如果你正在考慮投保，是否了解如何正確履行告知義務、避開常見誤區？中國人壽壽險天津市分公司通過真實案例與法律解讀，清晰揭示如實健康告知在投保中的至關重要性。無論是刻意隱瞞還是無心疏漏，都可能讓保單在關鍵時刻“失效”。
案例簡介：
年初，高先生給妻子購買一份高額的重疾險。投保時，他向保險公司隱瞞了妻子有糖尿病的事實，后高先生的妻子因慢性腎功能衰竭住院后，他向相關保險公司索要賠償，收到了對方拒賠的通知且不退還保險費。
根據《保險法》規定:
投保人故意或者因重大過失未履行前款規定的如實告知義務，足以影響保險公司決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險公司有權解除合同。投保人故意不履行如實告知義務的，保險公司對于合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費。
高先生被拒賠的情況，源于投保前明知道妻子患有糖尿病，卻在銷售人員進行健康詢問時刻意隱瞞其妻子的病史，屬于故意未如實告知。提交理賠申請后，保險公司調查發現其妻子投保前的病史和未如實告知事項，認定為帶有主觀故意性質的帶病投保行為，根據保險法第十六條，以故意未如實告知拒賠解約且不退還保險費。
投保TIPS
1. 優先考慮保障較為全面的保險產品。在購買意外險時優先選擇有意外醫療責任的意外險，仔細閱讀保險內容是否涵蓋平時常見的意外風險。
2. 重點關注意外保險中的責任免除等條款。責任免除是保險合同條款的重要內容，指根據法律規定或合同約定，保險公司對某些風險造成的損失補償不承擔賠償保險金的責任。在條款中均采用了引起投保人注意的提示(如加粗或采用不同顏色)，保險消費者投保時應仔細閱讀保險責任、責任免除等條款，保障自身的合法權益。
3. 不同人群挑選產品的關注點不同。對于低收入人群、年輕人來說，可根據自身需求選擇性購買基礎保險(包括醫療險、重疾險和意外險等);如果是家庭經濟支柱，可考慮定期壽險;老年群體受年齡、保費預算、個人意愿等因素限制，可選保障較少，建議購買意外險及醫療險。
保險具有一定的專業性，沒有接觸過保險的小白們一定要多加學習金融保險知識，合理選擇適合自身的保險產品。對投保時詢問的事項如實告知，給自己生活提供最大化的保障，在關鍵時刻讓保險發揮真正作用。
內容來源：中國人壽保險股份有限公司服務號
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