如果您對“反洗錢”還有疑問，中國人壽壽險天津市分公司通過典型案例分析，助您提高反洗錢意識，遠離洗錢犯罪。
典型案例：
年近40歲的林某平時游手好閑，常與社會上的幾個好兄弟吃喝玩樂。2023年，林某從老鄉葉某處打聽到了幾個“賺快錢”的項目，便拉著好友徐某一起當起了境外詐騙分子洗錢的“中間商”。
葉某所說的賺錢“項目”，就是以購買大額保險的方式進行洗錢。個別保險公司為提高業務員的積極性，在保單生效后會返還一定比例的傭金，葉某了解到這一規定后，便打起了通過“高額返傭”來洗錢的主意。葉某通過熟人牽線，與廣東某保險公司的業務員吳某、黃某搭上了關系，并把項目指派給了林某。徐某在林某的安排下，趕赴廣州與吳某等人對接。
見面后，徐某便明確提出了投保要求：“我們對保險的類型和保障內容沒有限制，唯一就是要確保‘高額返傭’‘即時返傭’，最好當天就能返傭金。”了解徐某的訴求后，吳某聯系了做保險銷售代理的張某，由張某確定了兩個冷門但“高返傭”的險種。因保險公司返傭周期較長，張某便先行墊資，返傭比例確定為76%。
以購買10萬元的保險為例，詐騙分子只要將10萬元詐騙款一打入保險公司賬戶購買保險，張某這邊就立即將7.6萬元傭金返到林某提供的銀行賬戶里，再由林某以U幣（即USTD泰達幣，是一種虛擬貨幣）的形式返給境外詐騙分子。表面看，張某先行墊資存在風險，但實際上并不是虧本買賣，因為購買的保險一旦生效，保險公司就會給出更高的傭金返點，張某自然能夠賺到其中的傭金差價。
自此，一個完整的洗錢犯罪鏈條形成：林某指派徐某將境外詐騙集團騙取的企業對公賬戶資料轉發給吳某等人，吳某指派黃某對資料進行初步審查，再轉發給張某，由張某最終確認對公賬戶是否具有投保資質。一旦企業賬戶符合要求，詐騙分子便設法讓被害人將錢款打入該賬戶；接著由徐某制作假章等企業資料，在吳某、張某的安排下完成保險購買流程；張某再先行墊資返傭給林某，林某以U幣的形式將變現資金返給境外詐騙分子。
結果：
2023年9月，經公安機關縝密布控，林某、葉某、吳某、徐某、張某、黃某6人被相繼抓獲歸案，一個專門以購買保險拿高額返傭、為境外詐騙分子洗錢的犯罪鏈條就此被斬斷。
經查，2023年5月至6月，葉某等人將陜西、浙江、上海等地的6家企業賬戶內的200余萬元詐騙款“洗白”，幫助境外詐騙分子完成贓款“變現”。
經江蘇省揚州市廣陵區檢察院提起公訴，日前，法院以掩飾、隱瞞犯罪所得罪分別判處林某、葉某等6名被告人三年六個月至九個月不等有期徒刑，各并處罰金。
內容來源：中國人壽保險股份有限公司服務號
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