠離那些收益率高得離譜的平臺，資金無第三方托管、存管的平臺，若有平臺短期出現大量秒標吸引人氣，也需要特別留意。此外，注意是否有機構股東背書，P2P行業已不再是草根平臺可以玩的游戲了，已經成長到一定規模并進行規范化的草根平臺除外。